Может ли физическое лицо подключить эквайринг без регистрации ИП и ООО

В статье разберемся, можно ли физическому лицу оформить торговый, мобильный и интернет-эквайринг. Узнаем, почему для заключения договора с банком нужен действующий расчетный счет и по какой причине банки не работают с физ. лицами без регистрации ИП.

Может ли физическое лицо подключить торговый эквайринг

На множестве форумов обсуждается подключение эквайринга на личный счет физ. лица. Но на сегодняшний день банки не работают по такой схеме. То есть для заключения договора эквайринга необходим р/с (расчетный счет), который специально оформлялся для ведения коммерческой деятельности. На него банки переводят оплату от покупателей, за вычетом комиссии за свои услуги. А так как по текущим счетам запрещены расчеты коммерческого характера, то ни один банк не подпишет договор эквайринга с физ. лицом без регистрации ИП и ООО.

Интернет-эквайринг и личный счет физического лица

Такой эквайринг также невозможно подключить к счету «физика». Но можно получать оплату с карточек через специальные платежные программы, электронные кошельки т. д. Для этого нужно заключить соответствующий договор, а далее необходимо оплачивать налоги со всех поступлений.

Мобильный эквайринг для физических лиц

Что касается мобильного эквайринга, то ситуация аналогичная. Для приобретения mPos-терминала и подключения эквайринга с получением оплаты на счет нужно открыть ИП и подписать договор с кредитной организацией.

Эквайринг для физических лиц

Эквайринг – это возможность проведения расчетов при помощи пластиковых карт. Доступность и удобство данной процедуры привели к росту количества банковских карт среди населения. Сегодня этой услугой можно воспользоваться не только в дорогом супермаркете, но и практически в любом магазине, пункте общественного питания, гостинице и других заведениях. Сегодня мы расскажем, насколько доступен эквайринг для физических лиц.

Эквайринг для предпринимателей

Прием платежей посредством пластиковых карт сегодня выгоден не только юридическим, но и физическим лицам. Индивидуальные предприниматели охотно используют терминалы в своем бизнесе, и это приносит им немаленький доход. Причем выбрать банк предприниматель может любой, независимо от того, где у него открыт расчетный счет. Если у предпринимателя нет расчетного счета, деньги будут зачисляться на карточный счет физического лица.

При заключении договора каждый банк вправе сам устанавливать комиссию за оказанные услуги. Как правило, их размер составляет от 0,3% до 3,5% от суммы безналичного расчета. При долгосрочном сотрудничестве и высоких оборотах кредитная организация в основном идет навстречу клиенту и снижает процент комиссии.

При оформлении договора банк предоставляет терминалы в бесплатное пользование для своих клиентов по акту приема-передачи. Однако если в период эксплуатации произойдет поломка по вине сотрудника предприятия, то за ремонт придется платить компании.

Форма договора с юридическими и физическими лицами ничем не отличается. Частные предприниматели имеют те же преимущества и несут ту же ответственность, что и юридические лица. Договор эквайринга с физическими лицами предусматривает обучение сотрудников организации и самих индивидуальных предпринимателей работе с оборудованием.

POS-терминал для физических лиц, передаваемый для работы предпринимателю, принимает к оплате все известные на сегодняшний день пластиковые карты. Некоторые предприниматели предпочитают мобильные версии POS-терминалов, которые незаменимы для обслуживания клиентов в сфере такси, курьерской службы, рыночной торговли и так далее. Работает это устройство от телефона, планшета или ноутбука. Для начала процесса необходимо скачать приложение на мобильное устройство и подключить терминал в разъем для наушников.

Интернет-эквайринг

Частный эквайринг как таковой не существует, ведь банк не сможет заключить договор с любым владельцем пластиковой карты и предоставить ему в пользование терминалы. Однако одно из направлений этой сферы деятельности благополучно развивается – интернет-эквайринг.

Эквайринг для частных лиц предоставляет возможность производить оплату с пластиковых карт через интернет практически за любые товары и услуги. Для частных пользователей предусмотрена возможность открытия электронных кошельков для произведения безопасных расчетов.

При оформлении банковской карты клиенту предлагается открыть мобильный банк, через который он сможет не только самостоятельно производить необходимые расчеты, но и следить за состоянием счета. Практически все кредитные организации предоставляют услуги мобильного эквайринга.

Эквайринг без открытия расчетного счета для ИП

Услуга эквайринга позволяет оплачивать различные товары при помощи пластиковой карточки.

В данном случае банк-эквайер принимает оплату и переводит деньги в пользу продавца, взимая за это определенную комиссию. Это очень удобно для всех сторон, поскольку операция проводится моментально и клиенту не нужно носить с собой крупную сумму наличных.

К услугам банка-эквайера могут подключиться как новые предприниматели, так и уже известные торговые марки, при этом для некоторых видов эквайринга не обязательно открывать расчётный счет для получения оплаты.

В данном случае все платежи будут оформлены на имя банка, предоставляющего эквайринг. Единственным условием, чтобы предприниматель смог установить хотя бы один из видов эквайринга к себе в компанию, является необходимость подписания договора на предоставление услуги с банком.

В этой статье рассмотрим можно ли подключить эквайринг без открытия ИП, тонкости оформления документов и какие типы услуг могут предоставить банки.

Доступна ли услуга для физических лиц?

Есть несколько видов эквайринга, который используется в той или иной сфере деятельности:

  • интернет-эквайринг – нужен при оплате товаров или услуг, которые клиент покупает через онлайн-магазин. В данном случае используется пластиковая карточка, реквизиты которой списываются в специальную платежную форму;
  • мобильный эквайринг – оплата товаров при помощи специализированных приложений на мобильном телефоне. Приложения используют привязанную банковскую карточку;
  • торговый – применяется в большинстве торговых точек, которые принимают безналичные расчеты при помощи POS-терминалов. Они могут быть как стационарные, так и беспроводные. Расчет происходит при помощи пластиковой карточки, которую нужно вставить в терминал и ввести от неё пин-код.
  • Для организации обязательно требуется оформление расчетного счета в одном из банков, чтобы они имели право получать платежи от своих клиентов, потому как личный счет для этих целей не подходит.

    Банки могут отказать в подключении торгового эквайринга без открытия расчетного счета для ИП, который использует личный расчетный счет.

    Для физических лиц нет возможности оформить расчётный счёт, а, значит, и подключить услугу торгового эквайринга также не предоставляется возможным.

    Предпринимателям разрешается использовать лицевой счет для получения платежей через услугу эквайринга, но в таком случае придется платить подоходный налог даже на свои собственные средства.

    Чтобы такого не случилось, рекомендуется использовать л/с, который открытый в другом банке.

    Услуги интернет-эквайринга для физ. лиц

    Важно сразу сказать, что возможность подключения эквайринга для получения платежей на свой банковский счет с каждым банком обсуждается индивидуально.

    Поскольку государство с каждым годом усложняет законодательную базу во избежание отмывания денежных средств, количество банков и операторов мобильной связи, готовых предоставлять услуги эквайринга для предпринимателей, использующих лицевой счет для получения оплат сокращается.

    Чтобы подключить интернетэквайринг, понадобится зарегистрироваться в качестве ИП. После этого заключить договор с банком на обслуживание расчетного счета для последующего перечисления на него денег с платежей клиентов.

    Из документов могут понадобиться: паспорт, ИНН, справка из государственной службы о регистрации ИП и выписка из ЕГРИП. С р/с будет списываться налог, размер которого зависит от выбранной системы налогообложения.

    Для ведения бизнеса физическим лицам можно воспользоваться другим вариантом: давать реквизиты своего лицевого счета для перечисления денег клиентами.

    Минус – при поступлении огромной суммы денег с определенной периодичностью продавцом может заинтересоваться ФНС. В таком случае все поступления на счет будут считаться доходами и придется заплатить подоходный налог для физ. лиц в размере 13%, предоставив квитанцию об оплате в налоговую службу.

    Владельцам крупных торговых онлайн-магазинов рекомендуется оформить свою деятельность в качестве ИП. Это позволит моментально получать оплату через специальную форму на сайте и не боятся за визиты налоговой.

    Правда за такое удобство придется заплатить комиссию банку за посредничество. Подключить интернет эквайринг для физических лицможно будет только после регистрации ИП.

    Тонкости работы с мобильным эквайрингом без расчетного счета

    Каждый банк индивидуально ищет подход для каждого клиента. Это значит, что действительные условия предоставления услуги эквайринга могут быть разные.

    Эквайринг без открытия расчетного счета для ИП и ООО

    Эквайринг – это банковская услуга, с помощью которой клиент банка получает возможность принимать платежи с платежных карт с применением POS-терминала. Но допускается ли оформление эквайринга физическим лицам, соответственно, без открытия расчетного счета и чем это чревато? Почему многие банки отказывают в предоставлении таких услуг? И как же все-таки использовать эквайринг без открытия расчетного счета?

    Можно ли не регистрировать расчетный счет?

    Теоретически, воспользоваться услугами торгового эквайринга физическое лицо может на вполне законных основаниях.

    Но в большинстве российских банков обязательным условием для получения и регистрации POS-терминалов является открытие расчетного счета (и при оформлении договора на предоставление эквайринга обязательно запрашивается справка о наличии такого счета).

    Для чего используются такие ограничения? Для того, что многие физлица используют возможность получения платежей с пластиковых платежных карт через POS-терминал для мошеннических действий.

    Также такие клиенты крайне редко являются ответственными налогоплательщиками. В таких случаях ФНС направляет жалобу в банк, так как по условиям эквайринга именно финансовое учреждение обязано следить за оплатой налогов по тем средствам, которые поступают с выданных банковских карт.

    Итого, возникла такая ситуация, что эквайринг без открытия расчетного счета в банке предоставляют буквально считанные финансовые организации. Так как для них это – большой риск, вместе с этим большинство физлиц попросту не заинтересованы в данной услуге. А для ИП и юрлиц открытие расчетного счета – это обязательное условие для регистрации предприятия (без этого внести объект в реестр ИП или юрлиц при ФНС попросту не получится).

    Плюсы и минусы эквайринга без расчетного счета

    К плюсам использования эквайринга без регистрации расчетного счета следует отнести:

  • нет необходимости регистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя или юридического лица;
  • не нужно обращаться в ФНС;
  • не потребуется отчитываться перед налоговой по всем проводимым финансовым операциям по личному счету (так как будет использоваться именно он для поступления средств).
  • Но минусов – ничуть не меньше:

  • ставка по налогам будет составляет 13%, при этом она будет начисляться на все средства, перемещаемые через лицевой индивидуальный счет;
  • высокая вероятность получения штрафа от ФНС (за сокрытие реального размера доходов);
  • если планируется использовать мобильный платежный терминал, то его потребуется приобрести за собственные деньги, а стоит такое оборудование достаточно дорого.
  • И ещё один нюанс – в таких случаях банк устанавливает очень высокую комиссию, взымая её со всех переводимых средств через POS-терминал.

    К примеру, если для юридических лиц максимальный размер комиссии составляет порядка 2,5% (средний показатель – 1,2%), то для физлиц комиссия может составлять и 5%, и даже 7%. А при небольшом ежемесячном обороте средств на личном счете ставку могут дополнительно повышать. В общем, в большинстве случаев эквайринг без открытия расчетного счета получается гораздо дороже, нежели официальная регистрация в качестве юридического лица.

    Ещё важный нюанс: отсутствие расчетного счета не позволит сотрудничать с крупными компаниями, получать от них платежи или же наоборот – оплачивать полученные от них услуги. А за перевод средств с расчетного на личный счет вовсе предусмотрена огромная комиссия (до 5%, поэтому даже крупные бизнесмены стараются избегать совершения подобных денежных переводов).

    Как оформить?

    Оформление эквайринга без открытия расчетного счета проводится следующим образом:

  • Изначально следует выбрать банк, с которым клиент планирует сотрудничать. Это самый сложный этап, так как необходимо подобрать такое учреждение, которое согласится предоставить эквайринг без регистрации расчетного счета, а вместе с этим – нужно выяснить, какое из учреждений предоставляет самые выгодные тарифы.
  • Выбрав банк, можно отправляться в его отделение для составления договора на предоставление финансовых услуг. Из документов потребуются только паспорт, ИНН, копия СНИЛС. В некоторых банках оформление проводится в удаленном режиме, а документы предоставить нужно только при выдаче договора (его могут доставить курьером).
  • Подписав договор останется лишь приобрести или взять в аренду необходимое оборудование (стационарный или мобильный POS-терминал), произвести его настройку, что в большинстве случаев банк выполняет бесплатно.
  • Если же планируется использовать интернет эквайринг, то приобретать POS-­терминал не потребуется, нужно будет лишь добавить на используемый сайт специальный API (его выдаст банк).

    Финансовая отчетность

    При использовании эквайринга без открытия счета все поступающие деньги будут переводиться на личный счет клиента.

    Согласно действующих правил налогового контроля, каждый гражданин обязывается отчитываться о полученном доходе в ФНС, а после – оплатить налог в размере 13%. Подавать декларацию нужно всего 1 раз в год до окончания первого налогового квартала следующего года после подотчетного. В противном случае предусмотрена административная ответственность и довольно весомый штраф за незаконную деятельность.

    На свое усмотрение, отчитываться перед налоговой гражданин может и ежемесячно, и один раз в 3 месяца. Главное – в декларации указывать реально полученный доход. В том случае, если ФНС обнаружит какие-либо «нестыковки», то они обязательно потребуют предоставить доказательства, что поступившие на счет средства – законные.

    Итого, эквайринг без открытия расчетного счета для ИП, физических и юридических лиц – не лучшая затея. Главная тому причина – усиленный контроль со стороны ФНС к таким гражданам, а также высокая налоговая подоходная ставка, которая в итоге получается в разы выше, нежели при регистрации ИП и обслуживании на упрощенной системе налогообложения.

    В дополнение к этому – многие банки отказываются предоставлять торговый эквайринг без открытия расчетного счета, так как для них это не выгодно, а порой приводит к получению штрафов от налоговой. Но с юридической точки зрения – физические лица могут воспользоваться данной банковской услугой без регистрации ИП или компании.

    Я помощник руководителя, который ведет бизнес в нескольких странах Европы и Азии. Перепробовал услуги РКО у большинства ведущих банков страны, поэтому мне всегда есть, с чем сравнить. Для себя я понял, какой банк с услугой РКО, для какой сферы деятельности подходит лучше всего. Я изучил условия обслуживания РКО всех банков и помогу разобраться, что к чему начинающим, и не только, бизнесменам.

    Можно ли оформить эквайринг на физическое лицо

    Инновационные технические разработки практически мгновенно находят применение в различных сферах общественной жизни. Одним из таких достижений является интернет эквайринг для физических лиц, который продолжает активно внедряться в систему онлайн торговли.

    Своей популярностью данная система обязана своим очевидным преимуществам, которые позволяют значительно повысить уровень продаж товаров и услуг на современном рынке, а соответственно, сделать ваш бизнес более успешным.

    Интернет эквайринг для физических лиц

    Основной задачей интернет эквайринга для физических лиц является быстрое и надежное осуществление расчетных операций при оплате услуг и товаров в интернете. Стоит отметить то, что данный вид эквайринга больше всего подходит для потребителей, нежели для индивидуальных предпринимателей. По своей сути, он представляет собой систему взаимосвязанных электронных кошельков и банковских счетов физического лица, позволяющая совершать покупку товара, либо заказ услуг в удаленном режиме.
    В настоящее время интернет эквайринг для физических лиц — это лучший вариант осуществления расчетов в интернете, а также возможность оплатить товар в любом магазине с помощью банковской карты.

    Интернет эквайринг для индивидуальных предпринимателей

    Не менее популярен интернет эквайринг для индивидуальных предпринимателей. Как известно, в недалеком прошлом использовалась достаточно сложные, непрактичные и незащищенные системы расчета, чем нередко пользовались мошенники. Теперь взломать систему и незаконно изъять средства владельца счета практически невозможно. Использование эквайринга для ип имеет весомые преимущества в товарном бизнесе. Установка соответствующего оборудования дает возможность существенно повысить уровень прибыли от реализации товара, так как все большее число потребителей предпочитают производить оплату товаров и услуг, используя пластиковые карты.

    Дополнительным преимуществом интернет эквайринга является безопасность как для клиента, так и поставщика услуги. Подключив сервис интернет эквайринга ип сможет избежать многих неприятностей. К примеру, получение поврежденных или фальшивых купюр. Кроме того, эквайринг — гарантия сохранности ваших средств, так как у злоумышленников нет никакой возможности получить к ним доступ.
    Также с помощью данной системы сложно сформировать обширную клиентскую базу, которую можно использовать для дальнейшего развития бизнеса.

    Мобильный эквайринг
    На сегодняшний день известны два основных способа принимать расчеты банковскими картами:

    интернет эквайринг (оплата в интернете с помощью реквизитов банковской карты, прикрепленной к одной из платежных ibox систем MasterCard и Visa :, iPay , Sum Up, SimplePay ,Can Pay Me, Paybyway , LifePay , RBK Card и др.);
    торговый эквайринг (оплата пластиковой картой через POS-терминалы).

    Разновидностью торгового является мобильный эквайринг для физических лиц, который представляет собой самый простой и удобный способ приема оплаты по картам. У данной системы приема платежей есть свои несомненные преимущества, к которым относятся:

    -оперативное подключение эквайринга (с минимальными издержками и комиссией 2,5%);
    -возможность использования мобильных терминалов в офисах;
    -доступность подключения мобильного эквайринга для физических лиц.

    Мобильный эквайринг для физических лиц имеет и ряд недостатков.

    Неудобство и невысокая скорость осуществления оплаты. Для активации платежа необходимо произвести минимум 6-7 шагов. Кроме того, обмен платежными данными может быть затруднен в зоне слабого интернет сигнала.

    Смотрите так же:  Примерная форма акта приема-передачи документов к договору уступки права требования (цессии) по договору залога доли в уставном капитале ООО (подготовлено экспертами компании - Гарант - ). Акт приема передачи к договор цессии образец

    Недостаточно высокий уровень безопасности. В случае оплаты emv-чип и ввода pin-кода все риски возлагает на себя банк, предоставляющий услугу эквайринга , однако, фактически, он перекладывает их на Дело в том, что держателя карты. Данное действие со стороны банковской структуры называется Liability Shift (переносом ответственности).

    Уязвимость мобильных устройств. Дело в том, что практически все устройства, работающие на ОС And подвержены атаке вредоносных программ. Что касается мини-терминалов, они не шифруют данные банковской карты в процессе передачи через соответствующее интернет приложение.

    Процедура оформления интернет эквайринга для физических лиц

    Для того, чтобы оформить эквайринг на физическое лицо, необходимо пройти несколько простых ‘этапов.

    Оформить эквайринг на физическое лицо достаточно просто. Прежде всего, следует выбрать к провайдера данной услуги, затем зарегистрироваться на его сайте, заполнив специальную электронную форму. В анкете следует подтвердить свое согласие принимать к оплате пластиковые банковские карты обслуживающего их банка.
    После данной процедуры провайдер передает вашу заявку в банк. В течении нескольких дней специалисты банка свяжутся с вами для обсуждения условий договора подключения эквайринга для физического лица. В случае одобрения банком соответствующего запроса, с вами будет подписан договор. С этого момента вы сможете использовать сервис интернет-эквайринга для развития вашего бизнеса.

    Интернет эквайринг для физических лиц без открытия расчетного счета

    Как правило, для подключения услуги эквайринга для ип необходимо открыть расчетный счет в одном из банков, что потребует от вас сбора, подготовки и подачи в финансовую структуру пакета обязательных документов. Однако, существует способ, который позволяет подключить эквайринг без открытия расчетного счета для ип и принимать к оплате электронные платежи, используя обычный счет физического лица с прикрепленной к нему банковской картой. Данный счет необходимо зарегистрировать в налоговой службе, отправив уведомление в течении 7 дней после его открытия. Оплачивать налоги можно традиционным способом через обычную сберкассу.
    Разумеется, эквайринг без открытия ип значительно упрощают процедуру подключения к услуге, однако, при этом стоит учитывать важные факторы, изложенные ниже.

    Важную роль в вопросе использования эквайринга без открытия расчетного счета для ип играют финансовые затраты, связанные с банковской комиссией. В зависимости от банка процент по комиссии составляет от 0,5% до 3%. Данная сумма является платой финансовой структуре за обслуживание карты.
    Стоит учитывать и то, что индивидуальному предпринимателю потребуется разграничение расчетов в рамках коммерческой деятельности. Это необходимо для того, чтобы избежать проблем с расчетом налоговой ставки. Поэтому, если у вас открыт собственный счет, следует подумать о том, чтобы открыть дополнительный текущий счет в другом банке.

    В сфере электронной коммерции эквайринг для физических лиц играет важнейшую роль, ускоряя проведение финансовых транзакций в интернете. Используя данный сервис, вы сможете привлечь к своему бизнесу новых клиентов и сделать его максимально эффективным.

    Эквайринг для физических лиц без открытия ИП и ООО — каковы особенности приема платежей

    В статье мы с вами узнаем, можно ли подключить эквайринг без открытия ИП и ООО. Разберемся, какой вид эквайринга подойдет физическому лицу и куда в этом случае будет перечисляться оплата от покупателей.

    Может ли физическое лицо подключить эквайринг

    Эквайринг — возможность приёма платежей за товары и услуги по пластиковым картам посредством специального платёжного терминала. Соответственно, торговый эквайринг нужен торговым точкам: терминалами оборудуются кассовые кабины.

    Интернет-эквайринг используется в сетевом пространстве. На территории интернет-магазинов, соц. сетей и продающих сайтов можно в специальной форме осуществить платёж.

    Мобильный эквайринг — это приём карт клиентов с помощью своего смартфона или планшета, к которым подключен специальный кардридер.

    Какой же эквайринг, теоретически, может подойти для физ. лиц?

    Торговые точки открываются ИП и юр. лицами (ООО). Денежные средства от покупателей перечисляются на расчетный счет организации или индивидуального предпринимателя. Дело в том, что расчетные счета открываются только для бизнеса. По закону, ИП может обойтись без р/с и пользоваться своим личным счетом, но личные счета не предназначены для предпринимательской деятельности, так что торговый эквайринг к л/с не подключить.

    Физическое лицо, в свою очередь, не имеет права открывать расчетный счет и, вообще, осуществлять предпринимательскую деятельность без регистрации ИП или ООО, следовательно, и договор эквайринга на физ. лицо не оформить.

    Но это не означает, что услуги эквайринга для физических лиц недоступны вовсе. В принципе, если р/с счета нет, деньги могут перечисляться на счет банковской карты физ. лица. А также деньги могут поступать и на счет виртуального электронного кошелька. Эту возможность предоставляет интернет-эквайринг.

    Есть лишь небольшая тонкость. Если вы регулярно будете получать довольно крупные суммы на личный счет — вами обязательно заинтересуется финансовый мониторинг, а это сулит объяснения с ФНС.

    Интернет-эквайринг для физических лиц

    Возможность физ. лица пользоваться эквайрингом и зачислять поступления на счет банковской карты обсуждается с каждым банком индивидуально. Заметим, что год от года количество банков и операторов мобильного эквайринга, готовых заключать договоры на эквайринг и прописывать в них лицевой счет физ. лица, сокращается. Это связано с проводимой гос. политикой противодействия отмыванию незаконных доходов и вывода бизнеса из тени.

    Чтобы воспользоваться интернет-эквайрингом, сначала нужно зарегистрировать ИП — для физических лиц это обязательный этап. Затем в банке необходимо открыть р/с (заключить договор на расчетно-кассовое обслуживание). Сначала посмотрите, какие банки предлагает условия именно по интернет-эквайрингу, и потом оценивайте, выгодно ли вам РКО в этой кредитной организации.

    Для ИП в банке понадобится минимальный пакет бумаг: паспорт, ИНН, свидетельство о гос. регистрации, справка ЕГРИП.

    Денежные средства будут поступать на ваш р/с, и с него же вы будете платить налоги (в зависимости от системы налогообложения, которую выберете).

    Как физическое лицо вы можете принимать платежи на свой карточный счет или счет электронного кошелька. Просто сообщите клиенту ваши реквизиты и дождитесь перечисления средств за товары или услуги. Это, конечно, не совсем интернет-эквайринг, но способ вполне рабочий для физ. лиц.

    Все поступления на банковский счет в таком случае признаются доходами и облагаются налогом на доходы физ. лиц по ставке 13%. Для уплаты налогов вы должны представить квитанции (выписки) в ИФНС, заполнить декларацию и оплатить сумму налога.

    Но, разумеется, если вы планируете всерьёз заняться предпринимательством в интернете — настоятельно рекомендуем вам зарегистрировать ИП и заключить договор эквайринга: это избавит вас от вопросов налоговиков и повысит лояльность клиентов.

    Мобильный эквайринг — полный обзор понятия + 5 простых шагов подключения услуги: практические советы и рекомендации

    Здравствуйте, дорогие друзья! На связи Павел Шевелев, один из авторов журнала «ХитёрБобёр.ru».

    Будучи владельцем небольшого магазина по продаже бензо и электроинструментов, около полугода назад я подключил себе такую услугу, поэтому не понаслышке знаю о всех тонкостях работы мобильного эквайринга.

    Возможности проводить оплату банковской картой позволило мне увеличить количество покупателей и упростило работу с наличностью, поэтому я подумал, что информация о подключении такой услуги может заинтересовать предпринимателей, которые хотят принимать оплату от клиентов при помощи карт и мобильных устройств.

    1. Мобильный эквайринг — что это такое и как он работает

    Мобильным эквайрингом называется возможность оплачивать товары или услуги банковской картой при использовании смартфона, планшета или другого гаджета. Такая опция освобождает покупателей от необходимости обналичивания денежных средства, а продавцам упрощает работу с наличностью.

    Мобильный эквайринг — это система безналичного расчета, при которой деньги за товары или услуги перечисляются с помощью банковской карты и любого гаджета.

    Разобравшись с тем, что такое мобильный эквайринг, можно немного ближе рассмотреть механизм проведения данной транзакции. Принцип работы мобильного эквайринга подразумевает использование так называемого МPOS-терминала, который устанавливается на гаджет и считывает информацию с карты при совершении платежа.

    MPOS-терминал или картридер может подключаться к смартфону или планшету различными способами:

  • через аудиоразъем;
  • при использовании технологии Blue-tooth;
  • через USB-вход.
  • Цифровая вариация картридеров отличается стойкостью к возможным помехам и ошибкам при считывании информации во время проведения платежа.

    MPOS-терминал — это компактное устройство, подключающееся к смартфону, которое выполняет функцию торгового терминала.

    Опция проведения расчета в безналичном режиме становится возможной только при условии предварительной установки сервисного приложения на смартфон. Для совершения оплаты таким способом покупатель вкладывает карту в МPOS-терминал и вводит краткую платежную информацию на экран гаджета.

    Для подтверждения операции на мобильный телефон покупателя посредством SMS-сообщения приходит уникальный код. Его использование позволит определить возможность совершения платежа и исключает проведение оплаты в пользу третьих лиц.

    В случае наличия на карте необходимой денежной суммы операция близится к завершению и покупатель получает квитанцию об оплате. Она может прийти на сотовый телефон или электронную почту держателя карты.

    Механизм проведения такой операции представлен ниже:

    1. Покупатель вводит платежные данные.
    2. Процессинговый центр обрабатывает информацию запроса на факт соответствия и корректности.
    3. После получения запроса и проведения авторизации банк-эквайер перенаправляет пользователя в платежную систему.
    4. Платежная система определяет банк, которым была выпущена карта и формирует дополнительный запрос для авторизации в процессинговом центре финансового учреждения.
    5. Процессинговый центр передаёт продавцу информацию о положительных результатах авторизации и уведомляет покупателя об успешной оплате заказа.

    Будущее мобильного эквайринга в России

    Рынок мобильного эквайринга в России имеет неплохие перспективы, однако общая тенденция развития такой услуги определяется во многом особенностями развития технологий в нашей стране. На данный момент такие решения являются максимально интересными для всех участников транзакций: покупателей, продавцов, банков.

    Смотрите так же:  Возврат инструмента, как вернуть инструмент в магазин и можно ли получить деньги. Возврат инструмента

    Однако уже в скором времени следует ожидать исчезновения аналоговой вариации мобильный терминалов, использование которых несет определенные риски для держателей карт. Применение цифрового оборудования является более безопасным.

    На полную замену терминалов по считыванию карт может потребоваться определенный промежуток времени. И многое здесь будет зависеть от заинтересованности банка-эквайера предоставлять услуги — насколько это будет прибыльно для него.

    2. Кто предоставляет услуги мобильного эквайринга и кому он нужен

    Услуги мобильного эквайринга предоставляются учреждениями финансового типа и процессинговыми компаниями. В последнем случае можно говорить о более высокой ценовой политике, так как специализированные фирмы выступают в качестве посредника. Наличие дополнительного звена в цепочке влечет за собой повышение общей стоимости услуги.

    Вне зависимости от того, кто является поставщиком услуг, такая компания должна разрешать широкий перечень задач.

    Вот некоторые из них:

  • обработка поступающих запросов;
  • авторизация карты;
  • перевод средств на счет организации-продавца;
  • учет бумажного и электронного документооборота;
  • уведомление покупателей о проведении операций.
  • Среди потребителей такой услуг могут быть как физические, так и юридические лица. Использование мобильных терминалов облегчает работу страховых агентов, курьерских служб доставки, цветочных магазинов и обычный торговых точек. Даже в кафе и ресторанах такая опция существенно упрощает взаимоотношения продавцов и потребителей услуг.

    Услуга торгового эквайринга также популярна в наше время, но более подробно о ней мы уже писали в одной из наших статей.

    Например

    Предприниматель Петя организовал работу службы такси. Однако при учете того, что в городе было огромное количество подобных компаний, большой прибыли фирма не приносила. Тогда Петя решил установить в автомобили мобильные POS-терминал для оплаты картой.

    Такое решение оценили все клиенты, ведь другие компании не могли предоставить возможность оплаты безналичным способом. За небольшой промежуток времени компания Пети существенно увеличила свой доход и сумела обрасти новыми клиентами.

    3. Мобильный эквайринг для ИП — преимущества мобильного эквайринга для малого бизнеса и простых покупателей

    Мобильный эквайринг для физических и юридических лиц имеет множество преимуществ. В сравнении с традиционным POS-терминалом, мобильная версия устройства отличается более компактными размерами, поэтому при его транспортировке не возникает особых трудностей.

    Мобильный эквайринг не имеет привязки к конкретному адресу, поэтому платеж может быть совершен в любом месте, где есть доступ в Интернет.

    Среди других преимуществ такой услуги для продавцов товаров и услуг следует отметить:

    • увеличение торгового оборота;
    • повышение конкурентоспособности компании;
    • снижение рисков, связанных с оборотом наличности (кражи, грабежи, поддельные деньги);
    • уменьшение расходов на инкассацию;
    • повышение качества обслуживания;
    • повышение покупательской способности.
    • Другие потребители услуг (покупатели) также могут рассчитывать на множество преимуществ при использовании такого способа оплаты.

      Совершая платеж, клиент торговой точки может не тратить время на поиски ближайшего банкомата. Мобильный эквайринг избавляет от необходимости носить с собой большие денежные суммы.

      На выходных Андрей с женой посетили торговый центр и увидели, что в отделе мягкой мебели сегодня большая распродажа. Наличных средств у Андрея не было, однако он взял с собой банковскую карту, на которую приходит зарплата.

      После небольшого семейного совещания семья приняла решение приобрести диван со скидкой в 40%. Благодаря тому, что в магазине активирована услуга мобильного эквайринга, Андрею не пришлось искать ближайший банкомат для снятия денег.

      4. Как подключить мобильный эквайринг для физических и юридических лиц — 5 простых шагов

      Процесс подключения мобильного эквайринга для физических и юридических лиц практически ничем не отличается. Единственное отличие заключается в том, что физические лица должны предоставить расширенный пакет документов.

      Шаг 1. Выбираем процессинговую компанию или банк для мобильного эквайринга

      Поставщиками услуг эквайринга могут быть банки или процессинговые компании. При условии сотрудничества с банками, мобильный эквайринг обойдется несколько дешевле. Это объясняется отсутствием посредников между сторонами.

      Некоторые банки-эквайеры требуют открытие расчетного счета, а некоторые — нет. Подробно о том, что такое эквайринг и какие банки предоставляют лучшие тарифные ставки мы уже ранее рассказывали в нашей статье.

      При условии, если услуги эквайринга будет предоставлять процессинговая компания, то следует обратить внимание на то, чтобы она легально работала на территории РФ.

      Лучше всего, если такие фирмы будут работать с различными банками и обслуживать любые карты. Используемое оборудование должно быть сертифицированным.

      Шаг 2. Заполняем анкету

      На заполнение анкеты потребуется минимальный промежуток времени. Вероятнее всего, в ней придется указать информации о деятельности вашей компании — название, год основания, основное направление торговли или услуг. Также в анкете следует отметить данные о владельце фирмы и оставить свои контакты.

      Шаг 3. Подписываем договор

      Банк не может предоставлять услуги мобильного эквайринга без предварительно заключенного договора. Данный документ регулирует взаимоотношения между участниками сделки.

      Наличие договора является основанием для регистрации торговой точки в различных международных платежных системах. Размер комиссии банка при совершении каждого платежа определяется индивидуальными условиями программы, в рамках которой осуществляется сотрудничество.

      Шаг 4. Выбираем терминал мобильного эквайринга

      Оборудование для проведения операции платежей должен предоставлять банк-эквайер. Терминалы мобильного эквайринга способны считывать информацию с магнитной полосы или со специальных чипов. Также существует комбинированная версия оборудования.

      Подключить оборудование к гаджету можно через USB, аудиоразъем или по Blue-tooth. Здесь же следует заметить, что цифровые картридеры более устойчивы к различным помехам в сравнении с аналоговой вариацией устройства.

      Они отличаются возможностью шифрования считываемых данных перед непосредственным отправлением в смартфон. Это позволяет существенно обезопасить процедуру проведения платежа.

      Владельцам торговых точек банки предоставляют возможность выкупа используемого оборудования, однако при необходимости продавцы могут самостоятельно купить мобильные POS-терминалы. Широкий выбор такого оборудования представлен в различных интернет-магазинах — eBay, Amazon, Taobao.

      Шаг 5. Устанавливаем и активируем мобильное приложение

      Установка и активация мобильного приложения на смартфон или планшет является необходимым этапом для успешного проведения платежа. При необходимости пользователь может получить консультационные услуги от менеджеров банка.

      После этого проводится настройка терминала и посетители вашего магазина смогут оплачивать приобретенные товары с помощью банковской карты. Полная настройка работы всей системы может занять от одного до трех дней.

      5. Сколько стоит подключить услугу мобильного эквайринга — ТОП-5 банков с лучшими тарифами

      Итоговая стоимость услуги определяется при учете особенностей конкретной программы банка и ценовой политики финансового учреждения в целом.

      При этом следует заметить, что тарифы у разных банков если и будут отличаться, то не слишком сильно. Данное условие является одним из основных требований платежных систем.

      Арендная плата за использование мобильных POS-терминалов не взимается. Банки зарабатывают на комиссии, которая удерживается с продавца. При совершении платежа система списывает с покупателя необходимую сумму и перечисляет её на счет продавца за вычетом комиссии.

      Размер комиссии обратно пропорционален обороту по такому терминалу — чем он будет больше, тем меньшей будет величина комиссии.

      В таблице ниже я удобно представил сравнение стоимости подключения услуги мобильного интернет-эквайринга:

      Банк Стоимость мобильного оборудования Комиссия при совершении платежа, % Тип терминалов
      1 Промсвязьбанк Бесплатно 2,75 Цифровые
      2 Альфа-Банк 1850 рублей 2,75 Цифровые
      3 Банк Москвы 1200 рублей 0,3-3 Цифровые
      4 Сбербанк 1500—2500 рублей 0,5-2,2 Цифровые
      5 Райффайзенбанк 880-4400 рублей 1,7-2,1 Цифровые

      6. Мобильный интернет-эквайринг — кто находится в зоне риска и как его избежать

      Использование мобильного интернет-эквайринга связано с определенным риском, который равномерно распределяется между различными участниками транзакции.

      Такой риск проявляется в возможных сбоях работы системы, вследствие чего проведение платежа будет сопряжено с определенными трудностями.

      Покупателям при оплате товаров банковской картой следует опасаться массового слива платежных данных, которые могут привести к последующей краже денежных средств. Такая ситуация обусловлена тем, что многие современные смартфоны сегодня уязвимы для вирусных атак.

      Аналоговые POS-терминалы при передаче информации не выполняют шифровку данных, поэтому злоумышленники могут легко воспользоваться этим.

      С целью недопущения такого варианта развития событий владельцы торговых точек должны использовать цифровую версию мобильных терминалов. Такое оборудование отличается возможностью шифрования данных при передаче, поэтому транзакция будет проведена максимально безопасно.

      Покупатели со своей стороны также могут свести к минимуму вероятность стать жертвой мошенников. Для этого они не должны всё время хранить средства на карточке. Лучше всего, если деньги будут перечислены на карточный счет непосредственно перед совершением покупки.

      Также следует заметить, что все страхи продавцов, связанные с поломкой и полным выходом из строя мобильных POS-терминалов, не имеют под собой никаких оснований. Замена, ремонтные работы и стандартное сервисное обслуживание проводится сотрудниками технического отдела банка бесплатно.

      Более подробно об услуге интернет-эквайринга мы рассказали в одной из наших статей.

      7. Заключение

      Использование мобильных POS-терминалов упрощает взаимоотношение продавец-покупатель, так как позволяет проводить расчет при использовании банковской карты.

      Для подключения такой услуги потребуется небольшой промежуток времени, по истечении которого вы сможете расширить имеющуюся клиентскую базу и увеличить собственную прибыль.

      Мобильный эквайринг имеет большое будущее, так как упрощает денежные отношения и позволяет предпринимателям избавиться от дополнительных растрат.

      И в заключении предлагаем вам посмотреть интересное видео о перспективах развития малого бизнеса благодаря использованию мобильного эквайринга.

      Если у вас остались вопросы по теме, задавайте их в комментариях ниже и не забывайте оценить статью, заранее благодарю!