Кредит под залог приобретаемых земельных участков из состава земель сельскохозяйственного назначения

Кредит на приобретение земельных участков из состава земель сельскохозяйственного назначения под их залог — это возможность купить земельный участок в кредит, под залог приобретаемого земельного участка. Кредиты предоставляются для целей организации на приобретаемых земельных участках производства, хранения и/или первичной переработки сельскохозяйственной продукции.

Сумма кредита до 70% от договорной стоимости/рыночной/кадастровой стоимости приобретаемого земельного участка
Срок кредитования до 8 лет
Цель кредитования приобретение земельных участков из состава земель сельскохозяйственного назначения для организации на приобретаемых земельных участках производства, хранения и/или первичной переработки сельскохозяйственной продукции
Формы предоставления кредита единовременный кредит
Залоговое обеспечение залог приобретаемого земельного участка
Поручительство поручительство акционеров/участников, владеющих блокирующим пакетом акций 1
Собственное участие в размере разницы между стоимостью земельного участка по договору купли-продажи суммой кредита
Процентная ставка процентная ставка зависит от срока кредитования
Льготный период погашения основного долга до 24 месяцев
Комиссии Банк взимает комиссии в соответствии c тарифами на услуги юридическим лицам
Заемщик
  • Юридическое лицо
  • Индивидуальный предприниматель, в том числе ИП — глава КФХ
  • Залоговое обеспечение залог приобретаемого земельного участка
    Поручительство поручительство акционеров/участников, владеющих блокирующим пакетом акций 1
    Собственное участие в размере разницы между стоимостью земельного участка по договору купли-продажи суммой кредита
    Требования к земельным участкам
  • относится к землям с/х назначения
  • принадлежит продавцу на праве собственности, зарегистрированном в установленном законодательсвом РФ порядке и удостоверен подтверждающими документами
  • свободен от обременений правами третьих лиц
  • не изъят из оборота и не ограничен в обороте
  • Страхование обязательное страхование залогового обеспечения
    Порядок погашения основного долга
  • ежемесячно/ежеквартально
  • индивидуальный график
  • Порядок уплаты процентов ежемесячно/ежеквартально
    Досрочный возврат кредита возможен
    Требование к расчетному счету наличие или открытие расчетного счета в Банке до подписания кредитно-обеспечительной документации

    Указанный перечень документов не является исчерпывающим

    1 Под «блокирующим пакетом акций» понимается пакет акций в размере не менее, чем 25% плюс 1 акция

    Реально ли получить кредит под залог земельного участка?

    Получение кредита — процедура оформления договора в финансовом учреждении, согласно которому клиент берет в долг установленную сумму денег, которую обязуется вернуть с процентами не позднее оговоренного периода времени. При этом заемщик может использовать полученные деньги по своему усмотрению, не отчитываясь перед банком. К привлечению заемных средств зачастую прибегают при необходимости сделать крупную покупку, на которую не хватает личных сбережений.

    Погашение кредита означает процесс возврата взятых в долг денежных средств и выплаты процентов за их использование. При этом устанавливается минимальная величина единоразовой выплаты и промежуток времени между ними. По желанию клиент может погасить кредит досрочно. Также по согласованию сторон период возврата заемных средств может быть продлен. Практически все кредиты выдаются под залог личного имущества, которым часто выступает земельный участок.

    Как происходит процедура оформления кредита под залог участка?

    Кредит под залог земельного участка можно взять практически в любом банке Российской Федерации. При этом каждая контора предлагает свои условия, так что перед заключением договора необходимо тщательно изучить рынок и выбрать наиболее подходящий вариант. Обычно максимальный размер кредита не превышает половину стоимости земли.

    При этом сотрудники банка самостоятельно выезжают на место и проводят оценку абсолютно бесплатно. Если заемщик не согласен с оценкой банка, он за свои деньги может заказать независимую экспертизу, но далеко не факт, что банк согласится с ее результатами и увеличит кредитный лимит. Кредит под залог участка при наличии всех необходимых документов можно получить за 1-2 банковских дня.

    Процедура довольно проста, так как рассчитана в основном на фермеров, которым при подготовке к очередному сезону необходимо в кратчайшие сроки закупить необходимые семена, удобрения, оборудование и инструменты. Достаточно распространенным условием является отсрочка начала возврата заемных средств на несколько месяцев. Это делается для того, чтобы фермер успел продать выращенную им продукцию и с вырученных денег мог погасить долговые обязательства перед банком.

    Кредит под залог дачного участка по своей сути совпадает с предыдущим пунктом. Но есть и небольшой нюанс. На дачах зачастую присутствуют какие-либо постройки, чтобы, когда владелец приезжал на свой участок, у него было место, где отдохнуть. Да и нужно же где-то держать огородный инвентарь, чтобы его не разворовали. Поэтому при оценке дачного участка в итоговую сумму входит не только стоимость самой земли, но и стоимость всех находящихся на ней сооружений. Также можно взять кредит под залог садового участка, но стоимость растущих на нем деревьев, конечно же, не войдет в оценку экспертов.

    Популярность кредитов под залог земельного участка растет с каждым годом

    Земля на сегодняшний день является одним из важнейших мировых ресурсов. В эпоху глобальной застройки все реже удается найти свободное место под новое сооружение. При этом не стоит забывать и о необходимости сохранения нетронутых участков планеты. Так что кредит под залог участка земли обретает все большую популярность. Зачастую это является единственным имуществом сельских жителей. А учитывая, что в селе практически нет другой работы, кроме выращивания сельскохозяйственных культур и животных на продажу, с денежными средствами у сельчан очень туго.

    Их заработок носит сезонный характер, так как невозможно за один день вырастить поле пшеницы или стадо скота. Людям приходится целый год жить на деньги, которые они зарабатывают в течение нескольких недель после сбора урожая. А подготовка к новому сезону требует больших затрат, поэтому без привлечения заемных средств им просто не обойтись. Главным условие кредитование является то, что владелец может использовать залоговое имущество по своему усмотрению. Оно переходит в собственность банка только в случае невыполнения заемщиком долговых обязательств.

    Но не только жители села оформляют подобные займы. Городское население также без проблем может взять кредит под залог участка, при его наличии. В наши дни мало кто из городских жителей на выходные отправляется на огород. Гораздо проще покупать уже готовую продукцию в магазинах. В тоже время у многих еще с советских времен остались земельные участки.

    Их можно использовать в качестве залогового имущества при кредитовании, а при невозможности осуществлять выплаты, потеря такого имущества не отобьется слишком болезненно на семейном бюджете. В конце концов, если земля все равно пустовала без дела многие годы, ее отсутствие может вызвать неприятные ощущения только в моральном плане, а с материальной точки зрения оно будет незаметным.

    Для оформления данного вида кредита понадобится определенный набор документов. Во-первых, это нотариально заверенные ксерокопии паспорта гражданина Российской Федерации и идентификационный номер налогоплательщика. Без этих документов вообще невозможно заключить ни один договор. Кроме них некоторые банки могут потребовать справку о трудоустройстве и о доходах.

    Это делается с целью выявить платежеспособность заемщика. И, конечно же, понадобится свидетельство о праве собственности на землю и кадастровый паспорт с печатью и подписью руководителя Комитета по Земельным Ресурсам и Землеустройству. Для женатых лиц также необходимо письменное разрешение супруга на получение кредита.

    Кредит под залог участка в банках

  • Без подтверждения дохода
  • Срок рассмотрения день в день
  • Без поручительства
  • Требуется залог
  • Срок рассмотрения до 3-х дней
    • Срок рассмотрения больше недели
    • Требуется поручительство
    • Срок рассмотрения до 2-х дней
    • Требуется подтверждения дохода
    • Срок рассмотрения до недели
    • Информация о ставках и условиях кредитов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

      Помощник

      К числу форм залогового обеспечения можно отнести земельный участок. Этот вид займа позволяет получить большую сумму займа на продолжительный срок с невысокой процентной ставкой.

      Что особенного в кредите под залог земельного участка? Прежде всего, это довольно долгий процесс сбора, подготовки и оформления документов. Кроме того, чтобы получить деньги, вам потребуется получить страховку на объект залога. К тому же, банки, дающие кредит под залог участка, не предоставляют небольших сумм, однако максимальный размер займа зависит от общей стоимости залоговой недвижимости. Главный минус такого кредита заключается в том, что заемщик рискует потерять свою недвижимость в случае, если не сможет погасить займ.

      Расчет суммы кредита под залог участка

      Перед оформлением кредита под залог участка земли объект залога оценивается специалистами банка. Если клиента не устраивает эта цена, он может пригласить независимых экспертов за свои деньги. После определения суммы кредита начинается процесс оформления договора. Для него необходимы стандартные документы — паспорт, ИНН, справка о трудоустройстве, доходах, документы на землю, а также согласие второго супруга на кредит под залог участка, если клиент состоит в браке.

      Кредит под залог участка

      В компании «Финансовый сервис» вы можете оформить кредит под залог земельного участка. Слишком часто банки выдвигают неприемлемые требования для кредитования или вовсе отказывают в займе. Наша компания выдаст кредит под залог земли наличными на самых оптимальных для клиента условиях.

      Цели получения

      Чтобы оформить кредит под залог земельного участка, необходимо указать цель, то есть на что клиент собирается потратить заем. К наиболее распространенным относятся:

    • строительство или ремонт дома на участке;
    • покупка нового земельного участка (распространенная схема — земля в кредит под залог земли).
    • развитие фермерства, огородничества или садоводства;
    • потребительские и бытовые нужды.
    • Если названная вами цель совпадет с одной из перечисленных — во-первых, у вас не будет проблем с получением займа; во-вторых, вопрос о размере кредита будет рассмотрен в вашу пользу.

      Размеры кредита, выдаваемого под залог земли

      Размер выдаваемого кредита ниже займа под дом или квартиру по причине их более высокой ликвидности. Продать такую недвижимость значительно проще, чем землю, таким образом, кредитор предупреждает возможные риски.

      Согласно устоявшейся практике кредит под залог земли может составить от 25 до 70 % от цены участка. Для сравнения, стандартный займ под квартиру составляет до 80 % от ее стоимости. При этом компания «Финансовый сервис» помогает получить кредит под залог земельного участка на самых лояльных условиях.

      Как взять кредит (займ) под залог земельного участка или дома с участком — этапы оформления + 4 полезных совета для заёмщиков

      Здравствуйте, уважаемые читатели финансового журнала «RichPro.ru»! В этой статье мы расскажем, как можно взять кредит под залог дома и земельного участка.

      Ни для кого не секрет, что предоставление имущества в залог повышает шансы получить выгодный кредит. Однако не все знают , что в качестве обеспечения могут использоваться земельные участки и частные дома. Именно поэтому сегодня мы решили остановиться подробнее на этой теме.

      Также в статье содержатся инструкции о том, как оформлять займы под залог земельного участка и загородных домов, какие этапы придется для этого преодолеть. В конце публикации вы найдете советы, которые помогут не стать жертвой кредитных мошенников.

      Если не хотите упустить ничего важного, непременно дочитайте статью до конца!

      Кстати, лучшие условия по займам предлагают следующие компании:

    Сумма (руб.) Срок Ставка
    Макс. сумма
    Онлайн-заявка
    Оформить за 1 минуту 70 000 руб. Оформить!
    Оформить мгновенно 70 000 руб. Оформить!
    Оформить без документов 50 000 руб. Оформить!
    Оформить без справок 30 000 руб. Оформить!

    А теперь вернёмся к теме нашей статьи.

    1. Каковы особенности кредита под залог земельного участка или загородного дома с участком земли ??

    Загородная недвижимость, как и любое другое имущество, является важнейшим финансовым инструментом. Использовать такой актив можно по-разному. Многие специалисты считают одним из лучших вариантов кредит под залог загородной недвижимости (земельного участка, частного дома).

    Все знают, что банки предлагают самые выгодные условия, если максимально уверены в возврате выданных средств. Риск кредитора существенно снижается, если он получает в качестве обеспечения недвижимость.

    Именно поэтому собственники ликвидной загородной недвижимости могут рассчитывать на выгодные условия, а также лояльное отношение со стороны банков.

    Важно понимать, что передать имущество в залог можно только в том случае, если оно полностью принадлежит заемщику на праве собственности . Более того, перед тем как выдать деньги, кредитор проведет тщательный анализ объекта недвижимости.

    Конечно, если банк по каким-то причинам не примет его в залог, можно обратиться в МФО или к частным инвесторам. Однако условия у таких кредиторов гораздо менее выгодные. Если же они предлагают низкие ставки, стоит насторожиться, возможно, вы столкнулись с мошенниками.

    Далеко не все могут предоставить в качестве залога квартиру. Это связано с тем, что многие кредиторы предъявляют требование о том, чтобы она была не единственной . Объясняется это просто – лишить россиянина единственного жилья очень сложно.

    Получается, что банк остается практически не застрахованным на случай отказа заемщика от исполнения взятых на себя обязательств. Ситуация еще больше усугубляется, если в квартире прописаны несовершеннолетние или граждане, отказавшиеся от приватизации.

    Между тем, большое количество россиян имеют официально зарегистрированные земельные участки, дачи и приватизированные сады (садовые участки). Именно их можно предъявить с целью получения денег в долг.

    Однако прежде чем подавать заявку на кредит под залог земли или дома, стоит внимательно разобраться во всех нюансах подобных займов. Это тем более актуально, что такой тип кредитования встречается гораздо реже, чем кредит под залог квартиры.

    Получение средств под обеспечение домов и земель имеет отличительные особенности:

    1. Залогом по кредиту будет выступать как дом, так и участок земли, на котором он построен. В этом случае кредитор запросит документы по 2 -м объектам. Поэтому следует заранее проверить, чтобы и дом, и земля под ним были соответствующим образом оформлены. Земельный участок должен быть приватизирован и не принадлежать государству или муниципальным органам власти.
    2. Условия по кредиту с подобным залогом обычно менее выгодные –ставки выше ^, сумма и сроки меньше v. Это связано с тем, что недвижимость, расположенная за городской чертой, далеко не всегда является ликвидной. Продать такие объекты гораздо сложнее, чем квартиру. Это же касается и частных домов, расположенных на территории города.
    3. Максимальный размер кредита зависит от оценочной стоимости заложенного имущества. Чаще всего банки сами проводят анализ объекта, в результате чего цена может оказаться заниженной . Поэтому заемщику целесообразно заказать оценку у независимого эксперта. Однако прежде чем сделать это, стоит уточнить у выбранного кредитора, примет ли он независимый отчет. Некоторые банки работают исключительно с аккредитованными ими заемщиками.
    4. На самом деле нюансов оформления займа под залог земли или дома не так уж и много. Однако все они имеют огромное значение и требуют внимательного к себе отношения.

      Далеко не все банки соглашаются принять в качестве залога загородную недвижимость. Поэтому поиск кредитора займет достаточно много времени. Именно поэтому специалисты советуют обращаться за помощью к кредитным брокерам.

      Важнейшим этапом оформления любого займа выступает сбор информации. С этой целью банк требует от потенциального заемщика представить ряд документов. Для получения кредита под залог загородной недвижимости придется подготовить справки и другие бумаги, как по заемщику, так и по предмету залога .

      Как правило, предоставить в банк потребуется следующие документы:

    5. паспорт;
    6. свидетельства и иные документы, удостоверяющие право собственности заемщика на передаваемую в залог недвижимость;
    7. договора и иные соглашения, на основании которых заемщик получил недвижимость в собственность.
    8. Представленный выше перечень содержит только основные документы. Запрос прочих зависит прежде всего от кредитора. Банки обычно требуют более объемный пакет документов, чем микрофинансовые организации и частные инвесторы.

      На состав пакета документов также влияет выбранная программа кредитования:

      • При наличии в договоре условия о подтверждении дохода могут потребоваться справки о заработной плате по форме банкаили 2-НДФЛ, декларации, выписки с банковской карты.
      • Если программа предполагает привлечение созаемщиков или поручителей , придется дополнительно собирать для них такие же документы, как и для основного заемщика.
      • Таким образом, нюансов оформления кредита под залог загородной недвижимости достаточно много. Важно внимательно изучить их все и учесть при оформлении займа.

        Это поможет избежать проблем в будущем, которые зачастую возникают по причине низкой финансовой грамотности или наличии неучтенных факторов. Следует понимать, что после подписания договора изменить что-либо вряд ли удастся .

        Советуем прочитать нашу статью о том, как правильно взять кредит под залог недвижимости в банке.

        2. Кредит под залог земельного участка (земли) — инструкция как взять + ТОП-3 банка с выгодными условиями кредитования ??

        Оформление кредита под залог земельного участка – задача не из легких. Придется учесть большое количество нюансов и требований.

        Сэкономить время помогают специалисты в области финансов. Они составляют пошаговые инструкции для новичков в области кредитования, а также регулярно выпускают обзоры банков, которым можно доверять.

        2.1. Какой земельный участок может быть принят в качестве залога по кредиту — 4 главных требования к участкам земли

        Оформить кредит под залог земельного участка невозможно , если на него уже наложено обременение . Такая ситуация возникает, если земля уже передана в залог или приобретена за счет средств целевого займа, который еще не погашен.

        Среди других критериев, которым должны соответствовать участки, обычно выделяют следующие:

      • земли относятся к населенным пунктам или имеют сельскохозяйственное назначение;
      • собственность на участок оформлена в соответствии с требованиями законодательства;
      • участок расположен в зоне действия программы кредитования;
      • строения, расположенные на участке земли, должны быть оформлены в собственность (при этом займ можно оформить сразу на землю и строение).
      • Важнейшей характеристикой земельного участка является ликвидность. Под ней понимают возможность актива быстро и без потерь быть проданным и переведенным в деньги. Ликвидность зависит от огромного количества факторов, например инфраструктуры, местоположения.

        Критерии, которым должны соответствовать земельные участки, передаваемые в залог, выражаются в требованиях, предъявляемых к ним кредиторами. Ниже рассмотрены основные из них.

        Требование 1. Земля принадлежит заемщику на праве собственности

        Идеальным вариантом является ситуация, когда заемщик выступает единоличным собственником земельного участка. Если же он принадлежит на праве совместной собственности супругам, потребуется нотариально заверенное согласие второго владельца на передачу участка в залог по займу.

        Ситуация усложняется, если часть участка принадлежит другим лицам. Особенно это касается владения долей земли несовершеннолетними гражданами. В этом случае банк почти наверняка откажет в выдаче займа под залог участка. Единственный выход – обратиться в МФО или к частному инвестору.

        Требование 2. Отсутствие претензий со стороны собственников соседних участков

        Важно чтобы на участок земли отсутствовали территориальные претензии либо они не были официально оформлены.

        Иными словами, должны отсутствовать судебные споры по поводу границ участка. Если таковые имеются, банк не примет землю в залог до момента принятия судом какого-либо решения.

        Требование 3. Наличие путей, которые позволяют подъехать к участку земли круглый год

        Отсутствие подъездных путей к земельному участку, которые обеспечивают возможность посетить его круглый год, существенно снижают v уровень ликвидности. Поэтому такую загородную недвижимость банк вряд ли будет рассматривать в качестве залога.

        В противоположность этому участки, расположенные в коттеджных поселках с качественными дорогами, становятся хорошим обеспечением по займу.

        Требование 4. Земельный участок не принадлежит государству и не входит в состав природного заповедника

        Если даже небольшая доля земельного участка находится в собственности государства или муниципальных органов власти, в качестве обеспечения по займу он принят не будет.

        Важную роль играет местоположение участка. Если он находится на территории любого заповедника, в водоохранной, а также в промышленной зоне, залогом являться он также не может .

        Таким образом, на решение о возможности принятия земельных участков в качестве обеспечения по займу оказывает влияние огромное количество факторов.

        Требования у кредиторов разные, поэтому в случае отказа в выдаче кредита одной организацией можно попытаться обратиться в другую .

        2.2. Как взять кредит под залог земельного участка — 5 основных этапов

        Одним из основных моментов изучения займов под залог земли является процедура его оформления. Обычно она занимает достаточно много времени и требует от заявителя существенного количества сил.

        Поэтому специалисты рекомендуют провести предварительную подготовку. Стоит заблаговременно собрать документы, которые понадобятся для оформления займа в любом случае.

        Облегчить задачу и избежать большинства ошибок поможет поэтапная инструкция, представленная ниже.

        Этап 1. Выбор банка и подача заявки

        Предложений об оформлении займов под залог на российском финансовом рынке достаточно много. Однако далеко не все кредиторы соглашаются принять в обеспечение земельные участки.

        Наибольшее количество предложений можно найти в крупных городах. Именно поэтому здесь шансы найти программу с самыми выгодными условиями гораздо выше ^.

        Чтобы быть уверенным в использовании самого выгодного предложения, заемщик должен сравнить условия, действующие в как можно большем количестве кредитных организаций.

        Прежде всего следует обратиться в банк, через который происходит перечисление заработной платы. В большинстве компаний такой категории клиентов предлагаются наилучшие условия. Они могут рассчитывать на минимальные ставки и максимальный размер займов.

        Важно! Не все банки соглашаются принять в залог земельные участки. Поэтому далеко не всегда удается получить займ под такое обеспечение в зарплатном банке. Приходится прилагать усилия, чтобы найти подобные предложения у других кредитных учреждений.

        Одним из вариантов поиска выступает использование информации с сайтов, предлагающих сервисы сравнения программ кредитования. Самыми популярными в России являются Банки.ру и Сравни.ру .

        Однако не стоит полностью доверять данным этих сервисов. Лучше всего также провести собственный анализ.

        С этой целью для различных банков придется сравнить следующие характеристики:

      • длительность ведения деятельности в области кредитования;
      • оценки рейтинговых агентств;
      • размер и динамика финансовых показателей;
      • отзывы реальных клиентов.
      • Очень часто недавно созданные небольшие региональные банки предлагают более выгодные условия кредитования. Делают они это для привлечения большего количества клиентов, так как их уровень конкурентоспособности невысок.

        Однако не стоит сразу бросаться на подобное предложение. Большинство таких банков нельзя назвать надежными, поэтому высок риск их разорения. В случае банкротства кредитора возвращать долг придется его преемнику. Это может привести к неудобствам, а также дополнительным расходам.

        Стоит учитывать! Сегодня для подачи заявки на кредит в банк не обязательно посещать его отделение. Можно сделать это на сайте кредитной организации. Однако решение в этом случае будет предварительным .

        При одобрении придется направиться в офис банка с документами. Зато подача заявки в режиме онлайн позволяет значительно сэкономить время, которое не будет потеряно при отказе.

        Этап 2. Подготовка документов и оценка земельного участка

        Если заемщик подает заявку на кредит через интернет , после ее одобрения придется посетить отделение банка с документами.

        Если же принято решение оформлять заявку непосредственно в офисе кредитора , стоит сразу взять с собой подготовленный пакет справок и свидетельств. Это поможет сэкономить время заемщика.

        Каждый банк самостоятельно разрабатывает перечень документов, необходимых для оформления кредита под залог земельного участка. Поэтому точный список придется уточнять для каждого случая отдельно.

        Однако можно назвать ряд документов, которые понадобятся обязательно :

      • паспорт заемщика;
      • второй документ, удостоверяющий личность;
      • справка о доходах;
      • документы, удостоверяющие трудоустройство;
      • документы, подтверждающие право собственности на землю;
      • справка об отсутствии ограничений на распоряжение собственностью.

    Еще одной частью подготовительного этапа является проведение оценки земельного участка. На основании определенной специалистами стоимости производится расчет максимальной суммы кредита. Обычно она не превышает 60 % оценочной стоимости.

    Однако в залог принимается земельный участок полностью . Именно поэтому для банка выгодно , чтобы оценщик максимально занизилv стоимость. Это значительно ограничивает риски кредитной организации. В то же время для заемщика выгодно , чтобы сумма, указанная в отчете оценочной компании, была максимальной.

    Специалисты рекомендуют заказать оценку в независимой компании. Это гарантирует объективность расчетов. Но не стоит забывать, что некоторые банки принимают только отчеты тех компаний, которые входят в составленный ими перечень.

    Этап 3. Заключение кредитного договора

    После получения заявки и необходимых документов банк приступает к их проверке. Но радоваться после получения положительного решения еще рано. В этот момент наступает самая ответственная часть оформления кредита. Она заключается в подписании кредитного договора.

    Многие заемщики столкнулись с серьезными неприятностями, так как не изучили внимательно кредитный договор. Дело в том, что сотрудники банка не обязаны рассказывать обо всех важных моментах соглашения. Заемщики должны самостоятельно ознакомиться с договором. Еще лучше привлечь к этому процессу профессионального юриста.

    Любой заемщик должен понимать, что он имеет право требовать изменения пунктов соглашения, которые его не устраивают. Между тем многие менеджеры банков утверждают, что договор является стандартным. Они представляют его как формальность.

    Но руководствоваться этим документом придется на протяжении длительного времени, пока кредит не будет полностью погашен. Именно поэтому заемщик, даже если не сумеет изменить договор , должен четко знать все его самые важные моменты.

    Изучая кредитное соглашение, следует обратить внимание на следующие моменты:

  • указанная в договоре процентная ставка;
  • на каких условиях может осуществляться частичное и полное досрочное погашение;
  • дата и размер ежемесячных платежей (особое внимание следует уделить первому и последнему платежу);
  • права заемщика в качестве собственника недвижимости, передаваемой под залог;
  • каковы штрафы и комиссии, по каким причинам они начисляются;
  • не стоит игнорировать пункт договора, содержащий прочие условия, нередко именно там кроются подводные камни.
  • На этом же этапе осуществляется оформление страховых полисов. В обязательном порядке заемщиков вынуждают застраховать имущество, передаваемое в залог.

    Также некоторые банки требуют, чтобы были защищены при помощи полисов жизнь и здоровье. Заемщик вправе отказаться от такой страховки. Однако в этом случае он должен быть готов к тому, что условия окажутся менее выгодными.

    Этап 4. Получение заемных средств

    В большинстве случаев денежные средства, полагающиеся заемщику в соответствии с договором займа, перечисляются по безналичному расчету на карту или банковский счет. Некоторые кредиторы продолжают выдавать деньги наличными.

    Важно убедиться в том, что полученная сумма соответствует указанной в договоре. Более того, если предполагается перечисление средств на любой счет, важно заранее узнать, не взимается ли комиссия за их обналичивание.

    Этап 5. Погашение кредита

    Одновременно с договором заемщик получает на руки график внесения платежей. Важно четко следовать ему, внося деньги вовремя и в полном объеме.

    Для самостоятельно расчёта кредита под залог земли или дома рекомендуем использовать онлайн кредитный калькулятор, где имеется возможность быстро и точно рассчитать ежемесячные платежи и проценты по кредиту, а также суммы комиссий и переплат:

    Следует учитывать, что некоторые способы внесения платежей могут предполагать длительное зачисление средств, в течение нескольких дней. Кроме того, иногда за внесение денег взимается комиссия. В этом случае стоит учесть ее размер, чтобы вносимых средств было достаточно для платежа.

    Таким образом, инструкция специалистов по оформлению кредита под залог земельного участка может стать серьезным подспорьем. Благодаря такой помощи получить деньги можно быстрее и с минимальным количеством проблем.

    2.3. Где получить займ под залог земельного участка — 3 популярных банка

    Вариантов получить деньги в долг достаточно много. Банки всегда предлагают несколько программ с различными условиями. Это позволяет выбрать вариант, подходящий конкретному заемщику в определенных условиях.

    Возьмите на заметку! Принимая решение об оформлении кредита под залог земельных участков, следует помнить, что для получения небольшой суммы нецелесообразно рисковать собственностью. Большинство банков без особых проблем выдают небольшие суммы без обеспечения.

    Ниже представлены 3 банка, которые по мнению экспертов сегодня являются оптимальными для оформления займов.

    1) Совкомбанк

    В Совкомбанке одни из лучших условий относительно возраста заемщика. Занять здесь деньги могут граждане в возрасте от 21 года до 85 лет. Прописка должна быть постоянной и оформлена не менее 4 месяцев назад. Подтверждать доходы при оформлении займа под залог земли не требуется.

    Получить под обеспечение удастся до 30 миллионов рублей. Вернуть их придется в течение 10 лет. При этом ставка установлена на уровне от 18,5 % годовых. Для определенных категорий заемщиков предусмотрены скидки.

    Требования к предмету залога стандартные. Главное, чтобы земельный участок был расположен на территории выдачи займа.

    2) ВТБ Банк Москвы

    Это относительно новая кредитная организация, которая образовалась в результате слияния двух крупных банков. За период своей деятельности компания заслужила популярность среди клиентов, в том числе благодаря выгодным условиям по займам.

    ВТБ Банк Москвы предлагает широкую линейку кредитов. Максимальная сумма заимствования достигает 3 миллионов рублей. Процентные ставки начинаются от 12,5 % годовых.

    Предварительное решение можно получить в течение 15 минут. Для этого достаточно оформить заявку на сайте банка. При этом на льготы могут рассчитывать работающие пенсионеры, работники сферы здравоохранения и образования, а также сотрудники полиции.

    Банк всегда идет навстречу клиентам. Если у заемщиков возникают финансовые трудности, они могут воспользоваться услугой кредитные каникулы, сделав паузу во внесении платежей максимум до 2 месяцев.

    На сегодняшний день Альфа-Банк не принимает в залог по займам земельные участки. Однако здесь разработано огромное количество различных интересных кредитных программ.

    Здесь можно получить потребительский кредит размером до 3 миллионов рублей. Ставка в этом случае начинается от 14,5 % годовых.

    Кроме того, можно получить кредитную карту. Программ по ним много, максимальный лимит составляет 1 миллион рублей. Если удастся вернуть полученные по карте деньги в течение 100 дней, проценты начисляться не будут . Если уложиться в льготный период не получится, ставка будет установлена на уровне от 23% годовых.

    Облегчить сравнение кредитных программ ТОП- 3 банков поможет представленная ниже таблица.

    Таблица ТОП- 3 банков с лучшими условиями кредитования:

    3.2. Как получить займ под залог дома — инструкция в 5 этапов

    Оформление кредита под залог – процедура непростая. Ситуация еще больше усложняется, если в качестве обеспечения предлагается загородный дом. У неподготовленных граждан процесс может отнять огромное количество времени – от нескольких недель до нескольких месяцев.

    Существенно упростить оформление кредита помогает поэтапная инструкция, разработанная специалистами.

    Этап 1. Поиск подходящего банка

    На российском финансовом рынке действует огромное количество кредитных организаций. Наиболее широкий выбор в крупных городах. Жителям же небольших населенных пунктов придется довольствоваться теми вариантами, которые есть.

    Важно понимать, что сделанный выбор будет оказывать влияние на финансовое положение заемщика в течение нескольких лет. Поэтому стоит отнестись к этому этапу максимально серьезно .

    С одной стороны , в условиях жесткой конкуренции с целью привлечения клиентов мелкие банки регионального значения разрабатывают программы с привлекательными условиями.

    С другой – вероятность банкротства таких кредитных организаций гораздо выше ?. Это приводит к серьезным проблемам, ведь платить кредит в любом случае придется, но уже другому банку. Такая ситуация может привести к возникновению дополнительных расходов в виде комиссии за перечисление средств.

    Все вышесказанное еще раз подтверждает необходимость серьезного подхода к выбору банка.

    В процессе выбора кредитного учреждения следует обратить внимание на следующие характеристики:

  • Надежность банка, которая характеризуется доступностью показателей деятельности. Если в открытом доступе размещены все финансовые отчеты, значит компании нечего скрывать.
  • Реальные отзывы. В первую очередь следует верить мнению реальных людей – друзей и знакомых. К отзывам в интернете следует относиться максимально критично , так как часть из них (как негативных, так и положительных) являются заказанными.
  • Рейтинг – оценка, которую выставляют банку специализированные агентства. В России наибольшей популярностью пользуется РА «Эксперт».
  • Перечень, предлагаемый сервисами сравнения банков. Они помогают выбрать организацию с подходящей программой займа. В России самыми популярными являются сайты Сравни.ру и Банки.ру .
  • Специалисты рекомендуют также изучить новости по банку, с которым планируется сотрудничество. Не стоит оформлять кредит под залог загородного дома в кредитных организациях, которые на текущий момент заняты реструктуризацией или сменой владельцев.

    Этап 2. Анализ предлагаемых условий по займу под залог дома и выбор оптимальной программы

    Обычно выбирая банк, заемщик составляет перечень предпочтительных кредитных организаций, включающий несколько позиций. Чтобы выбрать из них лучший вариант, следует сравнить условия кредитования, предлагаемые ими.

    Анализируя программы, важно обращать внимание на их основные условия: срок, сумму, а также требования к заемщику и предмету залога. При этом выбор должен пасть на подходящую в конкретной ситуации программу.

    Этап 3. Подготовка пакета документов и оценка загородного дома

    Подготовка документов – процесс достаточно длительный. Поэтому специалисты советуют собрать их по имеющемуся перечню заранее . Если же банк пока не выбран и точно не известно, что входит в состав полного пакета документов, можно для начала подготовить те из них, которые требуют все кредиторы.

    При оформлении кредитов под обеспечение загородного дома требуется собрать 2 перечня документовдля заемщика и для предмета залога.

    По первому перечню точно потребуется паспорт. В большинстве случаев банки просят также предъявить второй документ, удостоверяющий личность. Остальные пункты списка зависят от выбранной программы. Так, если требуется подтвердить доход, нужны соответствующие справки. Во многих банках также может понадобиться копия трудовой книжки.

    По загородному дому придется подготовить:

  • свидетельство, подтверждающее право собственности, или выписка из ЕГРП;
  • документ, на основании которого получено право собственности;
  • кадастровый план;
  • техпаспорт;
  • справка о том, что нет долгов по оплате коммунальных услуг;
  • документы собственности на участок земли.
  • Если загородный дом принадлежит сразу нескольким собственникам, банк потребует согласие всех владельцев на передачу недвижимости в залог.

    На этом же этапе проводится оценка загородного дома. От стоимости, указанной в отчете, зависит максимально возможная сумма займа. Многие банки требуют, чтобы оценка проводилась в компании, включенной в разработанный ими перечень. Однако это не всегда выгодно.

    Некоторые оценщики, заключившие с банком соглашение, намеренно занижают стоимость недвижимости, указываемую в отчете. Именно поэтому заемщику выгоднее заказать отчет самостоятельно в независимой компании.

    Процедура оценки предполагает физический осмотр загородного дома, в ходе которого осуществляются следующие работы:

  • подробное описание скрытых и явных дефектов дома;
  • осуществляется осмотр земельного участка, на котором возведен дом на предмет наличия эрозий и провалов почвы, а также других проблем;
  • осмотр помещений, крыши, окон, стен и дверей;
  • анализ коммуникаций.
  • По результатам оценки составляется отчет, в котором рассчитывается стоимость загородного дома в зависимости от выявленных недостатков. Уровень безопасности также оказывает существенное влияние на расчетную цену.

    Этап 4. Подписание договора

    По результатам изучения представленных документов, а также отчета оценочной компании, банк принимает решение. Срок рассмотрения заявки у кредитных организаций различен – он может занимать от пары дней до нескольких недель.

    Но даже если банк примет положительное решение, победу праздновать еще рано. Наступает еще один ответственный этап – подписание кредитного договора.

    Важно! К сожалению, до сих пор не все заемщики внимательно изучают подписываемые соглашения. В большинстве случаев именно это приводит к проблемам с займом.

    Следует обратить пристальное внимание на следующие пункты кредитного договора:

  • основные условия – ставка, срок, сумма – должны совпадать с обозначенными в предложении;
  • наличие и размер комиссий за различные финансовые операции;
  • способы внесения ежемесячных платежей, сроки поступления средств;
  • на каких условиях осуществляется полное и частичное досрочное погашение;
  • права заемщика как владельца загородного дома.
  • Далеко не каждому заемщику понятны все условия кредитного договора. В этом случае обязательно следует попросить разъяснения у сотрудников банка.

    Более того, можно требовать изменения отдельных пунктов договора. Не стоит верить сотрудникам, которые утверждают, что соглашение является обычной формальностью.

    Этап 5. Получение денег и последующее погашение кредита

    В большинстве случаев современные банки выдают средства по займам безналичным переводом на счет или карту. В этом случае следует уточнить, не будет ли комиссии за снятие средств.

    Следующим шагом становится погашение задолженности. Его осуществляют в соответствии с графиком, который является неотъемлемым приложением договора.

    Стоит учитывать! Необходимо вносить платежи своевременно и в полном объеме. Не стоит забывать, что несоблюдение этого правило приводит к начислению штрафов.

    Если четко следовать приведенной выше инструкции, можно сэкономить достаточно много времени. Это особенно важно, если деньги нужны как можно быстрее.

    3.3. Где оформить кредит под залог загородного дома — 3 известных банка

    При желании оформить кредит важно согласовывать цели заемщика с выбранной программой. Если нужна небольшая сумма, нецелесообразно занимать средства под залог и рисковать собственным загородным домом. В этом случае можно воспользоваться предложениями о потребительских займах или кредитных картах.

    Специалисты регулярно составляют обзоры банков, предлагающих лучшие программы. Один из них представлен ниже.

    1) ВТБ Банк Москвы

    Здесь можно получить до 3 миллионов рублей по одной из самых выгодных ставок на рынке – от 13,5 % годовых. Но и эта ставка не является минимальной . Скидки предоставляются пенсионерам, а также медицинским работникам, учителям, работникам правоохранительной сферы.

    Для получения предварительного решения можно оформить заявку на сайте банка. Уже в течение 15 минут будет дан ответ. Останется только посетить отделение банка с оригиналами документов. Вернуть задолженность придется в течение 3 лет.

    2) Совкомбанк

    Совкомбанк – кредитная организация, которая предлагает выгодные кредиты под залог недвижимости, в том числе загородного дома. От клиентов банк не требует документов, подтверждающих ежемесячный доход.

    Плюсом (+) кредитной организации является широкий возрастной диапазон потенциальных клиентов – получить кредит могут граждане от 20 до 85 лет.

    Если принято решение оформить кредит под залог дома, можно рассчитывать на сумму от 300 тысяч до 30 миллионов рублей. Естественно, получить полную стоимость недвижимости не удастся. Банк выдаст не более 60 % оценочной стоимости.

    Ставка по рассматриваемой программе устанавливается на уровне 18,9 % годовых. Однако пенсионеры и зарплатные клиенты могут рассчитывать на скидку. Вернуть долг нужно будет в течение 10 лет.

    3) Альфа-Банк

    Альфа-Банк предлагает своим клиентам выгодные потребительские займы и кредитные карты. Вторая категория пользуется особой популярностью.

    Банк предлагает один из самых больших кредитных лимитов по картам, который достигает 1 миллиона рублей. Более того, если удастся вернуть средства в течение льготного периода продолжительностью до 100 дней, проценты платить не придется.

    Оформить кредитную карту можно как в отделении банка, так и на сайте. На внесение информации в анкету понадобится не более 10 минут, решение обычно принимается очень быстро. Если банк одобряет заявку, заемщику остается посетить офис и получить карту.

    Существенным плюсом (+) Альфа-Банка выступает огромное количество банкоматов и отделений, в которых можно совершить платеж. Кроме того, кредитная организация предлагает удобные интернет сервис и мобильное приложение. Офисы банка работают до 9 часов вечера.

    Традиционно для облегчения сравнения условий кредитования в рассмотренных банках мы свели их в таблицу.

    Таблица ТОП- 3 банков, их условия и особенности кредитования:

    Смотрите так же:  Путин заявил об успешном противодействии ФСБ зарубежным спецслужбам. Заявление российских спецслужб

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *