Осуществление деятельности страхового брокера без лицензии

С 01 июля 2007 года в Российской Федерации введено лицензирование деятельности страховых брокеров. По состоянию на 13 января 2009 года получили лицензию и были включены в единый государственный реестр субъектов страхового дела 127 страховых брокеров. Однако до настоящего времени продолжают существовать компании, у которых и в наименование указано, что это страховой брокер, и деятельность они осуществляют страховую брокерскую, но не имеют при этом никакой лицензии. Ни собственники, ни руководители таких псевдо брокеров не задумываются о правовых последствиях такой деятельности своих компаний. Причем многие из них совершенно искренне убеждены, что никаких серьезных правовых последствий вообще не будет. Кроме того, многие считают, что если они осуществляют страховую брокерскую деятельность, исполняя обязательства по договорам, заключенным до 01 июля 2007 года, то это исключительно правомерно.

Действительно, в настоящее время действующим законодательством РФ прямо не предусмотрены последствия осуществления деятельности страховым брокером, созданным до 01 июля 2007 года и не получившим соответствующую лицензию до 01 июля 2007 года. Поэтому, рассматривая данный проблему, следует руководствоваться общими нормами гражданского законодательства, регулирующими правосубъектность юридических лиц.

В соответствии с п. 3 ст. 49 ГК РФ право юридического лица осуществлять деятельность, на занятие которой необходимо получение лицензии, возникает с момента получения такой лицензии или в указанный в ней срок и прекращается по истечении срока ее действия, если иное не установлено законом или иными правовыми актами.

Пунктом 3 ст. 2 Федерального закона от 10.12.2003 г. № 172-ФЗ «О внесении изменений и дополнений в Закон Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и признании утратившими силу некоторых законодательных актов Российской Федерации» установлено, что страховые брокеры должны получить лицензии до 01 июля 2007 года.

Следовательно, если лицензия на осуществление деятельности страхового брокера не получена до 01 июля 2007 года, юридическое лицо не вправе с 01 июля осуществлять такую деятельность, т.е. действовать в интересах страхователя (перестрахователя) или страховщика (перестраховщика) и осуществлять деятельность по оказанию услуг, связанных с заключением договоров страхования (перестрахования) между страховщиком (перестраховщиком) и страхователем (перестрахователем), а также с исполнением указанных договоров (ст. 8 Федерального закона от 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»).

Возникает вопрос, а что же делать с договорами, которые были заключены до 01 июля 2007 года, в период, когда страховой брокер мог осуществлять свою деятельность без лицензии.

По моему мнению, если фактически услуги страхового брокера были оказаны до 01 июля 2007 года, а по договору осуществляются лишь расчеты со страховым брокером за уже оказанные услуги, то такие договоры и расчеты по ним соответствуют действующему законодательству РФ, так как брокер уже фактически не осуществляет брокерской деятельности, а всего лишь получает плату за когда-то оказанные услуги.

В случае если страховой брокер, не имеющий лицензии, продолжает исполнять свои обязательства по договорам, заключенным до 01 июля 2007 года, и оказывать услуги страхового брокера (представлять интересы страхователя, участвовать в урегулировании убытков от имени и в интересах страхователя (перестрахователя), участвовать в расчетах и т.п.), то он фактически осуществляет деятельность, подлежащую лицензированию, без соответствующей лицензии. Это прямое нарушение действующего законодательства РФ, которое может повлечь различные негативные последствия, вплоть до уголовной ответственности по ст. 171 УК РФ «Незаконное предпринимательство».

В соответствии со ст. 171 УК РФ незаконным предпринимательством является, помимо прочего, осуществление предпринимательской деятельности без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение (лицензия) обязательно, или с нарушением лицензионных требований и условий, если это деяние причинило крупный ущерб гражданам, организациям или государству либо сопряжено с извлечением дохода в крупном размере. Крупным размером, крупным ущербом, доходом либо задолженностью в крупном размере, согласно примечания к ст.169 УК, признаются стоимость, ущерб, доход либо задолженность в сумме, превышающей двести пятьдесят тысяч рублей, особо крупным — один миллион рублей. Под доходом следует понимать выручку от реализации товаров, работ, услуг за период осуществления незаконной предпринимательской деятельности без вычета произведенных лицом расходов, связанных с осуществлением незаконной предпринимательской деятельности. При исчислении размера дохода, полученного организованной группой, следует исходить из общей суммы дохода, извлеченного всеми ее участниками (п.п.12 и 13 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 18 ноября 2004 года № 23 «О судебной практике по делам о незаконном предпринимательстве и легализации (отмывании) денежных средств или иного имущества, приобретенных преступным путем»).

Даже если осуществление предпринимательской деятельности без лицензии, когда такая лицензия обязательна, не причинило крупный ущерб гражданам, организациям или государству и не сопряжено с извлечением дохода в крупном размере, ответственность за такое деяние может наступить в соответствии с ч. 2 ст. 14.1 КоАП РФ.

Ситуация с неполучением лицензии на осуществление деятельности страхового брокера очень схожа с отзывом лицензии у страхового брокера. И в том и в другом случае могут продолжать действовать договоры на оказание услуг страхового брокера, заключенные в период, когда страховой брокер имел право оказывать такие услуги: либо до 01 июля 2007 года – без лицензии, либо до отзыва лицензии, т.е. при ее наличии. Поэтому вполне возможно, что ФССН РФ в своей работе, в отношении договоров, заключенных до 01 июля 2007 года страховыми брокерами, не получившими в соответствующий срок лицензии, будет руководствоваться нормами ст. 32_8 Федерального закона от 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Хотя в административном праве применения законодательства по аналогии не допустимо.

Если проанализировать последствия утраты страховым брокером специальной правоспособности, то можно предположить, что с 01 июля 2007 года страховой брокер, не получивший лицензию:

— не вправе заключать договоры по оказанию услуг страхового брокера, а также вносить изменения, влекущие за собой увеличение обязательств страхового брокера в соответствующие договоры;

— должен принять в соответствии с законодательством Российской Федерации решение о прекращении деятельности страхового брокера;

— должен осуществить расторжение договоров по оказанию услуг страхового брокера.

Хотелось бы отметить, что шестимесячный срок, данный страховым брокерам при отзыве лицензии для осуществления всех мероприятий, вряд ли применим в ситуации неполучения лицензии.

Страховой брокер: лицензирование деятельности

В соответствии с п. 2 ст. 4.1 Закона об организации страхового дела (Закон РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации») страховые брокеры наряду со страховыми организациями, обществами взаимного страхования и страховыми актуариями являются субъектами страхового дела, т.е. профессиональными участниками страхового рынка. Соответственно, деятельность страховых брокеров подлежит лицензированию.

Страховым брокерам выдается лицензия на осуществление страховой брокерской деятельности (абз. 2 п. 1 ст. 32 Закона), с момента получения которой у субъекта возникает право на осуществление деятельности в сфере страхового дела (абз. 2 п. 3 ст. 49 ГК РФ, абз. 3 п. 1 ст. 32 Закона).

Соискатели лицензии

Норма абз. 1 п. 2 ст. 8 Закона позволяет выделить следующие признаки страховых брокеров, которые и служат первоначальными требованиями к потенциальным соискателям лицензий:
1. Ими могут быть физические или юридические лица.
Физические лица вправе осуществлять деятельность страховых брокеров, если отвечают следующим требованиям:

а) постоянно проживают на территории Российской Федерации. Примечательно, что отечественное гражданское право признает равенство всех физических лиц, независимо от их государственной принадлежности (отсутствия таковой) и места проживания. Определить постоянство проживания на территории России возможно на основании норм иных законов, и необходимо это лишь для иностранцев и лиц без гражданства, так как граждане России априори признаются постоянно проживающими на территории Российской Федерации.

В частности, в действующем отечественном законодательстве прямо указывается, что постоянно проживающим в Российской Федерации иностранным гражданином признается лицо, получившее вид на жительство (абзац 11 п. 1 ст. 2 Федерального закона от 25 июля 2002 г. N 115-ФЗ «О правовом положении иностранных граждан в Российской Федерации»). Системный анализ данной дефиниции позволяет прийти к выводу о распространении этого определения также на лиц без гражданства.

Таким образом, в аспекте рассматриваемого требования страховым брокером вправе стать любой гражданин России либо иностранный гражданин (лицо без гражданства), получивший вид на жительство в Российской Федерации;

б) зарегистрированы в установленном законодательством РФ (глава VII.1 Федерального закона от 8 августа 2001 г. N 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей») порядке в качестве индивидуальных предпринимателей.

Юридическое лицо — страховой брокер должен отвечать следующим требованиям:

а) должно быть российским. Действующее гражданское законодательство Российской Федерации не содержит понятия «российские юридические лица». Потому можно предположить, что речь идет о юридическом лице, зарегистрированном в Российской Федерации;

б) должно относиться к числу коммерческих организаций.

2. Они могут действовать в интересах страхователя (перестрахователя) или страховщика (перестраховщика).

3. Они осуществляют деятельность по оказанию услуг, связанных с заключением договоров страхования (перестрахования) между страховщиком (перестраховщиком) и страхователем (перестрахователем), а также с исполнением указанных договоров (далее — оказание услуг страхового брокера).

При оказании услуг, связанных с заключением указанных выше договоров, страховой брокер не вправе одновременно действовать в интересах страхователя и страховщика.

Страховой брокер является классическим посредником, не являясь представителем какой-либо стороны договора страхования или перестрахования. Посредничеством деятельность страховых брокеров не ограничивается, так как они, с одной стороны, вправе осуществлять иную не запрещенную законом деятельность, связанную со страхованием, за исключением деятельности в качестве страхового агента, страховщика, перестраховщика; с другой стороны, не вправе осуществлять деятельность, не связанную со страхованием.

Таким образом, правоспособность любых страховых брокеров является специальной — ограниченной сферой страхования.

Выдача лицензии

Лицензия на осуществление страховой брокерской деятельности может быть выдана лишь лицам, которые вправе обрести статус страхового брокера.

Для получения лицензии на осуществление страховой брокерской деятельности соискателем лицензии в орган страхового надзора представляется перечень документов:

1. Заявление о предоставлении лицензии. С 1 декабря 2011 г. требования к заявлению устанавливаются органом страхового надзора. До указанной даты соответствующие требования устанавливались органом страхового регулирования.

Органом страхового надзора в настоящее время (с 4 марта 2011 г.) является Федеральная служба по финансовым рынкам (Положение о Федеральной службе по финансовым рынкам, утверждено Постановлением Правительства РФ от 29 августа 2011 г. N 717) (ФСФР России), руководство которой напрямую осуществляет Правительство РФ. До 4 марта 2011 г. функции органа страхового надзора осуществляла Федеральная служба страхового надзора (Положение о Федеральной службе страхового надзора, утвержденное Постановлением Правительства РФ от 30 июня 2004 г. N 330), находившаяся в ведении органа страхового регулирования — Министерства финансов РФ (Положение о Министерстве финансов Российской Федерации, утвержденное Постановлением Правительства РФ от 30 июня 2004 г. N 329). Поэтому в настоящее время действует Положение о требованиях к заявлению, сведениям и документам, представляемым для получения лицензии на осуществление деятельности субъектов страхового дела (Утверждено Приказом Минфина РФ от 11 апреля 2006 г. N 60н).

2. Документ о государственной регистрации соискателя лицензии в качестве юридического лица или индивидуального предпринимателя. Таким документом в настоящее время может служить только свидетельство о государственной регистрации юридического лица или свидетельство о государственной регистрации индивидуального предпринимателя без образования юридического лица. Оно представляется в виде нотариально заверенной копии.

Смотрите так же:  Размер средней пенсии в России в различных регионах и сферах деятельности. Средняя пенсия у учителей

3. Учредительные документы соискателя лицензии — юридического лица. Не все юридические лица имеют право заниматься страховой брокерской деятельностью. Их перечень ограничен коммерческими организациями. Учредительными документами могут быть только устав и (или) учредительный договор (ст. 52 ГК РФ). В настоящее время хозяйственные товарищества действуют на основании учредительных договоров; хозяйственные общества, производственные кооперативы, государственные и муниципальные унитарные предприятия — на основании уставов.

Учредительные документы представляются в виде нотариально заверенных копий.

4. Образцы договоров, необходимых для осуществления страховой брокерской деятельности. Требования к таким образцам устанавливаются органом страхового надзора.

На наш взгляд, данное требование по меньшей мере абсурдно и подлежит исключению. По мере наработки опыта в любые договоры вносится масса дополнений и изменений, особенно в условиях действия принципа свободы договора и его элемента — свободы определения условий договора. Но если бы представление образцов ограничивалось моментом получения лицензии. В соответствии с п. 10 ст. 32 Закона о внесенных изменениях в образцы договоров страховой брокер обязан сообщать в орган страхового надзора в тридцатидневный срок.

5. Документы, подтверждающие квалификацию работников страхового брокера и квалификацию страхового брокера — индивидуального предпринимателя (п. 5 ст. 32 Закона). К некоторым руководящим сотрудникам субъекта страхового дела (либо к самому субъекту — индивидуальному предпринимателю) предъявляются квалификационные и иные требования, соблюдение которых необходимо для получения лицензии на осуществление определенного вида страховой деятельности. В частности, руководители (в том числе единоличный исполнительный орган) субъекта страхового дела — юридического лица или являющийся субъектом страхового дела индивидуальный предприниматель обязаны постоянно проживать на территории Российской Федерации, иметь высшее экономическое или финансовое образование, подтвержденное документом о таком образовании, признаваемым в Российской Федерации, а также стаж работы в сфере страхового дела и (или) финансов не менее двух лет (п. 1, 5 ст. 32.1 Закона).

В принципе аналогичные требования предъявляются и к главному бухгалтеру страховщика или страхового брокера, за исключением более жестких требований к стажу: это должен быть стаж по специальности (а не просто в финансовой сфере), полученный в страховой, перестраховочной организации и (или) брокерской организации, зарегистрированной на территории России (п. 2 ст. 32.1 Закона).

Данный перечень документов является исчерпывающим (п. 8 ст. 32 Закона), соответственно, требовать представления дополнительных документов орган страхового надзора не вправе. В пределах же перечня орган страхового надзора может в целях проверки подлинности полученной информации направлять в организации запросы в письменной форме о предоставлении (в пределах их компетенции) информации, касающейся документов, представленных соискателем лицензии.

Если все указанные документы представлены в надлежащей форме, орган страхового надзора выдает соискателю лицензии уведомление в письменной форме о приеме документов.

В срок, не превышающий 120 дней с даты получения органом страхового надзора всех указанных документов, этот орган обязан принять решение о выдаче лицензии или об отказе в выдаче лицензии и сообщить соискателю лицензии об этом в течение пяти рабочих дней.

Если в учредительные документы, образцы договоров или сведения о квалификации работников, представленные для получения лицензии, вносились изменения, о последних страховые брокеры обязаны сообщить в письменной форме в орган страхового надзора и одновременно представить документы, подтверждающие эти изменения, в течение 30 дней со дня их внесения.

Отказ в выдаче лицензии

Соискателю лицензии отказывается в выдаче лицензии на осуществление страховой брокерской деятельности по следующим основаниям:

1. Использование соискателем лицензии — юридическим лицом полностью обозначения, индивидуализирующего другого субъекта страхового дела, сведения о котором внесены в единый государственный реестр субъектов страхового дела (пп. 1 п. 1 ст. 32.3 Закона). Естественно, это не распространяется на дочерние и зависимые общества субъекта страхового дела.

Данное основание корреспондирует с запретом, закрепленным в п. 4 ст. 4.1 Закона.

2. Несоответствие представленных документов требованиям Закона и нормативным правовым актам органа страхового регулирования.

Закон и Положение содержат довольно детальные требования к представляемым документам.

3. Несоответствие учредительных документов требованиям законодательства РФ. Очевидна необходимость актуализации таких документов перед представлением их в орган страхового надзора. Иные организации вправе «копить» необходимые поправки, если предельные сроки специально не оговорены законодателем.

4. Наличие в представленных документах недостоверной информации.

У органа страхового надзора имеется право проверки достоверности сведений, содержащихся в представленных документах.

Основной вопрос заключается в соответствии учредительных документов требованиям законодательства и достоверности содержащихся в них сведений. Это возможно, так как в соответствии с действующим отечественным законодательством о государственной регистрации юридических лиц регистрирующий орган (инспекция Федеральной налоговой службы РФ) не проверяет законность условий учредительных документов и достоверность включенных в них сведений. Ответственным за соблюдение данных требований является заявитель, который в заявлении о государственной регистрации совершает подпись о таком соответствии, которая (собственноручная подпись заявителя или его представителя) удостоверяется нотариусом.

5. Наличие у руководителей (в том числе единоличного исполнительного органа) или главного бухгалтера соискателя лицензии неснятой или непогашенной судимости.

6. Наличие неисполненного предписания органа страхового надзора.

7. Несостоятельность (банкротство) (в том числе преднамеренное или фиктивное банкротство) субъекта страхового дела — юридического лица по вине учредителя соискателя лицензии. Последнее основание позволяет избежать системного использования особенностей субъектов страхового дела для неосновательного обогащения, а также совершения иных действий, влияющих на стабильность страхового рынка.

В течение пяти рабочих дней со дня принятия решения об отказе в выдаче лицензии орган страхового надзора обязан направить с уведомлением о вручении письменное мотивированное (с обязательным указанием причин отказа) решение соискателю лицензии.

Действие лицензии

Лицензии на осуществление страховой деятельности могут быть бессрочными и временными (срочными).

По общему правилу выдаются бессрочные лицензии. Полученная страховым брокером лицензия обычно не ограничена конечным сроком действия, а начало действия определяется моментом ее получения.

Лицензия не подлежит передаче другим лицам.

Законом предусматривается возможность выдачи временной лицензии. При этом существует два вида временных лицензий:

1) лицензия выдается на указанный в заявлении соискателя срок, который не может превышать трех лет;

2) в иных случаях, установленных страховым законодательством, лицензия может быть выдана на срок от одного года до трех лет.

Обычно указанные сроки действия временной лицензии могут быть продлены по заявлению соискателя лицензии. Отказ в продлении возможен при установлении в период действия лицензии нарушений соискателем лицензии страхового законодательства, которые не устранены в установленный срок.

Прекращение действия лицензии

По общему правилу действие лицензии прекращается в случае прекращения деятельности страхового брокера — индивидуального предпринимателя, ликвидации или реорганизации страхового брокера — юридического лица, за исключением реорганизации в форме присоединения (если брокером является организация, к которой присоединяется другое юридическое лицо) или выделения (если из состава организации-брокера выделяется другое юридическое лицо).

Особые правила предусмотрены для преобразования юридического лица — страхового брокера. Закон (п. 5 ст. 32.5) довольно размыто определяет условие, при котором действие лицензии не прекращается: соответствие вновь возникшего юридического лица требованиям законодательства РФ. Скорее, речь должна идти о соответствии организации требованиям, предъявляемым к конкретному субъекту страхового дела. Именно такого дополнения, на наш взгляд, требует первое предложение п. 5 ст. 32.5 Закона.

При преобразовании орган страхового надзора обязан заменить бланк лицензии страховому брокеру в течение десяти рабочих дней со дня получения перечня документов, необходимых для получения лицензии.

Лицензия страхового брокера сложно ли получить?

В настоящее время в России все больше компаний работающих как страховые агенты желают, получить лицензию страхового брокера. Это не удивительно ведь страховых брокеров имеющих лицензию очень мало всего 163 компаний в России, имеют лицензию страхового брокера. Больше всего компаний страховых брокеров имеющих лицензию на осуществление страховой брокерской деятельности находятся и работают в г. Москве. На данный момент времени в Москве работает 100 компаний из 163 имеющих лицензию страхового брокера. Законодательство в области страхования в частности ФЗ «Об организации страхового дела в Российской федерации» от 27 ноября 1992 г., № 4015-1 устанавливает ряд требований для компаний желающих получить лицензию страхового брокера.

  • Во-первых, в название компании должно быть словосочетание страховой брокер, или любые его производные.
  • Во-вторых,учредительные документы, в частности устав компании, должен соответствовать лицензионным требованиям Лицензирующего органа. В уставе должны быть только прописаны виды деятельности в области страхования, многие компании включают в устав деятельность страховых агентов, рекламную деятельность, что прямо противоречит законодательству в области страхования.
  • В-третьих, у руководителя организации и главного бухгалтера обязательно должно быть наличие высшего образования и опыт работы в области страхования не менее 2-ух лет.
  • Вот основных три правила, которые нужно соблюсти для успешного получения лицензии страхового брокера. Помимо этого нужно еще предоставить образцы договоров необходимых для осуществления страховой брокерской деятельности, но это уже мелочь по сравнению с тремя основными правилами.

    Если Вам нужна лицензия страхового брокера то смело обращайтесь в наш Департамент и наши юристы обязательно помогут Вам получить лицензию страхового брокера.

    Ваш Гарант и Консультант

    Департамент Юридических Услуг

    Лицензия страхового брокера.

    Лицензирование страховых брокеров.

    «Департамент Юридических Услуг» готов оказать Вам услуги по получению лицензии страхового брокера, провести экспертизу документов на предмет соответствия лицензионным требованием, а также приведение и разработка учредительных документов Заказчика в соответствии с требованиями Департамента допуска на финансовый рынок Центрального банка Российской Федерации (Банк России). Оказываем услуги по получению лицензии страхового брокера для всех регионов Российской Федерации.

    Для осуществления деятельности страхового брокера на территории Российской Федерации необходимо наличие лицензии страхового брокера.

    Ознакомится с нашими услугами, Вы можете здесь:

    Вид оказываемой услуги

    Стоимость

    Срок выполнения

    Услуга по получению лицензии страхового брокера. Лицензирование страховых брокеров

    Услуга по разработке и приведению учредительных документов Заказчика в соответствии с лицензионными требованиями Департамента допуска на финансовый рынок Центрального банка РФ (Банк России) , предоставление устава страхового брокера.

    Услуга по экспертизе всех документов Заказчика на предмет соответствия требованиям Департамента допуска на финансовый рынок Ценрального банка РФ ( Банка России), подготовка всех заявочных документов для получения лицензии страхового брокера.

    Услуга по предоставлению форм образцов договоров необходимых для осуществления страховой брокерской деятельности

    Услуга по проведению консультации по получению лицензии страхового брокера с выездом в офис Заказчика или с помощью видео трансляции в скайпе.

    Для того чтобы заказать лицензию страхового брокера, или какую либо из перечисленных услуг, Вам достаточно написать нам на электронную почту, скайп, icq или позвонить к нам по телефону указанному на сайте.

    «Департамент Юридических Услуг» работает с контрагентами по договору возмездного оказания юридических услуг. Обычно контрагент оплачивает 30% от суммы договора авансом, а остаток суммы после выполнения работы. Также возможна оплата за услуги по факту выполненных работ. После завершения работ стороны подписывают акты выполненных работ и услуг в двух экземплярах по одному экземпляру каждой стороне договора.

    Получение лицензии страхового брокера регулируется законодательством о сфере страхования в частности ФЗ «Об организации страхового дела в Российской федерации» от 27 ноября 1992 г., № 4015-1.

    Настоящий Федеральный Закон устанавливает ряд требований для организаций желающих получить лицензию страхового брокера. Основные требования для получения лицензии страхового брокера.

    Порядок выполнения нами услуги по получению лицензии страхового брокера:

  • Первичная консультация по получению лицензии страхового брокера;
  • Заключение договора на оказание юридических услуг и оплата аванса Заказчиком в размере 30% от стоимости услуг (возможна работа по факту выполненных работ без оплаты аванса после получения лицензии);
  • Экспертиза представленных документов на соответствие лицензионным требованиям Департамента допуска на финансовый рынок Центрального банка Российской Федерации (Банк России);
  • Формирование и подготовка всех заявочных документов для получения лицензии страхового брокера;
  • Подача всех документов для получения лицензии в Департамене допуска на финансовый рынок Центрального банка РФ (Банк России), получение уведомления о принятии документов в лицензирующий орган и передача копии уведомления Заказчику;
  • Отслеживание и продвижение документов в лицензирующем органе;
  • Получение в Департаменте допуска на финансовый рынок Центрального банка РФ (Банк России), лицензии страхового брокера и передача ее Заказчику.
  • Смотрите так же:  Закон о тишине 2020 в СПб. Закон о тишине в квартире 2020 в санкт-петербурге

    Список необходимых документов для получения лицензии страхового брокера*

  • Устав общества;
  • Договор учреждения общества или решение единственного участника;
  • Свидетельство о внесении записи о юридическом лице в Единый государственный реестр юридических лиц (ОГРН);
  • Свидетельство(а) об изменениях, внесенных в единый реестр юридических лиц (ОГРН);
  • Свидетельство о постановке на налоговый учет и присвоении ИНН;
  • Информационное письмо Госкомстата (Коды статистики);
  • Выписка из ЕГРЮЛ (свежая);
  • Свидетельство о регистрации в МРП (при регистрации до 2002г.);
  • На Руководителя организации: копия паспорта (нотариально все страницы), копия диплома о высшем образовании (нотариально), копия трудовой книжки, заверенная отделом кадров (стаж в сфере страхования или финансового дела не менее 2-х лет);
  • На Главного бухгалтера: копия паспорта (нотариально все страницы), копия диплома о высшем образовании (нотариально), копия трудовой книжки, заверенная отделом кадров (стаж бухгалтерской работы в сфере страхования от 2-х лет);
  • Оригинал платежного поручения с синей печатью банка об уплате лицензионного сбора госпошлины за предоставление лицензии на 7500 (семь тысяч пятьсот) рублей;
  • Приказ, протокол, или решение о назначении директора и создании общества;
  • Приказ о назначении главного бухгалтера;
  • Трудовой договор на директора и главного бухгалтера;
  • Банковская гарантия на сумму не менее трех миллионов рублей или наличия собственных средств в размере не менее трех миллионов рублей, размещенных в денежные средства (документ обязятелен к предоставлению с 01 июля 2015 года);
  • Примечание* Документы с 1 по 10 пункты заверяются нотариально, остальные документы заверяются печатью и подписью организации (за исключением пункта 11 и 15 предоставляется оригинал платежного поручения и банковской гарантии)

    Поможем получить лицензию страхового брокера независимо, в каком субъекте России находится и работает организация. Работаем со всеми регионами Российской Федерации.

    Лицензия страхового брокера выдается на одном листе на бумаге «уровня В» со всеми необходимыми знаками защиты.

    Лицензирование страховых брокеров требуется организациям, которые не являются страховыми агентами и намерены работать как страховые брокеры после получения лицензии.

  • Страховой брокер — это юридическое или физическое лицо, зарегистрированное в установленном порядке в качестве предпринимателя и осуществляющее посредническую деятельность по страхованию от своего имени на основании поручений страхователя либо страховщика (в договорах перестрахования).
  • Страховые брокеры является представителями страхователя, а не страховщика, в международной практике они не несут юридической ответственности перед страховщиком, что не исключает моральной ответственности.
  • Задача страхового брокера заключается в том, чтобы подобрать для страхователя оптимальный вариант среди предложенных страховщиками. Именно за это страхователь и платит брокеру комиссию.
  • Страховой брокер не в праве осуществлять деятельность в качестве страхового агента, страховщика, перестраховщика, а также осуществлять деятельность не связанную со страхованием.
  • Устав страхового брокера — должен не противоречить законодательству в области лицензирования страховых брокеров и содержать виды деятельности только в области страхового брокера. В 90% случаев при обращении к нам за помощью по получению лицензии страхового брокера устав Заказчика не соответствует лицензионным требованиям, и мы безвозмездно приводим устав в соответствии с лицензионными требованиями Департамента допуска на финансовый рынок Центрального банка Российской Федерации (Банк России).
  • В названии общества должно быть словосочетание страховой брокер или любые слова производные от него — обязательное условие лицензирующего органа.
  • Специалисты страхового брокера, а именно генеральный директор и главный бухгалтер должны иметь высшее образование и стаж работы не менее 2 лет в области страхования или страховой брокерской деятельности.
  • Служба Банка России по финансовым рынкам – подразделение Банка России, созданное по решению Совета директоров Банка России от 8 августа 2013 года в связи с интеграцией в структуру Банка России Федеральной службы по финансовым рынкам в соответствии с решением Совета директоров Банка России от 29 ноября 2013 года с 3 марта 2014 года Служба Банка России по финансовым рынкам (СБРФР) упраздняется.Полномочия, ранее осуществляемые СБРФР по регулированию, контролю и надзору в сфере финансовых рынков с 3 марта 2014 года будут переданы созданным структурным подразделениям Банка России. Рассмотрение документов, связанных с процедурами допуска на финансовый рынок некредитных финансовых организаций, будет осуществлять в центральном аппарате Департамент допуска на финансовый рынок.
  • Лицензирующий орган, выдающий лицензию страхового брокера Департамент допуска на финансовый рынок Центрального банка Российской Федерации (Банк России)

    Лицензия страхового брокера выдается без ограничения срока действия (бессрочно) и действует на всей территории Российской Федерации.

    Лицензия страхового брокера

    Лицензия страхового брокера нужна компаниям, которые занимаются посреднически услугами в области страхования. Лицензия страхового брокера выдается Федеральной службой страхового надзора организациям, которые осуществляют свою деятельность в любом регионе России на неопределенный срок, и действует на всей территории Российской Федерации.

    Лицензия страхового брокера выдается ФССН после проверки учредительных и иных документов представленных в лицензирующий орган на экспертизу – соискателем лицензии. Лицензия страхового брокера предусматривает, что организация, желающая ее получить не должна заниматься иными видами деятельности, кроме осуществления страховой брокерской деятельности. Лицензию страхового брокера выдается организациям, у которых в названии есть словосочетании «Страховой брокер» или слова производные от них – это обязательное требование Федеральной службы страхового надзора также.

    Чтобы получить лицензию страхового брокера, нужно чтобы учредительные документы компании соответствовали лицензионным требованиям, а также наличие у руководителя организации и главного бухгалтера трудового стажа не менее двух лет в страховой сфере и высшего экономического образования с котируемым дипломом на территории Российской Федерации. Помимо этих требований нужно предоставить в ФССН образцы договоры, которые будут использоваться для осуществления страховой брокерской деятельности — это обязательное условие лицензирующего органа.

    Лицензия страхового брокера выдается после проведения экспертизы на предмет соответствия соискателя лицензии – лицензионным требованиям, но не позднее 60 рабочих дней с момента регистрации заявления о принятии их в лицензирующий орган для получения лицензии. Лицензия страхового брокера выдается после отправления извещения о предоставлении лицензии по почте соискателю лицензии. Лицензия страхового брокера выдается Федеральной службой страхового надзора, при предъявлении доверенности составленной в простой письменной форме и паспорта.

    Лицензия страхового брокера может быть аннулирована, если выяснится, что организация систематически нарушала законодательство в области страхования, при осуществлении деятельности страхового брокера. Обращайтесь к специалистам «Департамент Лицензирования» и Вам быстро и качественно оформят лицензию на осуществление деятельности страхового брокера — будьте в этом уверенны.

    Создание и лицензирование страхового брокера

    Особенности создания страхового брокера в РФ

    Исходя из формулировки первого абзаца пункта 6 статьи 8 Закона РФ от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее – Закон РФ ОСД):

    Страховыми брокерами являются юридические лица (коммерческие организации) или постоянно проживающие на территории Российской Федерации и зарегистрированные в установленном законодательством Российской Федерации порядке в качестве индивидуальных предпринимателей физические лица, осуществляющие деятельность на основании договора об оказании услуг страхового брокера по совершению юридических и иных действий по заключению, изменению, расторжению и исполнению договоров страхования по поручению физических лиц или юридических лиц (страхователей) от своего имени, но за счет этих лиц либо совершению юридических и иных действий по заключению, изменению, расторжению и исполнению договоров страхования (перестрахования) от имени и за счет страхователей (перестрахователей) или страховщиков (перестраховщиков).

    Страховой брокер должен быть создан в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации от 30.11.1994 №51-ФЗ, Федеральным законом от 08.02.1998 №14-ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью» или Федеральным законом от 26.12.1995 №208-ФЗ «Об акционерных обществах», Законом РФ от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», Федеральным законом от 08.08.2001 №129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей», а также другими нормативными правовыми актами Российской Федерации.

    Страховой брокер является субъектом страхового дела, и его деятельность подлежит лицензированию.

    1. Формы регистрации страхового брокера

    Страховой брокер может быть зарегистрирован в форме:

    1.ИП (индивидуальный предприниматель)
    2.ООО (общество с ограниченной ответственностью)
    3.АО (акционерное общество)

    Наиболее распространенной формой регистрации страхового брокера является ООО.

    Основные различия между ИП, ООО, АО

    No. ИП ООО АО (непубличное)
    1.Число участников 1 от 1 до 50 не ограничено
    2.Учредительные документы устав устав
    3.Формирование уставного капитала из номинальной стоимости долей его участников из номинальной стоимости акций общества, приобретенных акционерами
    4.Минимальный размер уставного капитала 10 000 рублей 10 000 рублей
    5.Наличие печати вправе иметь, но не обязан вправе иметь вправе иметь
    6.Индивидуализация Фамилия, Имя, Отчество; коммерческое обозначение; товарный знак (знак обслуживания) фирменное наименование; коммерческое обозначение; место нахождения; товарный знак (знак обслуживания) фирменное наименование; коммерческое обозначение; место нахождения; товарный знак (знак обслуживания)
    7.Ответственность всем принадлежащим имуществом в пределах стоимости долей в уставном капитале в пределах стоимости акций
    8.Имущество (в том числе денежные средства) принадлежит ИП принадлежит обществу принадлежит обществу
    9.Система налогообложения ОСН, УСН (упрощенная система или на основе патента), ЕНВД ОСН, УСН, ЕНВД ОСН, УСН, ЕНВД
    10.Учет имущества и обязательств в соответствии с налоговым законодательством ** бухгалтерский учет бухгалтерский учет
    11.Трудовые отношения самостоятельно осуществляет трудовую деятельность или выступает как работодатель выступает как работодатель выступает как работодатель
    12. Наличие главного бухгалтера да (для страхового брокера) да да
    13.Лицензия на осуществление посреднической деятельности в качестве страхового брокера дает право на оказание услуг страхового брокера дает право на оказание услуг страхового брокера дает право на оказание услуг страхового брокера
    14.Аттестат страхового актуария может осуществлять деятельность страхового актуария при наличии аттестата одновременно с деятельностью страхового брокера при наличии соответствующей лицензии не может иметь не может иметь

    2. Наименование страхового брокера – юридического лица

    В соответствии с пунктом 3 статьи 4.1 Закона РФ ОСД наименование (фирменное наименование) страхового брокера — юридического лица должно содержать:

    Страховой брокер — юридическое лицо не вправе использовать полностью обозначение, индивидуализирующее другой субъект страхового дела. Указанное положение не распространяется на дочерние общества и аффилированные лица субъекта страхового дела.

    3. Устав страхового брокера – юридического лица

    При написании устава страхового брокера — юридического лица следует учитывать, что Законом РФ ОСД налагаются ограничения по видам деятельности страхового брокера. На основании статьи 8 Закона РФ ОСД Ассоциацией Профессиональных Страховых Брокеров были сформулированы цели и виды деятельности страхового брокера:

    «2. ЦЕЛЬ И ВИДЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ОБЩЕСТВА
    2.1.Основной целью создания и деятельности Общества является получение прибыли участниками Общества в результате деятельности Общества.
    2.2.Общество осуществляет деятельность, направленную на оказание услуг страхового брокера в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
    2.3.Общество вправе осуществлять иную не запрещенную законом деятельность, связанную со страхованием, за исключением деятельности в качестве страхового агента, страховщика, перестраховщика.
    2.4.Общество не вправе осуществлять деятельность, не связанную со страхованием.»

    Смотрите так же:  Имеют ли право судебные приставы арестовывать алименты на ребенка. Судебные приставы заблокировали карту с алиментами

    Ассоциация не претендует на исключительное право трактовки Закона РФ ОСД в части деятельности страховых брокеров. Использование данных формулировок для устава страхового брокера носит рекомендательный характер.

    4. Квалификационные и иные требования

    Согласно статье 32.1 Закона РФ ОСД:

    1.Руководитель (в том числе лицо, осуществляющее функции единоличного исполнительного органа, руководитель коллегиального исполнительного органа) субъекта страхового дела — юридического лица (за исключением страховой организации) и являющийся субъектом страхового дела индивидуальный предприниматель должны иметь высшее образование, подтвержденное признаваемым в Российской Федерации документом о высшем образовании, и стаж работы в качестве руководителя подразделения субъекта страхового дела, иной финансовой организации не менее двух лет.

    2.Главный бухгалтер страхового брокера должен иметь высшее образование, подтвержденное признаваемым в Российской Федерации документом о высшем образовании, и стаж работы в подразделении субъекта страхового дела, деятельность которого связана с осуществлением бухгалтерского учета и (или) финансовой деятельности, не менее двух лет.

    Руководителем (в том числе лицом, осуществляющим функции единоличного исполнительного органа, руководителем коллегиального исполнительного органа) и главным бухгалтером страхового брокера — юридического лица или страхового брокера индивидуального предпринимателя не могут быть:

    • лица, которые осуществляли функции единоличного исполнительного органа финансовых организаций в момент совершения этими организациями нарушений, за которые у них были аннулированы (отозваны) лицензии на осуществление соответствующих видов деятельности, или нарушений, за которые было приостановлено действие указанных лицензий и указанные лицензии были аннулированы (отозваны) вследствие неустранения этих нарушений, если со дня такого аннулирования (отзыва) прошло менее трех лет;
    • лица, в отношении которых не истек срок, в течение которого они считаются подвергнутыми административному наказанию в виде дисквалификации;
    • лица, имеющие неснятую или непогашенную судимость за преступления в сфере экономической деятельности или преступления против государственной власти.

    Деятельностью в качестве страхового брокера не вправе заниматься лица, имеющие неснятую или непогашенную судимость либо осуществлявшие руководство страховщиком в течение двух лет до признания его арбитражным судом банкротом, до истечения трех лет со дня признания страховщика банкротом, а также лица, занимающие должности в органах управления страховщика, его дочерних обществах и аффилированных лицах.

    5. Финансовые гарантии

    Страховые брокеры, осуществляющие прием денежных средств от страхователей (перестрахователей) в счет оплаты договора страхования (перестрахования), обязаны иметь гарантию исполнения обязательств в форме банковской гарантии на сумму не менее трех миллионов рублей или собственные средства в размере не менее трех миллионов рублей, размещенные в денежные средства (абзац шестой пункта 6 статьи 8 Закона РФ ОСД).

    6. Регистрация

    Регистрация страхового брокера осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 08.08.2001 № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей».

    Для целей государственной регистрации страховые брокеры в заявлении чаще всего указывают следующие виды экономической деятельности (коды ОКВЭД) из ОКВЭД ОК 029-2014 (КДЕС ред. 2.):

    66.2 — Вспомогательная деятельность в сфере страхования и негосударственного пенсионного обеспечения;

    66.22 — Деятельность страховых агентов и брокеров;

    66.29.9 — Деятельность вспомогательная прочая в сфере страхования, кроме обязательного социального страхования.

    7. Постановка на учет в налоговом органе и получение ИНН

    Порядок и сроки постановки на учет в налоговом органе установлены Налоговым кодексом Российской Федерации.

    8. Постановка на учет в государственные внебюджетные фонды

    Для постановки на учет в государственные внебюджетные фонды и получения свидетельств, уведомлений и извещений: Пенсионном фонде РФ, Фонде обязательного медицинского страхования, Фонде социального страхования РФ, — необходимо подготовить и направить пакет документов (в том числе свидетельство о госрегистрации; выписка из ЕГРЮЛ; письмо из регистра статистики; свидетельство, подтверждающее постановку на учет в ФНС и иные необходимые документы) в соответствующие фонды.

    После прохождения всех вышеперечисленных процедур, а также открытия расчетного счета в банке и изготовления печати, страховому брокеру необходимо получить лицензию на осуществление страховой брокерской деятельности.

    9. Учет в Статрегистре Росстата

    Информационное письмо статистики выдается однократно в виде Уведомления в 1 экземпляре при регистрации (перерегистрации), без печатей и подписей. При необходимости дополнительные экземпляры тиражируются и распечатываются самостоятельно с официального сайта Росстата

    10. ПОД/ФТ

    Страховой брокер является объектом контроля и надзора ЦБ РФ за соблюдением законодательства в сфере противодействия отмыванию (легализации) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ПОД/ФТ).

    11. Лицензирование

    В соответствии с пунктом 2 статьи 4.1 Закона РФ ОСД страховые брокеры, наряду со страховыми организациями, обществами взаимного страхования, являются субъектами страхового дела, деятельность которых подлежит лицензированию.

    Функции по регулированию, контролю и надзору в сфере страховой деятельности (страхового дела) осуществляет Центральный банк Российской Федерации (Банк России). Сведения о субъектах страхового дела подлежат внесению в единый государственный реестр субъектов страхового дела в порядке, установленном органом страхового надзора.

    Что такое лицензия страхового брокера?

    Страховой рынок — плодородная почва для жаждущих работать и зарабатывать! Но обрабатывать ее не так просто… Инсури знает, как помочь вам и сделать деятельность страхового агента или брокера по-настоящему привлекательной! Просто зарегистрируйтесь в профессиональной части нашего портала и получите бесплатный ключик от мира страхования. Производите необходимые расчёты, общайтесь с коллегами и узнавайте всё о деятельности и профессии агента и брокера, не потратив на это ни копейки. Вступайте в ряды успешных профессионалов страхования вместе с Инсури прямо сейчас!

    Страховой агент — человек свободный в своей деятельности, он работает как сотрудник, подчиненный какой-либо страховой компании. Такой специалист может в любой момент начать свою деятельность, и так же легко ее прекратить, все, что ему потребуется — желание, сила воли и минимальный инструктаж. Совсем другое дело — страховой брокер, это лицо юридическое, ему обязательно требуется лицензия.

    Как страховому брокеру получить лицензию?

    Чтобы получить этот важный для работы документ, необходимо сначала узнать порядок лицензирования. Эта процедура регламентирована и прописана Федеральной службой страхового надзора. Безусловно, компания, у которой имеются нарушения страхового законодательства, лицензию получить просто не сможет. В соответствии с Законом РФ от 27.11.92г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» необходимо подать определенный набор документов, затем они будут рассмотрены органом страхового надзора, и через установленный законодательством срок будет вынесено решение о выдаче организации лицензии или, соответственно, отказе в ней.

    Брокерская лицензия позволяет законно осуществлять страховую деятельность! Получить этот документ можно и самостоятельно, но лучше обратиться за помощью к опытному юристу. Полный комплекс услуг обойдется примерно в 150 тысяч рублей, но эти деньги можно сэкономить, обойдясь своими силами. Впрочем, в зависимости от выбранного исполнителя сумма может меняться в меньшую или большую сторону. В Москве и других городах существует множество компаний, предоставляющих подобные услуги, обычно клиент вносит предоплату в размере 30-70%, остальную часть суммы оплачивают уже после получения лицензии на руки. Стоит отметить, что в наш просвещенный век передовых технологий лицензию можно заказать не только лично, но и по телефону или через интернет.

    Многие компании работают как страховые агенты, брокеров в России официально зарегистрировано всего 163, причем 100 из них находятся в Москве. Это неудивительно, ведь чтобы получить лицензию, компания должна выполнить ряд условий:

  • В названии компании обязательно должно содержаться словосочетание «страховой брокер» или любые его производные;
  • Учредительные документы, включая устав компании, должны соответствовать лицензионным требованиям ФСФР. Виды деятельности компании должны относиться исключительно к области страхования;
  • Глава компании и главный бухгалтер обязательно должны иметь высшее экономическое образование и опыт работы в сфере страхования от 2х лет.
  • Кроме того, необходимо предоставить образцы договоров и собрать полный пакет документов для подачи в соответствующие органы. Список бумаг можно найти в интернете, он единый для всех компаний. При обращении в организацию, предоставляющие услуги по получению брокерской лицензии, вы получите полный комплекс услуг, ваши собственные усилия будут сведены к минимуму.

    Страховой брокер является представителем страхователя, это значит, что по закону юридической ответственности перед страховщиком он не несет, что не отменяет, разумеется, общечеловеческие нормы этики и морали. Лицензия страхового брокера выдается на неограниченный срок и действует по всей территории РФ. Однако она может быть отозвана, если выяснится, что компания систематически нарушает законодательство при осуществлении своей профессиональной деятельности. Самая распространенная проблема при получении лицензии — несоответствие формы договора требуемой, специалисты помогут привести ее в надлежащий вид. Срок выполнения заказа — 60 календарных дней с момент регистрации документов в соответствующем органе.

    Услуги, оказываемые специалистами по получению лицензии:

    1. Консультации по вопросам получения лицензии, сбору и подготовке документов, рекомендации после заключения договора.
    2. Экспертиза собранных документов, их исправление в случае несоответствия лицензионным требованиям;
    3. Подготовка пакета документов, сдача собранных бумаг в Федеральную службу страхового надзора.
    4. Отслеживание продвижения процесса, взаимодействие с соответствующими органами, устранение недочетов, реагирование на замечания юристов.
    5. Получение лицензии и передача ее клиенту.
    6. Пока действует лицензия, страховой брокер имеет право осуществлять страховую деятельность и предоставлять услуги посредника, как страхователю, так и страховщику. В большей степени, конечно, брокер ориентируется на клиента и его интересы. Разумеется, встречаются люди, которые хотят обмануть страховую компанию и покупают страховку специально в расчете на получение возмещения, но обычно такие мошенники легко вычисляются, и их немного.

      Недобросовестных страховщиков гораздо больше, и речь не обязательно идет о прямом мошенничестве, способов сохранить свои деньги очень много. Расплывчатые формулировки в договоре, масса бюрократических проволочек, условия, записанные мелким шрифтом на последних страницах — и вот формально страховщик прав, но страхователь компенсацию никогда не получит. Чтобы не оказаться в такой ситуации, нужно обратиться за помощью к страховому брокеру, который досконально знает рынок страхования, изучил условия всех крупнейших страховщиков Москвы и других регионов, и может уверенно сказать, с кем стоит иметь дело в данном конкретном случае, а с кем нет.

      Даже если вы попали в неприятную ситуацию, и вам пришлось защищать свои интересы в суде, профессиональный брокер будет вести вас на протяжении всей тяжбы, не бросая вас и представляя ваши интересы. Этот сотрудник распространяет полисы нескольких компаний, их число не ограничено, в отличие от агента, который, теоретически, сотрудничает только с одним работодателем. Компания может легко обмануть частное лицо, но поостережется делать это с брокером, ведь именно от него страховщик получает львиную долю прибыли.

      Брокер-профессионал проводит своего рода конкурс между страховыми компаниями и выбирает лучшую — для вас. При этом комиссию он получает от страховщика, а не страхователя. Получается, что в финансовом плане клиенту нет разницы, обращаться в компанию напрямую или воспользоваться услугами брокера, но преимущества второго варианта очевидны. Помимо брокеров на рынке страхования активно трудятся и другие специалисты. Кто они? Об этом вы можете узнать из статьи «Кто вы, господин агент страховой компании?».

      Портал Инсури предоставляет уникальные условия для поиска решений любых вопросов страхования, как для клиентов, так и для профессиональных игроков этого рынка. Брокеры и агенты, которые зарегистрированы в профессиональной части нашего портала, уже сейчас абсолютно бесплатно пользуются автоматизированным расчётом стоимости полисов, который разработан специалистами Инсури, общаются с коллегами, узнают новости мира страхования и, конечно, постоянно развиваются!

      Хотите присоединиться к нашему профессиональному сообществу и получить все очевидные преимущества работы с Инсури? Регистрируйтесь прямо сейчас и наслаждайтесь своей работой!

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *