Советы коллектора банка Русский стандарт: Берите нож прямо сейчас и начинайте резать детей

Вынужденная просрочка очередного платежа по кредиту едва не стоила мужчине не только нервов, но и рассудка. Сейчас так называемыми коллекторами заинтересовалась прокуратура. Заёмщику могли не поверить, но он записал разговор с сотрудницей то ли банка, то ли коллекторского агентства.

Он согласился давать интервью только на улице. чтобы в кадр не попали жена и дети. Вот уже второй месяц его жизнь — постоянный страх за близких. «Я детей не могу пустить одних поиграть, просто боюсь», — говорит Торун Катоян.

Все началось, когда Торун Катоян потерял работу и задержал ежемесячный платеж в 13 тысяч рублей по кредиту банка «Русский Стандарт». Отсрочить выплату в банке отказались, предложив клиенту у кого-нибудь занять. И уже через несколько дней передали договор в коллекторскую службу, откуда мужчину не просто донимали звонками. Из трубки звучали угрозы. И чем дальше, тем страшнее. Один из разговоров ему удалось записать на диктофон.

«Берите нож прямо сейчас и начинайте резать детей, потом жену, а потом ночью сам вешайтесь. Потому что с завтрашнего дня твоя жизнь превратится в ад», — слышно на записи.

Запись Торун Катоян отнес в прокуратуру. Сейчас идет проверка коллекторского агентства. «Если вина будет доказана, то санкцией статьи 119 УК предусмотрено наказание сроком до двух лет лишения свободы», — говорит заместитель прокурора Тагилстроевского района г. Нижний Тагил О.Копаева.

Торун Катоян показывает стопку бумаг. В них — его положительная кредитная история. Очередную сумму — 300 тысяч рублей — он взял в ноябре прошлого года. Сейчас уже нашел работу, но прежде чем вносить платежи, хочет взыскать с банка компенсацию за моральный ущерб. Впрочем, в «Русском Стандарте» уверили: ситуация разрешилась.

«Коллекторская служба грубо нарушила служебные инструкции, действовала с превышением имеющихся у него полномочий. В настоящее время он уволен по соответствующей статье Трудового кодекса Российской Федерации после проведения служебной проверки. Материальный ущерб клиенту причинен не был, он возвращен в службу клиенткой поддержки банка, ему предложена долгосрочная реструктуризация кредитов с пониженной процентной ставкой», — сообщил официальный представитель банка «Русский Стандарт» Артем Лебедев.

Как правило, долги передаются коллекторам в крайних случаях: если заемщик наотрез отказывается платить или вообще не выходит на связь. Но опять же все сроки — на усмотрение банка. Сочувствовать клиенту закон не обязывает.

«Есть ряд банков, которые считают, что, если клиент просрочил, тем более, если он объяснил эту ситуацию, даже если не предусмотрено в договоре каких-то возможностей и пролонгации, или реструктуризации, он идет на уступки, потому что он не хочет потерять клиента, а есть банки, которые говорят: я – конвейер», — сказал президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян.

Другой вопрос — как работают взыскатели долгов. За последний год рынок коллекторских услуг вырос почти на 20%. Участились и жалобы от заемщиков. Закона, регламентирующего отношения между должниками и коллекторами, нет. И последние порой понимают это буквально: что не запрещено, то разрешено. Однако угрозы нижнетагильских взыскателей даже у коллег вызывают недоумение.

«Коллекторы пытаются найти общий язык с людьми. Идет речь о реструктаризации долга, о рефинансировании, списании процентов, идут партнерские отношения, чтобы решить проблему должника и проблему банка. Только тогда можно получить какой-то финансовый результат», — говорит директор коллекторского агентства Михаил Никитин.

На днях в правительство должен быть внесен закон «О взыскании просроченной задолженности». Если он вступит в силу, то коллекторам запретят общаться с должниками — только писать письма и СМС. После обращения в прокуратуру Торуну Катояну позвонили из банка и извинились. Правда, никакого обещанного пониженияпроцентных ставок ему до сих пор не предложили.

Русипотека: запись разговора заемщика с коллектором по ссылке http://www.youtube.com/watch?v=i2WagbORKb0

Звонок осуществлялся с московского номера +7 (495) 221-53-20, который действительно является номером банка «Русский стандарт».

Проверяет ли банк Русский Стандарт кредитную историю и как в нем работаю коллекторы?

Большинство банков скрупулезно подходят к оценке платежеспособности потенциального заемщика. Русский Стандарт

Банк относится к категории тех кредиторов, которые предоставляют ссуды клиентам с разной кредитной историей.

В случае просрочки по кредиту, специалисты банка Русский Стандарт принимают привычную всем тактику: звонят должникам, начисляют ежедневные пени. Однако, при выполнении всех обязательств, многие клиенты довольны услугами и оставляют положительные отзывы по сделке и сервису компании.

Проверяет ли банк Русский Стандарт кредитную историю?

Кредитная история является весомым показателем, который позволяет оценить благонадежность клиента и принять решение в отношении одобрения его заявки. Если человек имеет непогашенные долги, но остро нуждается в новой ссуде, ему могут ее предоставить.

Безупречная репутация и отличная КИ – уровень доверия, который позволит получить необходимую сумму. Банк Русский Стандарт имеет хорошую службу безопасности и проводит проверку всех обратившихся за финансовой помощью, выявляет наличие долгов. При острой необходимости, банк может пойти на уступки и предоставит небольшой заем на жестких условиях.

Высокие процентные ставки и небольшой кредитный период – это компенсация и риски убытков кредитора на предмет невозврата долга. Решая проблему заемщика, банк рискует потерять деньги, поэтому вынужден перестраховываться.

Чтобы получить ссуду на более лояльных условиях клиенту придется не ограничиваться паспортом, а собрать пакет документов, который сможет показать его платежеспособность.

Важно отметить, что политика по предоставлению займов в банке Русский Стандарт достаточно жесткая. Двухдневная просрочка является поводом предъявить претензии неплательщику. Противоправные методы влияния на должников в компании исключены и не практикуются, поскольку в отдел службы безопасности входят юристы. При нежелании должника идти на контакт с кредитором, коллекторы Банка Русский Стандарт действуют в рамках законодательства и передают дело в судебные инстанции для розыска.

Как взять кредит с плохой КИ в Русском Стандарте?

Для получения кредита в банке Русский Стандарт необходимо предоставить пакет документов, который включает в себя:

  1. Паспорт гражданина с указанием места постоянного проживания.
  2. Официально заверенная копия трудовой книжки, в которой есть запись о постоянном месте работы. Стаж с последнего места работы должен быть не менее полугода.
  3. Заполненная справка по форме 2-НДФЛ.

Для максимального доверия стоит позаботиться и оформить залог, который позволит увеличить шансы получения необходимой суммы. Русский Стандарт с особой осторожностью относится к заемщикам с негативной КИ. Срок рассмотрения заявки зависит от сложности ситуации, связанной с кредитной историей. Решения банка можно ждать от нескольких часов до нескольких дней. Получить кредитную карту или микрозайм можно посетив отделение банка лично или подать заявку в онлайн режиме.

Как погашать долг, если нет денег?

Важно понимать, что взяв кредит, не платить долги Банку Русский Стандарт или иному кредитору является нарушением своих обязательств. Выплаты производятся таким же способом, каким и были получены деньги. Получение кредитной карты предусматривает выплаты в строго указанные сроки.

Если у человека возникают финансовые трудности и он не может своевременно выплатить конкретную сумму, не стоит прятаться от банка, а постараться лично посетить учреждение и попросить об отсрочке. В том случае, когда вы должны были оплатить взнос несколько дней назад и клиент не скрывается от кредитора, банк лояльно относится к таким заемщикам и не применяет штрафные санкции. Если вы точно знаете, что не сможете оплатить платеж по кредиту вовремя, воспользуйтесь одним из наших советов:

  • Заявление о кредитных каникулах. Необходимо подать его до наступления дня очередного платежа. Просьбу необходимо аргументировать финансовыми трудностями и лучше представить соответствующие документы, подтверждающие это.
  • Рефинансирование долга. Взять кредит в другом учреждении под меньший процент для покрытия основного долга. Таким способом можно просто оттянуть время выплаты, но долг останется невыплаченным.
  • Списание долга. При получении небольшой суммы, в случае, когда нет возможности вернуть деньги, некоторые заемщики просят списать долг. Иногда, такие просьбы удовлетворяются, поскольку судебные тяжбы занимают больше времени и финансовых затрат.
  • Узнайте более подробно о том, какие есть способы избавиться от кредита законно.

    Необходимо учитывать, что при задержке выплаты до 7 дней, представители банка ограничиваются вежливыми звонками с напоминанием о необходимости погасить долг. При увеличении срока долга требования будут настойчивее. Работая с должниками, Русский Стандарт привлекает коллекторские агентства, и продает коллекторам долги.

    Как работают коллекторы банка Русский Стандарт?

    Деятельность коллекторских служб определена ФЗ №230. Поэтому, банк заключает договора о сотрудничестве с ними на законных основаниях. А поскольку процент невыплаченных долгов постоянно растет, коллекторские услуги остаются востребованными.

    Анализируя отзывы клиентов банка, которые взяли деньги и не смогли вовремя погасить задолженность, представители агентств не всегда ведут себя должным образом. Прибегая к угрозам и некорректному поведению, они пытаются «выбивать долги» с должников.

    В банке Русский Стандарт коллекторы не ограничиваются телефонными разговорами, а учитывая многочисленные отзывы клиентов, практикуют личное посещение должников. Несмотря на то, что их действия регламентируются рядом нормативно-правовых актов, иногда действия представителей службы переходят в разряд незаконных.

    Многие клиенты сталкиваются с грубым отношением к себе, частыми телефонными с угрозами. Поэтому, если на экране своего телефона увидите один из номеров:

    это звонит сотрудник банка Русский Стандарт, будьте готовы к неприятным разговорам.

    Что делать, если с вас «выбивают» долги?

    Самый лучший способ не попасть в подобную ситуацию – это выполнение условий договора. Но когда ситуация становится сложная и заемщик не имеет возможности соблюдать условия и погасить задолженность, необходимо принять следующие меры:

    • Во время звонка коллектора, перед началом разговора, следует предупредить, что беседа будет записана. Такие действия позволяют минимизировать вероятность грубого обращения. Если представители фирмы явились лично, необходимо не терять бдительности и также предупредить о наличии камер и записывающих устройств.
    • Не прятаться от кредитора, а постараться урегулировать вопрос в мирном порядке, каждый шаг подтверждая документально и сохраняя все документы и обращения.
    • Прибегнуть к помощи кредитного юриста и написать заявление в прокуратуру и суд. На время разбирательства служба безопасности не имеет права тревожить должников.
    • Анализируя возможность сложных и непредвиденных ситуаций, а также отзывы клиентов Русского Стандарта, важно реально оценивать свои финансовые возможности. Прежде, чем выбрать заем, следует изучить условия кредитования и не создавать дополнительных проблем для себя.

      Не плачу Русскому Стандарту – попробуйте и вы

      Как не платить Русскому Стандарту по кредиту – вопрос, интересующий многих заемщиков. Полностью отказаться от выплат не получится, но есть возможность максимально снизить материальное давление. Если мы не платим Русскому Стандарту, начинаются звонки и судебные тяжбы.

      Что делать с коллекторами?

      Вы просрочили платеж по кредиту и стали жертвой телефонного «обстрела»? Если звонки раздаются в любое время суток у вас и у родственников, стоит выполнить эти шаги:

      1. Лично обратиться к сотрудникам банка с разъяснениями в ключе «я не плачу Русскому Стандарту по таким-то причинам».
      2. Попросить родственников позвонить по номеру горячей линии 8-800-200-3-203 и сказать, что не имеют отношения к кредиту и к вам.
      3. Если звонки друзьям и близким не прекратились, следует подать жалобу через Центробанк.
      4. Если вы пытаетесь кинуть Русский Стандарт и звонки уже не имеют действия, ждите обращения банка в суд. После получения повестки первым делом следует обезопасить от ареста свое имущество и источники дохода.

        Если вы являетесь владельцем собственности, срочно оформляйте дарственную, договор найма, купли-продажи, раздела имущества с супругом или супругой. Чтобы обезопасить источник дохода необходимо устроиться на неофициальное рабочее место, получать зарплату наличными, а не на карту. Коллекторам и приставам можно сказать, что вы безработный.

        Выкуп долга за 50% от суммы

        Далеко не все банки страны сотрудничают с «плохими» заемщиками, однако Русский стандарт пошел дальше и предлагает погасить долг только за часть суммы займа. Обычно сделку предлагают сами сотрудники финансового учреждения, поэтому всегда берите трубку и идите на контакт. Узнать условия выкупа можно по номеру горячей линии банка.

        Пройдите небольшой опрос и получите банки документов, необходимых чтобы обезопасить свои имущество во время взыскания.

        Нажмите кнопку «Скачать» и получите бланки договора дарения, найма и раздела имущества с супругой (супругом).

        Список должников по кредитам Банка Русский Стандарт

        Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут>

        Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут >

        У вас есть кредит в банке Русский Стандарт и вы хотите узнать, попали ли вы в список должников по его кредитам? Сегодня мы детально расскажем вам о том, как получить актуальную информацию по задолженности перед банковской компанией в 2020 году.

        Информация для заемщиков

        Если вы оформляли потребительский кредит или карточку с лимитом в данной организации, то перед этим вы подписывали договор с банком. В нем четко прописаны все условия, на которых компания предоставляет вам нужную денежную сумму, в частности – процент за ее пользование, период кредитования и самое главное – ответственность клиента в том случае, если он допускает просрочку.

        Актуальные предложения:

        Банк % и сумма Заявка
        Восточный больше шансов От 9,9%
        До 3000000 руб.
        Оформить
        Ренессанс Кредит самый быстрый От 9,9%
        До 700000 руб.
        Оформить
        Хоум кредит стоит тоже попробовать От 9,9%
        До 1000000 руб.
        Оформить
        Открытие Большая сумма От 9,9%
        До 5000000 руб.
        Оформить

        Посмотреть все банки, с которыми мы работаем, вы можете здесь ?

        На последний пункт при подписи мало кто обращает внимание, а зря. Именно в нем указывается информация о том, какими штрафами и комиссиями будет облагаться ваш долг, а также возможность передачи его третьим лицам, т.е. коллекторским агентствам, об этом рассказано здесь.

        Законных способов не платить по долгам практически нет – если вы получили деньги, вы обязаны их вернуть. Исключением являются лишь единичные случаи, когда основной и созаемщики погибли и наследников нет, либо, к должнику была применена процедура банкротства, в результате которой все его задолженности были закрыты.

        Если вы по каким-либо причинам перестали выплачивать долг, не уведомив об этом банк, то далее будет происходить следующее:

      5. При возникновении просрочки банк будет пытаться связаться с вами всеми возможными способами – через почтовые письма, через указанные вами контактные телефоны;
      6. Если просрочка будет продолжительной, т.е. более 2-ух недель, вашим долгом будет заниматься отдел взыскания банка. Звонки станут более частыми, они могут появляться и в вечернее и ночное время;

    Если вы не платите более 1 месяца, ваш долг могут продать коллекторам за некий процент от его суммы. Далее за вас «возьмутся» взыскатели, которые будут применять все возможные способы для того, чтобы вернуть долг, в том числе могут начаться угрозы.

    Что делать, если банк обратился в суд?

    Если же банк принял решение не продавать ваш кредит, то он может подать на вас в суд. В большинстве случаев суд будет на стороне банка, и по его решению вас обяжут выплатить всю накопленную сумму с процентами, просрочками и штрафами кредитору.

    Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, выберите банк:

    Именно с этого момента ваше дело и имя попадает к судебным приставам, которые наделены полномочиями взыскивать имущество должника, изымать и продавать его. Помимо этого, у них есть единая информационная база, куда заносятся данные обо всех должниках, на которых подали заявление.

    Получить доступ к ней можно с любого компьютера, имеющего выход в Интернет. Для этого нужно:

    Открыть браузер, в поиске ввести «Сайт судебных приставов» или сразу перейти по адресу fssprus.ru/iss/ip,

    Именно здесь будут указаны все необходимые имена, телефоны и возможности для погашения долга. Такая информация является единственно верной.

    Существуют ли чёрные списки?

    С недавних пор в Сети стали распространяться слухи о том, что в некоторых банковских организациях, в частности – в РС, есть свои собственные “черные списки” должников. Официально банкам запрещено иметь такие информационные базы, однако же, для внутреннего пользования они вполне могут использоваться.

    Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

    Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

    Что это значит? Если вы брали здесь кредит, и затем выплачивали его с просрочками, либо не выплачивали вовсе, при последующем обращении в любое из отделений данной компании вы получите отказ.

    Как выйти из такого списка? Для этого вам нужно улучшать свою кредитную историю при помощи оформления новых займов и возврата их вовремя и в полном объеме, подробная инструкция дана здесь.

    В том случае, если кто-то вам предлагает за деньги почистить кредитную историю, что-то в ней исправить или удалить – не ведитесь, это попросту невозможно. Если вы нашли в сети сайты с якобы взломанными базами данных должников по кредиту Русского стандарта, получить доступ к которой можно за определенную плату, не введитесь – это мошенники.

    Как работают коллекторы банка «Русский Стандарт»

    При оформлении различных кредитов в банках, заемщики должны учитывать все положения договора, чтобы у них не возникали просрочки и проблемы с кредитором. Если же не погашать долг, то банк может продать его коллекторам, если запрет не указывается в соглашении.

    Востребованным считается банк «Русский Стандарт», поэтому заемщиков интересует вопрос о том, обращается ли данное учреждение к коллекторским агентствам.

    Работает ли банк с коллекторами

    Банк «Русский Стандарт», так же как и множество других учреждений, предлагающих кредиты, работает с коллекторами. Они могут приглашаться как посредники, а также нередко просто продаются долги.

    Общие сведения

    Практически все банки обращаются к коллекторам, если их служба безопасности не может справиться с взысканием долгов.

    Многие заемщики, обращавшиеся в «Русский Стандарт» за кредитами, часто говорят о том, что действуют коллекторы при появлении просрочек жесткими и незаконными способами воздействия на должников.

    Они часто нарушают законодательство разными способами:

  • несколько раз в день звонят, присылают сообщения или другими способами напоминают о задолженности;
  • оскорбляют должников, унижают их достоинство и общаются развязно;
  • не гнушаются угрозами в отношении самих должников и членов их семьи.
  • Как работат коллекторы банка «Русский Стандарт»? Смотрите видео:

    Важно! Такая неприятная слава приводит к тому, что все больше людей просто отказываются обращаться в банк для получения заемных средств.

    Продает ли банк долги

    Если у заемщика банка «Русский Стандарт» появляются значительные просрочки, то выполняют работники учреждения последовательные действия:

    • при незначительной просрочке работают с должниками работники банка, для чего они им звонят и напоминают о необходимости внесения очередного платежа, а также сообщают о начислении пени, причем обязательно приводится ее размер;
    • если не возвращаются средства, то передается долг службе безопасности банка, что приводит к тому, что работники данного отдела начинают обзванивать клиентов, напоминая им о возникшем долге;
    • если все эти действия не приводят к возврату средств, то долг продается коллекторам.

    Как работают коллекторы банка? Фото: myshared.ru

    Коллекторские агентства

    Банк «Русский Стандарт» работает сразу с несколькими коллекторскими фирмами. К ним относится Кредитэкспресс и РуссколлектоР.

    Действия для взыскания

    Коллекторы по закону могут пользоваться только несколькими стандартными способами воздействия на неплательщиков. Но заемщики банка «Русский Стандарт» часто сталкиваются с тем, что коллекторы применяют к ним незаконные и жесткие меры.

    К ним относится:

  • первоначально коллектор звонит должнику по кредиту, чтобы оповестить его о том, что долг продан, поэтому в установленное время требуется возвратить средства в полном размере;
  • если должник не желает говорить со специалистом или просто отказывается погашать задолженность, то начинаются регулярные и ежедневные звонки;
  • постоянно присылаются смс-сообщения с разных номеров;
  • нередко приезжают коллекторы домой или на работу.
  • Как получить кредит, если один уже взят? Ответ по ссылке.

    Отзывы

    Те агентства, которые работают с банком «Русский Стандарт», в большинстве случаев пользуются незаконными способами взыскания средств. Поэтому имеется множество негативных отзывов об их работе.

    Что могут и что не могут делать коллекторы?

    Заемщики утверждают, что им угрожают расправой и оскорбляют. Некоторые люди вынуждены разговаривать с коллекторами ежедневно, причем они звонят с разных номеров.

    Что делать при угрозах

    Если коллекторы начинают угрожать должникам физической расправой или другими незаконными способами воздействия, приезжают регулярно домой или портят имущество, то непременно надо подать заявлению в полицию.

    Какими способами можно узнать остаток по кредиту в Сбербанке? Смотрите тут.

    В нем указывается, что нарушается целостность ценных вещей и вымогаются средства.

    Куда жаловаться

    Если имеются угрозы и физические воздействия, то пишется заявление в полицию или прокуратуру. Если коллекторы распространяют сведения о долге гражданина посторонним лицам, то пишется заявление в Роскомнадзор. Также можно подать в суд на нарушителей закона.

    Коллектор рассказывает о своей работе в банке «Русский Стандарт»? Подробнее в видео:

    Заключение

    Таким образом, банк «Русский Стандарт» пользуется услугами коллекторских агентств, если самостоятельно не может взыскать с должников положенные средства.

    Как можно улучшить плохую кредитную историю? Узнайте здесь.

    Большинство таких агентств применяют по отношению к гражданам незаконные методы воздействия. Важно разобраться в том, как предотвратить такое отношение и привлечь коллекторов к ответственности.

    В России становится востребованной новая профессия, не имеющая мировых аналогов и официального статуса

    На «антиколлектора» не учат в вузах, и в официальном классификаторе такой специальности нет, что не мешает их армии расти с каждым годом. Специальный корреспондент ИД «Коммерсантъ» Олеся Герасименко разбиралась, почему отсутствие официального статуса и мировых аналогов не мешает популярности новой профессии.

    О микрофинансовых организациях, выдающих небольшие суммы на короткий срок под высокие проценты, см. материал «Заемные расчеты» во «Власти» N1-2 от 19 января 2015 года.

    «У меня хватало наглости устраивать бучу в банке, требовать выписок и документов, у них — нет»

    «Антиколлектор, антикиллер — это что-то из этой пьесы, понимаете? Кредитный юрист — это такая же специализация, как юрист по трудовому праву или юрист по недвижимости. Но нашему делу не учат в университете. А такие услуги сейчас очень востребованны»,— говорит основатель антиколлекторского агентства «Офир» 27-летний Даниил Михалищев. Несколько лет назад он работал в службе взыскания банка «Русский стандарт», обзванивал должников, потом перешел в юридическую службу банка, судился с должниками, а потом ушел на вольные хлеба и начал помогать должникам — за деньги.

    Первые антиколлекторские агентства появились еще в 2006 году, но реальный интерес к ним, по словам Михалищева, возник к 2012 году и достиг пика только сейчас, во время экономического кризиса: «Председатель одного крупного банка называет нас «грязная пенка». Конечно, они нас не любят. Мы объясняем клиенту его права, клиент перестает нервничать, не продает последнюю корову и не бросается из окна». Сайт «Офира» действительно обнадеживает: «Да, мы можем вам помочь решить вашу проблему с коллекторами. Мы предложим вам законный способ избавиться от кредитов. Да, случаи, когда должники по кредиту после нашего вмешательства оказывались ничего не должны, были. Да, мы умеем договариваться с судебными приставами о добровольном погашении задолженности и свободном выезде за пределы РФ». Первых клиентов четыре года назад Михалищев искал, публикуя объявления на сайте «Авито.ру». Сейчас у него на двоих с коллегой-юристом около 90 судебных доверенностей от клиентов: «Первые клиенты стали моими друзьями. Избавили ли мы их от кредита? Ну сейчас спокойно люди живут, ничего не платят и ездят за границу. Мы считаем это победой».

    «Эскалат», известная в регионах антиколлекторская компания с неоднозначной репутацией, основана в 2013 году в Казани, городе, где изобрели деньгоматы — автоматы по выдаче моментальных кредитов без поручителя и агента. Антиколлекторством глава «Эскалата» Кирилл Доронин занялся из-за денег: четыре года назад ему позвонила жена и сказала, что беременна: «У меня в голове сразу шестеренка на нужное место встала. Нужно было найти занятие, которое обеспечило бы мою семью и лучшего на свете ребенка. Конкретной идеи не было, но хотелось сделать что-то, что можно тиражировать и большому количеству людей было бы интересно». Доронин, «специалист по переговорам и всему, что связано с технологией подачи информации и понимания человека напротив», заметил у знакомых юристов клиентов, жаловавшихся на банки и долги. На первом суде консультировал, проиграл, зато получил «хорошее формирование понимания того, что надо делать, чтобы получилось», заодно почувствовал рынок и спрос: «По большому счету люди приходят с вопросом «а как я могу не отдавать?». Это естественно. Я решил написать книгу: перевести имеющиеся решения с тарабарского юридического языка на нормальный». Брошюра «Проблемы с кредитами? Избавьтесь от них за 7 шагов!» в продаже провалилась, но зато на Доронина, оставившего свои координаты на форзаце, «обрушился шквал звонков» — должники просили совета и помощи: «Они говорили: мы поняли, что можно сделать, а можешь это сделать ты? У меня хватало наглости устраивать бучу в банке, требовать выписок и документов, у них — нет. Так появились мои первые клиенты». Сейчас у «Эскалата» 50 тыс. человек в клиентской базе и 327 представительств по стране, задача — до конца года открыть пятисотое, «чтобы в каждой деревне».

    «В регионах сейчас на каждого коллектора свой антиколлектор»,— говорит руководитель Кузбасского антиколлекторского агентства Ольга Ильинская. Пестрые объявления на остановках о «деньгах без залога» и «мгновенных кредитах» заклеиваются сверху объявлениями с обещанием «отменить долг» и «избавить от процентов», рассказывает она. «Их очень много, но люди относятся с опаской и идут только к рекомендованным. Я сама начинала в Прокопьевске лет пять назад, когда стала ощутима закредитованность населения. Сначала страховки, комиссии возвращала клиентам, потом с просроченными задолженностями начала работать». Сейчас в Прокопьевске, шахтерском городке, где несколько лет назад почти все свадьбы были сыграны и машины куплены в кредит, а самоубийства должников попадали в новости, выдача займов прекратилась.

    Верить, что кто-то купит у вас долг и за небольшой первичный взнос закроет его, не стоит

    — Насколько я знаю,— говорит Ильинская,— банки денег не дают практически никому. Градообразующие предприятия обанкротились, шахты закрылись. Остались товарные кредиты в магазинах бытовой техники. Люди покупают телефоны.

    — А у вас не было кредита в Прокопьевске?

    — Как не было? Я же нормальный человек.

    Сейчас Ильинская работает в Кемерово по франшизе Первого социального антиколлекторского агентства (ПСАКА) Евгения Пятковского. 35-летний житель Новосибирска прославился тем, что год назад создал приложение для смартфонов «Антиколлектор», которое блокировало звонки от банков и коллекторов и вносило номера в общую черную базу. Поначалу приложение было бесплатным, потом стало стоить 30 руб., а в апреле 2015 года владелец нескольких торговых палаток Пятковский объявил об открытии собственного агентства. У него уже 18 представительств в разных городах, франшизу может приобрести любой желающий.

    И маленький «Офир», и называющий себя гигантом рынка «Эскалат», и антиколлекторы-одиночки, как правило, предлагают должникам одни и те же схемы. Разница — в оплате: кто-то берет клиента на абонентское обслуживание (от 3 тыс. до 25 тыс. в месяц или 10-20% от размера долга), кто-то берет деньги за каждое выполненное юридическое действие (от 200 руб. за заявление в суд до 90 тыс. за полный пакет документов для процедуры физического банкротства и сотен тысяч за досудебное расторжение договора). Друг друга антиколлекторы не любят, за конкурентов не считают и всех, кроме себя, называют мошенниками.

    «Приставы ежегодно «Газелями» вывозят исполнительные листы с истекшим сроком давности и сжигают их»

    В специфическую для российского рынка профессию идут юристы, бывшие силовики, бывшие кредитные менеджеры банков и просто желающие. Происходит круговорот долгов в природе. «У нас был клиент, который сначала был должником — 5 млн руб. по кредитам. Заложил свой «Хаммер», что-то еще продавал, немного платил, но потом исчез и перестал с нами работать. Выяснилось, что он взял еще кредитов и открыл МФО (микрофинансовая организация, выдающая деньги на короткий срок под высокие проценты.— «Власть» ). Пару лет процветал. Правда, кредиты банкам так и не отдал. Потом он открыл свое коллекторское агентство, чтобы выбивать выданные через его же МФО деньги. Последний раз мы общались в прошлом году — ситуация снова плохая, теперь он не может рассчитаться с теми инвесторами, которые дали ему денег на МФО»,— вспоминает вице-президент Ассоциации антиколлекторов России Андрей Власс.

    Вообще, в работе антиколлекторских агентств и МФО много общего. «Эскалат», например, набирает сотрудников на работу по принципу микрофинансовых организаций: должники становятся агентами, привлекая своих друзей и родственников. «Это очень удобная форма распространения информации — нанимать людей, которые знают других людей с такими же проблемами. Решая свои проблемы, они еще решают проблемы своих родных. По этому принципу было развито порядка трехсот офисов. Правда, заявилось-то больше, но реально действующих и способных не косячить с точки зрения коммуникации с клиентами — порядка трехсот. Я раньше проводил очень много вебинаров о том, что такое компания «Эскалат», учил агентов выстраивать правильные ожидания у клиентов, а не говорить: мы купим ваш долг. Но сейчас выходишь — и полное дежавю: что три года назад, что сейчас — одни и те же вопросы, хоть ты 77 раз на них ответь». По словам Доронина, в судопроизводстве компании сейчас 5730 дел с полученным решением суда. С июля, по его словам, они получили 984 исполнительных листа. Жалобы клиентов на бездействие и говорильню в «Эскалате» объясняют их неверными ожиданиями, например ожиданием уменьшения процента по кредитному договору или полной легальной отмены долга, чего не может добиться ни один антиколлектор.

    «Схема простая. Собираем все документы, подаем заявление на расторжение договора, идем в суд, там убираем штрафы, комиссии и страховки, которые считаются навязанной услугой»,— объясняет метод работы кредитных юристов Власс. Суды первой инстанции часто встают на сторону банка и присуждают выплатить банку до 70% выданного кредита. На апелляции 70% могут снизиться до 50%, и тогда сумма долга фиксируется — проценты и пени больше не начисляются. «И вот тогда можно просить у судьи дать рассрочку на исполнение. Судьи дают такие рассрочки до пяти лет. Исполнительный лист в этом случае не выписывается и приставам дело не поступает,— продолжает Власс.— Платишь через Сбербанк на счет федерального казначейства. Договор с банком считается расторгнутым. Некоторые, заблуждаясь, снова попадают под коллекторов или службу взыскания, если те продолжают звонить и спрашивать о долге. И начинают им платить. А не нужно. Надо сказать: у меня решение суда, я плачу в федеральное казначейство, тема закрыта. Конечно, банк мог бы еще в суде потребовать указать его счет и переводить деньги на его реквизиты, но так как в банках у нас работают дети детей, сплошной блат, то они ни в чем не разбираются и на суды ходят только поприсутствовать». В случае если ваш долг зафиксирован и передан в исполнение судебным приставам, антиколлекторы предлагают «договариваться». «Срок жизни пристава — 3-4 месяца, у них страшная текучка, пристав от присужденных денег ничего не получает, у него интереса в этом деле нет никакого. Должник платит на счет приставов по тысяче рублей в месяц, а потом прекращает»,— объясняет Михалищев. Срок действия решения суда — три года.

    Теоретически банк может обжаловать решение и потребовать перерасчет, но на практике, убеждает Власс, никто этим не занимается: банку легче, списав просрочку («шлак»), получить страховку из резервного фонда ЦБ за выданный кредит. «Приставы ежегодно газелями вывозят исполнительные листы с истекшим сроком давности и сжигают их»,— согласен Михалищев. Проблемы могут возникнуть, только если клиент сам пропадает или антиколлектор не доводит дело до конца, бросает следить за ходом судебного процесса, сознательно на годы затягивает время разбирательства, чтобы получить больше денег с ежемесячно платящего ему клиента. Так, по оценкам Михалищева, действует 70% антиколлекторских агентств, чем «портят репутацию остальным».

    Другой, более откровенный, вариант мошеннической схемы — обещания выкупить долг клиента и погасить его. Так попробовала сделать бизнес башкирская компания «Древпром»: за взнос в размере 20-30% от суммы кредита она обещала банковским заемщикам погасить все долги, вложившись в рынок микрофинансирования и деревообрабатывающую промышленность. Вкладывать взятые в долг деньги в компании, которые выдадут их в долг еще раз, поначалу оказалось выгодно. За короткое время «Древпром» развернул работу около 200 филиалов, в том числе по франшизе, в 30 городах России. Правоохранительные органы несколько лет просто наблюдали за деятельностью организации, тем более что кредиты первых клиентов она действительно выплачивала. Но через несколько месяцев, в феврале 2014 года, начались проблемы: долги не гасились. Через банковские счета «Древпрома», как следует из материалов суда, прошло не менее 400 млн руб. Но сколько-нибудь ценного имущества, достаточного для расчетов с кредиторами, как следует из материалов суда, у «Древпрома» не оказалось. Сейчас компания, от деятельности которой, по версии полиции, пострадали более 75 тыс. россиян, признана банкротом. Ее задолженность перед 609 кредиторами пока оценивается в 163 млн руб., но предполагается, что сумма будет расти. Арестованные владелец и сотрудники «Древпрома» обвиняются в крупном мошенничестве, создании преступного сообщества и скоро предстанут перед судом.

    В общем, верить, что кто-то купит у вас долг и за небольшой первичный взнос закроет его, не стоит, говорят антиколлекторы. Как и соглашаться на реструктуризацию или рефинансирование кредита, которые кредитные юристы называют узаконенным обманом. «Часто, когда мы начинаем судебное разбирательство, банк звонит клиенту в обход нас и предлагает реструктуризацию. И клиент радостный нам звонит, говорит, мол, дальше делать ничего не надо, я подписал реструктуризацию. Я спрашиваю — а ты ее читал? — говорит Власс.— Банк просто готовит новый красивый пакет документов, по которому ваш долг выходит еще дороже и больше, чем был, в этом суть любой реструктуризации. Даже если она хорошая и вдруг честная, деньги-то у тебя где, как ты будешь платить? Смысл в том, чтобы остановить начисление процентов и зафиксировать сумму долга».

    — Почему тогда все так не делают? Нервов не хватает?

    — Низкая финансовая грамотность,— считает антиколлектор Михалищев.— Например, когда я работал в банке «Русский стандарт» в отделе кредитования, Москва всегда была в красной зоне невозврата. Здесь много умных и очень терпеливых. Регионы платят. Они боятся слов «уголовное дело», боятся приставов, у них свой сформировавшийся быт, в маленьком городе все друг друга знают, а в Москве всем на других пофиг. Регион продает корову, но платит, а Москва не платит. Взял, выписался — и пока. Зависит от наглости.

    Зачастую банк не доводит дело до приставов и по договору цессии (переуступки прав требования) передает долг коллекторам. На это у антиколлекторов ответ один — постановление Верховного суда, по которому их противники не имеют права заниматься сбором денег, потому что у них нет лицензии на финансовую деятельность. «Коллекторы по цессии работают на фарс и на понты,— говорит Михалищев.— Право требования денежных средств по кредитным договорам имеет только кредитная организация. У коллекторских агентств лицензии нет. У нас они ее не получают (в Англии, например, получают). Они нелегитимны. Это вымогательство чистой воды. Пишем заявление в прокуратуру и игнорируем коллекторов. Они могут звонить, писать письма, портить имущество — мы пишем заявления в прокуратуру. В итоге это дело просто уходит в кредит и небытие. Коллекторы — это пыль. Де-юре никаких денег они получить с вас не могут. По факту, если должник дает слабину, могут».

    «Когда коллекторы понимают, что человек под надежной защитой юристов, они по-другому разговаривают»

    «Готовь соленья. Будем продавать»,— цитирует Доронин СМС, которые коллекторы шлют его клиентам. Антиколлекторы знают их классические уловки и учат не обращать на них внимания. Вспоминают Национальную службу взыскания, сотрудники которой до переименования компании ходили в футболках с надписью «Пристав». На этом рынке часто выбирают в названия аббревиатуры Р.О.В.Д., Ф.С.Б., О.В.Д., берут на эмблемы орлов и гербы, косят под ментов, в своих извещениях о задолженности ставят строчку «копия отправлена в полицию», что приводит в ужас пенсионеров. Или присылают многостраничное постановление суда, один в один, как настоящее, и только на последнем листе внизу мелкими буквами написано — «проект». Доронин рассказывает об оборудованных по принципу допросных комнат офисах коллекторских агентств Казани. «Двое сотрудников, плохой и хороший, одна лампочка, прокуренный воздух, наручники на стене. К клиенту обращаются строго: «Заходите, присаживайтесь, ногу поставьте нормально. Скажите, что вы думаете по поводу уголовного дела против вас? А то заявление уже подготовлено. В общем, у вас есть два дня». И все, клиент уже еле дышит. Их придумками на самом деле можно и восхититься. Они нас учат, в тонусе держат».

    «Ни в одном кредитном договоре не прописано, что вы обязаны общаться с кредиторами. Вы уверены, что вам звонят из банка? Откуда я знаю, кто ты? Предоставь мне доверенность, в трубку просунь, как хочешь. Мы все же советуем отвечать на звонки,— рассказывает Михалищев.— Тогда сотрудник банка напротив вашей фамилии ставит комментарий: «МТ КЛТ ОТВЕТ ЛЕСОМ ПОСЛАЛ» («клиент грубо ответил по мобильному телефону»), но это лучше, чем «МТ НД» («мобильный телефон недоступен»). Иначе они начинают обзванивать «связанных лиц»: бабушек и тетушек, которые сами платят за внуков кредиты в ужасе, что их сейчас пенсии лишат». От автодозвона, по словам антиколлектора, спасает черный список и блокираторы нежелательных вызовов, либо замена сим-карты. Если звонят на работу — советуют обратиться в банк и от третьего лица (например, начальника или коллеги) оставить жалобу, что его сотрудники срывают работу. «Сделать это надо требовательно и нагло,— уточняет Михалищев.— У нас есть услуга перенаправления звонка. Когда клиент видит, что ему звонит банк или коллектор, он переключает их на нас. Мы можем не представляться, что мы юристы. Если должник мужчина, то можем его именем ответить, если женщина — говорим, что супруг у телефона, иногда говорю им — я телохранитель, чего надо? Они говорят — что за хрень? И начинается перепалка. Сейчас в коллекторских конторах и службах взыскания работает много беженцев из Украины, по акценту слышно, выходят смешные разговоры. Я у них спрашиваю — с Украины? Они теряются и трубку кладут. Много кавказцев набирают. Заемщик слышит акцент и думает, что сейчас приедет страшный бородач. А ничего с ними выяснять не надо, нервы свои беречь, из банка звонишь — иди лесом, ничего вам за это не будет. Все вопросы между банком и заемщиком решаются в суде». «Мы вообще поставили переадресацию с клиентских номеров сначала на автоответчик. «Здравствуйте, вы попали в компанию «Эскалат»»,— рассказывает Доронин.— Люди понимающие знают, что разговаривать бесполезно, и бросают трубки. За год у нас на нем 6 млн звонков, это только разговоры, сбросы не считаем».

    Лично антиколлекторы с коллекторами встречаются редко, теоретически — вообще не должны. Но обе сферы деятельности находятся в полутени и не предполагают вмешательства государства, так что бывают и исключения. Например, когда антиколлекторское агентство нанимает ЧОП и предлагает клиентам услуги физической охраны от коллекторов. Так, у представительства ПСАКА в подмосковном Павловском Посаде для этих целей заключен договор с местным казачеством. «Есть у нас много случаев, когда коллекторы не просто угрожают, а уже применяют силу по отношению к должникам, портят имущество. У нас договор с казаками, они предлагают услуги охраны, видеонаблюдения, выезда к вам по вызову,— рассказывает юрист, антиколлектор Ирина Малинина.— Этой услугой пользуются более состоятельные клиенты с большими кредитами. Полиция зачастую, сами знаете, бездействует, приезжает либо поздно, либо вообще не приезжает. А казаки появляются быстро, без насилия и грубости объясняют, какие полномочия у коллекторов есть, а чего они делать не могут, и если есть необходимость — передают органам. Коллекторы сами очень часто неадекватны. Даже спокойному человеку с ними сложно нормально говорить, они всегда на взводе и общаться с ними тяжело. После вызова пишем жалобы и заявления в прокуратуру. Когда коллекторы понимают, что человек под надежной защитой юристов, они по-другому разговаривают». В патрулях — казаки, члены городской федерации единоборств, подмосковных военно-патриотических клубов, все спортивные молодые люди внушительных габаритов. «Ну да, подъезжаем, если что. Обычно там какие-нибудь кавказцы у подъезда тусуются. Ну и мы подходим — все спортом занимаемся, выглядим, видите как,— объясняет один из членов выездной бригады, попросивший не указывать его фамилию «до создания официального казачьего ЧОПа».— Все решается после пары слов обычно, больше ничего не надо».

    Народное ноу-хау с казаками юриста Власса не удивляет: «С моей точки зрения, это обычные для наших дней разборки. Ведь на дворе 1992 год сейчас. Я тогда жил и работал. Сейчас снова появились «крыша», защита, обмен одних на других, когда менты снова начинают шерстить, заказные дела поперли. Рынок у нас сейчас очень страшный».

    Услуги российских коллекторских агентств становятся востребованны и в Прибалтике, и в Германии, и даже в Австралии

    В Европе и США нет ни коллекторов, ни антиколлекторов. Все конфликты решаются в банке или суде. Кредитный советник со стороны банка там имеет право один раз позвонить должнику и уточнить, как именно тот хочет урегулировать спор. Поэтому, говорит Власс, услуги российских коллекторских агентств становятся востребованны и в Прибалтике, и в Германии, и даже в Австралии. По словам Власса, они используют привычные методы: под видом курьеров приезжают по домашним адресам должников на «Гелендвагенах», в черных костюмах, вручают письма, говорят только по-русски, принципиально не произнося ни слова по-английски или по-немецки. «Этого, как правило, достаточно, чтобы иностранец перепугался и побежал перезанимать деньги, чтобы отдать долги. Это работает там лучше, чем в России, здесь люди все же стали спокойнее относиться к таким визитам, ну коллектор, ну бандит, я другого бандита найду. А там люди в шок впадают,— говорит Власс.— Мои знакомые коллекторы работают на химический завод в Бельгии по юридическим лицам, которые задолжали за сырье. Директор завода рассчитывал, что они расплатятся за пять лет, а коллекторы все выбили за три месяца. Они говорят: «А мы один раз съездили, письмо вручили и неделю пьем, сидим». Я спрашиваю: «А что вы такое делаете?» А они: «Да ничего особенного, ну представляешь, там задолжала крупная корпорация, у них свой юридический департамент, они думают, что все вопросы решаются в офисе на переговорах или в суде, а мы к акционеру домой приезжаем. Там охраны нет, дети гуляют. Мы к нему по-русски обращаемся, он ничего не понимает, мы ему письмо протягиваем. Там написано: долги отдай. И неважно, банкрот он или нет, на следующей неделе заводу деньги отдает». Законы они не нарушают, подкопаться к ним сложно, только недавно было первое задержание двух наших коллекторов в Бельгии — но они злоупотребили, должника посадили в машину».

    «80% — это женщины, которые по телефону начинают рассказывать, что у них муж — лентяй, лежит на диване, пьет и взял кредит на ее имя»

    У большинства антиколлекторов есть бесплатная горячая линия. Много лет в трубке звучит один и тот же вопрос: «Мне позвонили коллекторы, что делать?» «Начинаешь им объяснять, что вам необходимо подать заявление в банк на расторжение кредитного договора, после чего. А на том конце снова: звонят коллекторы, что делать, а если они ко мне приедут? — рассказывает Власс.— Мы им миллионный раз говорим: звоните в полицию, как законопослушный гражданин пишите заявление. А на том конце трубки начинают виниться, корить себя и спрашивают: так вот коллекторы позвонили, что делать?»

    Конкурирующие за должников антиколлекторы сходятся в одном: их работа в первую очередь это психотерапия для клиента. Люди готовы платить за то, чтобы их выслушали, успокоили и дали валерьянки. «За 25 лет работы я ни одной юридической консультации не дал,— вздыхает Власс.— Хотя я давал их по 30 в день, через меня прошли сотни тысяч человек. И они все хотят получить психологическую консультацию. «Что делать? Как мне жить?» А 80% — это женщины, которые по телефону начинают рассказывать, что у них муж — лентяй, лежит на диване, пьет и взял кредит на ее имя. Когда я отвечаю, что надо подавать в суд, и какие документы собирать, люди не хотят этого слышать. А у них вопрос один: «Ну мы избавимся от долга?» И в результате, что бы ты им ни говорил, они через полгода тебе скажут: ну вы же мне обещали избавиться от долга».

    Типичных клиентов у антиколлекторов нет. «Сейчас все должники»,— говорит кредитный юрист Малинина из Павловского Посада. Приходят и мужчины, и женщины, и средний класс, и бедняки, и обеспеченные люди, и с тридцатью тысячами, и с десятью миллионами долга, и частные предприниматели, и госслужащие, и шоумены, и телеведущие («Зарплата у них маленькая, а соответствовать надо»,— объясняет Власс.)

    «К нам приходят и девочки с родителями: на мамин паспорт оформила кредит на айфон, а на папин — кредит на шубу. И финансовые профаны, которым кредитную карточку на дом прислали, а они давай с нее наличные снимать,— перечисляет Доронин.— А недавно в Москве встречались с маркетологами, так, те говорят: а почему из целевой аудитории молодежь столичную вычеркиваете? У нас все хипстеры в долгах сидят! Давайте для них тоже месседж создадим».

    «Звонят хитрецы, открывающие ООО под кредиты и не желающие платить. Некоторые превентивно приходят и говорят — хотим взять кредит, расскажите, как не оплачивать потом. Берут, мы за них тут ведем дела, получаем за это плату, они уезжают отдыхать. Это нормально,— говорит Михалищев.— А есть на обслуживании бандиты, с пистолетами ходят, а звонков из службы взыскания от мальчиков в очках боятся, за них жены платят».

    Есть у «Офира» и категория ВИП-клиентов, которые «имеют определенный вес в обществе, известны и чью репутацию надо охранять». «Например, звезда популярного сериала с долгом 40 тыс. руб., который никак не может вернуть. За него жена всех посылает по телефону. Есть люди из силовых структур, которые не могут выплатить долг. Есть люди из банковской системы, которые знают, как это работает, хотят воспользоваться, но хотят процесс ускорить и избежать огласки, поэтому обращаются к нам. Это привилегированные клиенты, с ними мы работаем 24 часа в сутки. Например, одному такому ВИП-клиенту нахамил сотрудник службы взыскания, и он говорит: «Хочу с ним лично поговорить». Мы находим звонившего, приезжаем на работу к такому взыскателю, и там происходит личное общение нашего клиента с этим мальчиком или девочкой из службы взыскания. Те, конечно, теряются. Ну клиент так захотел — мы выполнили его пожелание. Это не проблема, у нас хорошая база контактов в банках, мы можем узнать любого взыскателя».

    «Ко мне приходят клиенты и просят: давай договоримся, ты же знаешь людей в банке. Давай дадим денег начальнику службы безопасности. Давай с ними разрулим. Ну что тут ответишь? — сокрушается Власс.— Они разговаривают со мной, как со службой соцзащиты, люди не понимают, что на дворе капитализм и уже 25 лет нет Советского Союза. А СМИ поддерживают социальную направленность в сюжетах о должниках, мол, идите, просите о помощи. Я говорю — простить тебе никто не простит, о чем мы будем договариваться, если ты взял и должен? Надо отдавать, вопрос — когда и сколько».

    «Или он приходит со словами «я малоимущий, у меня четверо детей», при этом квартира в центре Москвы. Я ему говорю — нет, ты не малоимущий, продавай и отдай эти полтора миллиона рублей. Или бабушка приходит, я бедная-несчастная, нет денег. Ну продай квартиру, полмиллиона долларов же она стоит. Вот честно, эти люди, малоимущие москвичи с Чистых Прудов, меня добивают. За 15 лет практики только один человек продал квартиру на бульварах, чтобы расплатиться с долгами, и все».

    «Люди любят халяву. Когда ко мне обращаются, удивляются, что есть определенные расценки. Говорят — ну как же так, у вас ведь написано — социальное агентство. Они думают, что это должно быть бесплатно. Я говорю, что здесь не собес. Так многие и уходят»,— говорит антиколлектор из Кемерово Ильинская.

    Антиколлекторы ищут клиентов даже через психотерапевтов. Те выводят должника из запоя и вынимают из петли, убеждая, что жизнь не кончена, что его не посадят, а всю семью не вырежут. «Но дальше ведь что-то надо юридически предпринимать. Если дальше не работать, он через год снова полезет в петлю. И некоторые врачи обращались к нам, передавали пациентов, которые становились нашими клиентами»,— поясняет Власс.

    Но за клиентов антиколлекторы борются. В регионах, как и микрофинансовые организации, они работают с кредитными брокерами. Обычно это выглядит так: в торговом центре или на рынке в палатке сидит человек, который советует нуждающимся, где лучше взять денег в долг. Чтобы стать кредитным брокером, человеку достаточно зарегистрироваться как индивидуальный предприниматель или юридическое лицо и договориться с банками и МФО, услуги которых он хочет продавать. Но после очередной волны кризиса у брокеров стало меньше работы: требования к заемщикам ужесточились. И теперь, по словам Власса, когда к ним приходит человек с просьбой о кредите, чтобы погасить уже имеющиеся пять, брокеры, будучи не в силах предложить новый заем, отправляют его к антиколлекторам. Компания Власса платила брокерам за такие услуги 10-15% с каждого договора. «»Эскалат» предложил им 50% — и они ушли от нас к ним»,— говорит юрист. В «Эскалате» тем временем думают о запуске новой услуги — оптимизации долгов ЖКХ (долгов там около 14 трлн руб.), что поможет привлечь им еще больше клиентов.

    «Ну и вообще, посмотрите последнюю статистику ЦБ: 20% всех розданных кредитов просрочены,— улыбается Доронин.— Это сколько триллионов? Вот это и есть наш рынок».

    Коллектор для должника: как работают взыскатели долгов в России

    Коллекторский рынок в России появился в начале 2000-х годов вместе с развитием в нашей стране системы розничного кредитования. Банкам нужно было эффективно взыскивать долги со своих клиентов, для чего кредитные организации стали создавать дочерние предприятия, специализирующиеся именно на работе с недобросовестными заемщиками. Первой такой компанией стало «Агентство по сбору долгов банка «Русский стандарт», зарегистрированное в 2001 году. Профессиональное коллекторское агентство появилось в России только в 2004 году. Тогда учредили Финансовое агентство по сбору платежей. А уже к 2007 году на рынке сбора неоплаченных долгов работало от 50 до 100 организаций. Такая деятельность долгое время не регулировалась специальными нормативными актами.

    Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), а также Ассоциация по развитию коллекторского бизнеса (АРКБ) совместно с двумя российскими банковскими объединениями подготовили в 2009 году проект закона «О деятельности по взысканию просроченной задолженности». Параллельно свой вариант документа на обсуждаемую тему представило и Минэкономразвития. Их инициатива предусматривала, что право взыскивать долги должны иметь только те коллекторские агентства, которые являются участниками саморегулируемой организации (СРО). Коллекторов также собирались обязать страховать свою ответственность и создавать компенсационные фонды для граждан на основе взносов. Но эти предложения так и остались на бумаге.

    Судебная практика в этой сфере тоже формировалось противоречиво. С одной стороны, Президиум ВАС в информационном письме от 30 октября 2007 года № 120 «Обзор практики применения арбитражными судами положений главы 24 ГК» разрешил банкам продавать права требования долгов другим компаниям, которые не являются кредитными организациями. С другой – Пленум Верховного суда в своем постановлении от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» указал, что такие задолженности банк может продавать другим фирмам только с согласия самих должников.

    Правила для взыскателей

    Первой успешной попыткой урегулирования стал принятый в 2013 году ФЗ «О потребительском кредите». В этом законе впервые появилось описание того, как коллекторы должны общаться с должниками, рассказывает Дмитрий Чуприс, заместитель гендиректора по правовым вопросам коллекторского агентства «Центр ЮСБ» . Документ фактически узаконил деятельность коллекторов. Новеллы разрешили передавать просроченную задолженность по потребительским кредитам третьим лицам. В то же время для взыскателей проблемных долгов ввели ограничения: запретили звонить должникам после 22:00 и раньше 8:00, а в праздничные дни после 20:00 и до 9:00.

    Через два года после принятия такого акта обновилась и судебная практика. ВС признал, что банки могут продавать коллекторам долги своих клиентов, но только те, которые уже успели «просудить» (дело № 89-КГ15-5). ВС подчеркнул, что на такие сделки кредитным организациям не нужно получать согласие у граждан-заемщиков. Такое одобрение понадобится лишь в том случае, когда попытки банка вернуть свои деньги еще не перешли в судебную плоскость, отметила судебная коллегия по гражданским делам уже в другом споре (дело № 14-КГ15-27).

    Следующий этап для рынка коллекторских услуг наступил после принятия в 2016 году ФЗ-230 «О защите прав и законных интересов физлиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». В законе прописали два варианта общения коллекторов с должниками: 1) Непосредственное взаимодействие – личные встречи, телефонные переговоры. 2) Отправка писем, телеграмм по месту жительства, текстовых и голосовых сообщений по сетям электросвязи и подвижной радиотелефонной связи (СМС, электронная почта). А полномочия по контролю за коллекторским рынком дали ФССП. Приставам разрешили проверять взыскателей проблемных долгов и выписывать административные протоколы за нарушения новых правил общения с должниками. Кроме того, ФССП стала вести реестр коллекторских организаций, в который на настоящий момент входит 210 компаний.

    1) Посылать электронные письма и СМС-сообщения более 16 раз в месяц (в сутки не более двух). Звонить чаще одного раза в сутки и назначать больше одной личной встречи в неделю.

    2) С 22:00 до 8:00 в рабочие дни и с 20:00 до 9:00 в выходные и нерабочие праздничные дни встречаться с должником или поручителем лично, звонить по телефону и посылать СМС-сообщения .

    3) Встречаться лично либо звонить заёмщику или поручителю, если срок исполнения обязательства по кредитному договору еще не наступил. Исключение составляют случаи, когда банк имеет право требовать досрочного возврата всего кредита, если должник просрочил обязательные выплаты.

    4) Совершать действия по возврату кредитной задолженности с намерением причинить вред заемщику или поручителю: угрожать им расправой или порчей имущества.

    5) Злоупотреблять правом в иных формах. То есть неограниченное количество раз в день звонить заемщику или требовать с него необоснованную сумму платежа.

    6) Разглашать персональные данные должника и банковскую тайну.

    По словам Чуприса, основная часть фирм, работающих на рынке взыскания долгов, и до этих нововведений контактировала с должниками так, как сейчас это предусматривает закон. Но эксперт признает, что раньше случались отдельные перегибы при общении с недобросовестными заемщиками: «Бывал переход на личности в ходе телефонных переговоров, угрозы личного характера, использовали автодозвон без ограничений по частоте и времени суток, рассылали нелицеприятные для должника сообщения в соцсетях среди его друзей». С вступлением в силу ФЗ-230 от подобных подходов коллекторам пришлось отказаться. Вместе с тем в новеллах есть и некоторые неопределенности, замечает Чуприс: «Например, отсутствует однозначная трактовка понятия «психологическое давление».

    Эти нормы принимались как средства PR-воздействия на общество и отрасль. ФЗ-230 отвечает на актуальные запросы беднеющего населения именно перед выборами в Госдуму. Но реально большая часть его положений вступила в силу лишь с 1 января 2017 года. Законодатель выбрал максимально жесткий вариант регулирования, который привел к тому, что небольшие региональные коллекторы прекратили работать на простых кредиторов и ушли с рынка или «переквалифицировались» в юристов/медиаторов.

    Дмитрий Жданухин, гендиректор Центра развития коллекторства, глава Ассоциации корпоративного коллекторства

    Артем Кадников, юрист ПБ Олевинский, Буюкян и партнеры Олевинский, Буюкян и партнеры Федеральный рейтинг II группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции II группа Банкротство 21 место По размеру выручки на юриста 35 место По размеру выручки 29-31 место По количеству юристов ? , наоборот, уверяет, что методы работы на этом рынке за последние пару лет существенно не изменились, несмотря на ограничения. По его словам, за два года коллекторы почистили свои ряды от наиболее «оголтелых» представителей профессии и научились применять закон в своих интересах, продолжая пользоваться правовой безграмотностью населения.

    Если же какие-то правовые положения кажутся коллекторам слишком формальными и мешающими их работе, то они не стесняются их оспаривать в судебном порядке. Так, в конце весны этого года коллекторскими агентствами «Сентинел кредит менеджмент» и «Активбизнесколлекшн» удалось убедить Верховный суд в законности слишком частых беспокойств должников. Нижестоящие инстанции оштрафовали компании за то, что те отправляли СМС-сообщения проблемным заемщикам чаще двух раз в сутки. Однако ВС отменил такое взыскание и признал законным послание из нескольких СМС, если они объединены общим смыслом и отправлены с интервалом в несколько секунд по «не зависящим от компании причинам» (дела № А75-5864/2017 и № А75-9021/2017). Такой набор СМС-сообщений будет считаться за одно. Благодаря этому коллекторы смогут писать длинные тексты должникам.

    Поэтому плюсы от новелл юрист видит в другом: «Если раньше коллекторы ограничивались работой с должниками, то теперь они стали обращаться к процедуре банкротства, выступая представителями заимодавцев или выкупая долг и становясь полноправными кредиторами». И такое направление уже предусматривает определенный профессиональный навык и наличие нормальной репутации, подчеркивает Кадников.

    В ФЗ-230 прописали банальные вещи. И от этого методы работы коллекторов никак не поменялись. Те, кто хотел мучить и пытать должников, продолжают это делать. Те, кто отправлял СМС-сообщения ночью или звонил после полуночи – и сейчас так поступают. Только вместо требования вернуть долг – поздравляют проблемных заемщиков с праздниками. Но должник понимает цель звонка. А пожаловаться на это гражданину формально нельзя.

    Александр Титовский, учредитель коллекторского агентства «Илма»

    В работе коллекторов есть и тенденции, которые не связаны с принятием законодательных изменений. Не проходит мимо их сферы развитие новых технологий. Правда, автоматизацию себе могут позволить пока лишь крупные игроки. Директор дивизиона «Розничный сбор» департамента по работе с проблемными активами Сбербанка Денис Кузнецов сообщает, что они планируют до конца года перевести около 90% низкорискованных звонков клиентам на роботов-коллекторов. Речь идет об общении с теми должниками, вопросы по задолженности которых не требуют глубокой компетенции от сотрудников банка.

    Кузнецов утверждает, что зачастую должники не могут определить, что общаются с роботом, а не сотрудником банка. Автоматизация именно этого вопроса в работе коллекторов ожидаема. Ведь именно телефонные переговоры являются самым популярным и эффективным способом, чтобы убедить заемщиков вернуть деньги, замечает Александр Титовский, учредитель коллекторского агентства «Илма». Чуприс объясняет это тем, что личное общение оказывает сильное эмоциональное воздействие на должников.

    Что в приоритете у коллекторов

    Охотнее всего коллекторы выкупают долги по тем соглашениям, где положительное судебное решение легко спрогнозировать – это договоры займа и кредитные договоры, говорит Кадников. Поэтому обычно стараются приобретать банковские задолженности, подтверждает Титовский. На втором месте по привлекательности займы микрофинансовых организаций, продолжает он. Не менее популярны и долги ЖКХ, отмечает эксперт: «Правда, с ними есть своя проблема – нельзя продать задолженность по коммуналке, пока она не «просужена».

    Покупать долги, которые возникли из договоров поставки или оказания услуг, стараются реже, так как нужно доказывать неисполнение обязательств по ним, объясняет Кадников. А если право требования приобретается уже после судебного решения, то коллекторы определяют, получится ли реально взыскать задолженность, добавляет эксперт: «Смотрят, есть ли достаточно имущества у должника».

    Планы реформирования

    Объемы работы у коллекторов в ближайшее время могут только увеличиться. Глава ФССП Дмитрий Аристов заявил, что нагрузка на российских приставов постоянно растет, поэтому было бы логично передать часть работы частным организациям. Оптимизировать работу ведомства предлагается путем привлечения частных коллекторов. Им точно не разрешат заниматься исполнением всех решений, но кое-какие могут передать. В частности, те, которые принимаются в третейских судах. При этом «частников» пустят взаимодействовать только с юридическими лицами, граждан реформа точно не коснется. О точных сроках реализации этой инициативы говорить пока рано, так как еще нет ее концепции. ФССП пока общается с экспертным сообществом и обсуждает идею со службами взыскания из других стран, рассказал Аристов.

    У коллекторов и юристов отношение к этой теме противоречивое. Советник юстиции 3-го класса, бывший пристав Алексей Шарон поддерживает это нововведение, объясняя свою позицию тем, что государство не может полноценно обеспечить систему принудительного исполнения судебных актов по гражданским спорам: «Это очень дорогостоящий процесс, его бюджет будет сравним с бюджетом на военные нужды страны». А Жданухин считает, что схема работы частных приставов особо не стыкуется с системой деятельности коллекторских агентств. Если инициативу ФССП все же внедрят на практике, то большой вопрос возникнет с ограничением работы частных приставов по регионам, предупреждает он: «Иначе у нас по всей стране могут начать работать частные приставы с Кавказа». Вот и Кадников полагает, что на сегодняшний момент передавать права на взыскание некоторых долгов от ФССП к коллекторским агентствам преждевременно. Это может привести к злоупотреблениям со стороны взыскателей проблемных долгов, резюмирует он.

    Смотрите так же:  Судебные приставы Пыть-Яху (ОСП по г. Приставы г. Пыть-ях

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *