Самостоятельный расчет стоимости полиса ОСАГО: проверяем страховщиков перед покупкой

Перед тем, как нанести визит в офис страховой компании для покупки полиса ОСАГО, автолюбителям будет нелишним прикинуть, в какую сумму обойдется страховка. Портал ГАРАНТ.РУ разобрался в правилах расчета страховой премии по ОСАГО.

Помимо базового страхового тарифа на цену страховки влияют множество других переменных – возраст водителя и его водительский стаж, наличие или отсутствие в прошлом ДТП по вине водителя, количество лиц, допущенных к управлению машиной, и т. п. (Указание Банка России от 19 сентября 2014 г. № 3384-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств»; далее – Указание).

Рассчитаем стоимость страхового полиса ОСАГО для водителя 33 лет, зарегистрированного в Москве и имеющего водительский стаж с 2000 года. Страховать он будет легковой автомобиль категории В с мощностью двигателя 148 л.с., ездить на нем собирается один. В качестве такси автомобиль использоваться не будет. Ни одной аварии по своей вине раньше водитель не допускал.

Расчет страховой премии производится по формуле:

Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС x КН, где:

ТБ – базовый тариф. Указание закрепляет «вилку» базовых тарифов для каждой категории транспортных средств – от мопедов до тракторов (Приложение 1 к Указанию). Страховые компании самостоятельно выбирают наиболее приемлемый для них размер тарифа в установленном диапазоне для каждого вида транспортных средств, после чего обязаны опубликовать его на своем официальном сайте в течение трех дней со дня утверждения (п. 1 Порядка применения страховых тарифов страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования). Добавим, что если страховщик решит изменить базовый страховой тариф, это никак не отразится на водителях, уже заключивших с ним договоры автострахования, то есть доплачивать они ничего не будут (п. 3 ст. 8 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»; далее – закон об ОСАГО).

Для транспортных средств категорий «В» и «ВЕ», принадлежащих гражданам либо ИП и не используемым в качестве такси, минимальный базовый тариф равен 3432 руб., максимальный – 4118 руб. Для расчета будем применять максимальный размер тарифа (4118 руб.).

КТ – коэффициент страховых тарифов в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства. Он определяется по месту прописки (или временной регистрации) собственника автомобиля. Для Москвы этот коэффициент составляет 2, для Санкт-Петербурга – 1,8. Максимальный коэффициент (2,1) установлен для Мурманска и Челябинска, минимальный (0,6) – для Симферополя, Севастополя, Байконура и т. д. (с полным перечнем коэффициентов этого вида можно ознакомиться в п. 1 Приложения 2 к Указанию).

КБМ – так называемый коэффициент «бонус-малус». Он отражает, были ли в период действия прошлых договоров ОСАГО страховые случаи по вине водителя. В зависимости от этого по итогам каждого года КБМ может увеличиваться или снижаться. Водителя из нашего примера отличает безаварийная езда на протяжении всего водительского стажа – поэтому коэффициент «бонус-малус» у него будет максимальным (0,5), что соответствует 13-му классу. Проще говоря, полис ОСАГО он сможет купить со «скидкой» в 50%.

Данные о наличии или отсутствии ДТП по вине водителя содержатся в автоматизированной системе, за ведение которой отвечает Российский Союз Автостраховщиков (РСА). АИС РСА содержит сведения о договорах ОСАГО, заключенных с 1 января 2011 года. На своем сайте РСА подчеркивает, что не уполномочен вносить какие-либо изменения в систему – все данные заносятся в нее страховыми компаниями, что является их обязанностью. Если информация о КБМ конкретного водителя в базе отсутствует, следует обратиться с претензией к страховщикам, с которыми этот водитель ранее заключал договоры ОСАГО. В случае, если это не даст желаемого результата, действия страховой компании могут быть обжалованы в Службу Банка России по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров. Обращение может быть направлено в электронном виде через интернет-приемную Банка России по адресу www.cbr.ru.

КВС – коэффициент страховых тарифов в зависимости от возраста и стажа водителя. Стаж водителя начинает исчисляться с момента выдачи водительского удостоверения (а если были замены водительского – с момента выдачи первого удостоверения). Дороже всех полис ОСАГО обойдется молодому водителю в возрасте до 22 лет включительно со стажем вождения до 3 лет включительно – КВС составит в этом случае 1,8.

В нашем примере этот коэффициент будет равен 1 (табл. 1).

Таблица 1. Коэффициент страховых тарифов в зависимости от возраста и стажа водителя, допущенного к управлению транспортным средством (п. 4 Приложения 2 к Указанию)

Возраст и стаж водителя транспортного средства

До 22 лет включительно со стажем вождения до 3 лет включительно

Более 22 лет со стажем вождения до 3 лет включительно

Электронное ОСАГО онлайн

Удобный способ рассчитать ОСАГО на калькуляторе и купить электронный полис

Электронный полис ОСАГО

Для того чтобы оформить электронное ОСАГО необходимо выполнить следующие действия:

1. Зарегистрировать личный кабинет на сайте страховой компании. Для регистрации достаточно ввести имя, адрес электронной почты и номер мобильного телефона. После заполнения необходимо верифицировать данные при помощи кода, направленного в СМС на указанный номер.

2. Заполнить форму электронного заявления. До 01 января 2017 года введенные данные будут проверены по базе АИС РСА, и в случае положительного результата проверки, страхователь получит доступ к возможности оформить покупку. С 01 января 2017 года услуга доступна всем страхователям.

3. Произвести оплату полиса с помощью банковской карты. После оплаты полис в электронном виде будет направлен на e-mail страхователя.

4. Распечатать его на листе формата А4

Но, несмотря на удобство процедуры страхования автомобиля через интернет, во избежание потенциальных проблем важно учесть несколько закрепленных законодательством правил.

Во-первых, стоит учесть, что в случае несоответствия информации в заявлении данным в автоматизированной информационной системе РСА, внесение изменений возможно только в офисе страховой компании.

Во-вторых, если вы указали в заявлении недостоверные сведения, которые привели к сокращению размера страхового взноса, то в случае ДТП по вашей вине страховая компания может воспользоваться правом регресса и взыскать с вас сумму страховой выплаты.

В соответствии с новой редакцией закона с 1 июля 2015 года потребители имели возможность оформить полис только в качестве пролонгации действующего полиса и строго в своей страховой компании. С 1 октября эти ограничения были сняты, и возможность заключения полиса и его получение онлайн появилась для всех автолюбителей в любой компании, предоставляющей данную услугу. До 1 января 2017 года возможность заключения договора в электронном виде является правом, а не обязанностью страховщиков. Но в связи с внесенными Банком России в 2016 году поправками в закон об ОСАГО начиная с 1 января 2017 года все страховщики, имеющие лицензию на страхование автомобилей, обязаны обеспечить возможность заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа с каждым лицом, обратившимся к ним.

Купить электронный полис ОСАГО стало возможно лишь в очень ограниченном перечне компаний. Предложения некоторых их них доступны после расчета на нашем калькуляторе.

Как рассчитать стоимость ОСАГО: формула или онлайн калькулятор

Cодержание

Каждый водитель вправе самостоятельно выбирать страховую компанию, где можно оформить полис обязательного автострахования. Но страховщиков много, и у всех разные цены.

Страховой брокер Авто-Услуга расскажет, с чем связан разброс цен, и как рассчитать стоимость ОСАГО по формуле и с помощью онлайн-калькулятора.

Базовый тариф и поправочные коэффициенты

Размер базовых тарифов (БТ) для ОСАГО устанавливается государством, поэтому они едины для всех страховых компаний РФ, как и методика расчета. Почему тогда полисы стоят по-разному?

Разброс цен связан с минимальным и максимальным значениями БТ и применением поправочных коэффициентов:

Страховые компании не вправе завышать или занижать стоимость полиса, делать при его оформлении скидки. Уплата суммы, рассчитанной по всем правилам, гарантирует обязательную выплату страхового возмещения при наступлении страховых случаев. Помните об этом.

Вы можете не вдаваться во все подробности о том, как рассчитать стоимость ОСАГО, просто закажите полис онлайн у нас. Процедура займет считанные минуты, а готовая страховка будет доставлена в любое удобное для вас место.

Смотрите так же:  ВС пояснил, когда можно ездить без ОСАГО. 10 дней на страховку осаго

Рассчитать стоимость ОСАГО у нас в страховом брокере.
Надежные компании и бесплатная доставка!

Как самому рассчитать стоимость ОСАГО?

Минимальное значение БТ для легковых машин – 3432 руб., максимальное – 4118 руб.

Теперь посмотрим, как узнать величину тех или иных коэффициентов.

Таблица 1: Значение КВС в зависимости от возраста и стажа водителя

До 22 лет До 22 лет Менее 3 лет Более 3 лет 1.8 1.6 Мощность До 50 л.с. 50-70 70-100 100-120 120-150 Свыше 150
КМ 0.6 1.0 1.1 1.2 1.4 1.6

Страховка бывает ограниченной и неограниченной. В первом случае автомобилем могут управлять только люди, вписанные в полис. Во втором – любой человек, имеющий водительские права.

Значение коэффициента при ограничении водителей – 1, без ограничения – 1.8.

Величина территориального коэффициента зависит от региона, где прописан водитель, и составляет 0.6-2.0. Разброс связан с количеством автомобилей, сложностью организации и интенсивностью дорожного движения в населенном пункте. То есть, чем больше машин, тем выше вероятность аварийных ситуаций, а, значит, выше и величина КТ. И все наоборот там, где машин мало и вероятность аварий сводится к минимуму. В таких случаях значение КТ будет ниже.

К регионам с высокой величиной КТ относятся Москва, Екатеринбург, Якутск и другие мегаполисы страны. Со средней – областные городки и деревушки. С низким показателем – Хакасия и Калмыкия, Тыва, Чукотка и т.п.

Если ОСАГО оформляется на год, коэффициент составляет 1.0, если на 3 месяца показатель уменьшается до 0.5.

Если у водителя нет серьезных нарушений, то коэффициент будет равен 1, если есть – 1.5.

Применяется в редких случаях, чаще всего для страхования транзитных авто.

Бонус-малус можно определить по таблице 3

Таблица 3: Значения КБМ

Пользоваться ею легко. Например: по предыдущей страховке у водителя бы 3 класс (КБМ – 1.0). За год эксплуатации авто он ни разу не нарушил правил, поэтому при расчете нового полиса ему присвоится 4 класс, и КБМ снизится до 0.95. Если была одна страховая выплата, то расчет уже пойдет по 1 классу, и КМБ увеличится до 1.55. Если страховка оформляется впервые, стоимость рассчитывается по 3 классу, где КБМ равняется единице.

Наверное, вы задумались о том, как самому рассчитать стоимость ОСАГО, используя столько непонятных цифр. Это просто, пример смотрите ниже.

Примерный расчет по формуле

Зная сумму базового тарифа и величину поправочных коэффициентов, расчет легко сделать по формуле. Вот она:

Пример того, как рассчитать страховку ОСАГО на автомобиль для физического лица. За основу возьмем минимальные и максимальные значения:

3432 руб.?1.3?1.0?1.0?1.0?0.6?1.0?1.0 = 2677 руб.

4118 руб.?1.3?1.0?1.0?1.0?0.6?1.0?1.0 = 3212 руб.

Примерно такую сумму заплатит водитель:

  • с правами категории «В» при стандартных условиях страхования;
  • старше 22 лет и со стажем более 3 лет;
  • проживающий в Элисте;
  • с 3-м классом КБМ;
  • с закрытой страховкой.
  • При этом двигатель машины имеет мощность до 50 л.с., у водителя нет грубых нарушений, а полис оформлен на год.

    Теперь вы знаете, как рассчитать полис ОСАГО самостоятельно по формуле, и можете использовать свои значения. Но зачем вам это, когда у нас есть удобный калькулятор, который сделает все расчеты за вас.

    Как пользоваться онлайн калькулятором Авто-Услуга?

    Здесь нет ничего сложного, но чтобы вы не запутались, мы покажем, как рассчитать цену страховки ОСАГО с помощью программы.

    1. Место прописки.
    2. Кем является собственник.
    3. Тип авто.
    4. Возраст и водительский стаж.
    5. Период использования и мощность двигателя.
    6. Ограничение на водителей и стаж безаварийного вождения.

    Жмите «Рассчитать» и получите примерную стоимость автостраховки.

    Под графой, где выбирается тип ТС, есть надпись, спрашивающая будет ли использоваться прицеп? Обращаем внимание, что физическим лицам при страховании легкового авто страховать прицеп не нужно.

    Какие факторы еще влияют на стоимость автострахования?

    Заметили, что все калькуляторы, когда делаешь расчет цены страховки ОСАГО, выдают две суммы – минимальную и максимальную? Это связано с тем, что в 2014 году для страховых компаний был введен «Тарифный коридор» – разница между минимумом и максимумом БТ. Им разрешили устанавливать стоимость полиса в пределах между этими значениями, чтобы снизить убыточность при выплате страхового возмещения.

    Сначала разница была незаметной, так как она составляла всего 5%, и полисы во всех компаниях стоили одинаково. Но с 2015 года «Тарифный коридор» расширился до 20%, и цены на страховку стали отличаться. Причиной этого является и то, что одни страховщики при расчетах используют минимальное значение БТ, другие максимальное.

    Остались вопросы? Звоните нам! Консультанты расскажут, как рассчитать стоимость страховки ОСАГО, купить полис на дом и другую информацию.

    Можно ли самостоятельно рассчитать стоимость страховки на автомобиль?

    Ответим на вопрос сразу: рассчитать точную цену полиса каско самостоятельно невозможно. Слишком много параметров, возможных для включения опций, наличие которых влияет на стоимость покупки по-разному в разных страховых. Конечно, если вы особенно упорны, всегда можно выбрать одну компанию, найти её прайс-лист и приготовиться к тому, что агент всё равно назовёт другую окончательную сумму. Предварительный (но достаточно точный) расчёт вам может предоставить наш агрегатор страховых предложений. А, если вы оставите заявку на сайте Страховка.Ру, менеджер оперативно свяжется с вами по телефону и назовёт точную цену предстоящей покупки.

    С ОСАГО дела обстоят несколько проще. Расчёт стоимости страхового полиса на автомобиль займёт некоторое время, но справиться самостоятельно всё-таки возможно. Коридор тарифов в данном случае определяется государством. Вы можете самостоятельно вычислить и другие необходимые коэффициенты: территориальный, бонус-малус, ограничивающий (зависит от количества водителей, вписанных в полис), по соотношению стажа вождения в годах и возраста, мощности двигателя, а также период страхования. Умножив эти показатели между собой, вы получите ориентировочную стоимость вашей предстоящей покупки.

    Сложно? Воспользуйтесь услугами нашего онлайн калькулятора. Чтобы рассчитать стоимость страховки на автомобиль на сайте Страховка.Ру, достаточно ввести регион страхования или прописки собственника (в зависимости от интересующего вас типа страхования), а также данные о вас и вашем автомобиле. Наш сайт поможет вам приобрести подошедшее предложение онлайн, сравнив несколько продуктов разных компаний в одном окне.

    Вывод: не стоит нагружать себя решением ненужных математических задач, когда рассчитать страховку на автомобиль можно всего в несколько кликов.

    Расчет ОСАГО в 2020 году: как самостоятельно рассчитать стоимость полиса на мотоцикл и машину, калькулятор

    Страхование автогражданской ответственности является обязательной для всех владельцев транспорта процедурой. Указанное требование регламентируется отраслевым ФЗ 2002 года 40. Так, если необходимо проверить ОСАГО на мотоцикл 2020 с помощью калькулятора, обращаются именно к этому нормативу. Федеральный Закон определяет права и обязанности участников рынка, правила выплат и тарификацию страховых услуг. Посмотрим, как следует считать стоимость страховки (полиса) мотоциклистам.

    Изменения в тарифах по ОСАГО в 2020 году

    На практике страховая премия рассчитывается по общим правилам для всех участников рынка. Единая Формула расчета ОСАГО 2020 может быть использована в частном порядке. Вычислив при помощи калькулятора стоимость страховки на автомобиль, можно применять полученное значение для поиска лучшего предложения. Чаще всего владельцы ориентируются именно на самые дешевые тарифы компаний, поскольку возможность сэкономить превосходит бренд компании и уровень сервиса.

    За время действия целевого Закона в редакцию норматива вносилось большое количество изменений. В основном, редакция касалась финансовых моментов. По новым тарифам теперь рассчитываются платежи физическим лицам, а также владельцам транспорта – юридическим лицам. Начиная с 9 января 2020 года произошло расширение диапазона ставки страхования. Ценовой коридор получил возможность увеличения и уменьшения на 20%.

    Верхний предел обеспечил финансовым компаниям возможность корректировки убытков. Нижний уровень диапазона может быть использован для создания конкурентоспособных преимуществ. А вот ОСАГО на мотоцикл в 2020 году наоборот снизился на 10.9%. Прежнее значение ценового диапазона для лиц, имеющих категорию А и Е, — от 867 до 1579 рублей. Теперь, чтобы рассчитать стоимость полиса, применяют коридор от 694 до 1407 рублей. Изменения в целевом Законе коснулись бюджетов владельцев в статусе юридических лиц и занятых в сфере такси.

    Смотрите так же:  Прокуратура Московской области. Трудовой кодекс работа для несовершеннолетних

    В числе нововведений увеличение коэффициента, применяемого к полисам, не имеющим ограничений на количество застрахованных. Размер взносов на оплату договоров стал больше. Поправочный коэффициент увеличился с 1.8 до 1.87. В общей сложности страховка увеличилась на 4 процента. Также при расчете ОСАГО на мотоцикл 2020 калькулятором следует учитывать изменения в правилах применения коэффициента КВС – возраста и стажа. Раньше значение множителя менялось в диапазоне от 1.6 до 1.8. Теперь расширены возрастные диапазоны и преимущества стажа водителей.

    Что влияет на цену страховки мотоцикла

    Владельцы транспортной техники и машин каждый год встают перед дилеммой планирования обязательных расходов. Тем, кто не решается заключить договор страхования, следует обратиться к определению мотоциклов из правил дорожного движения (ПДД). Это механическое транспортное средство, которое способно развивать скорость более 20 км/ч.

    Поэтому, за отсутствие полиса во время езды по правилам владелец будет подвергнут административному наказанию.

    Что примечательно, не все компании берутся за страхование мотоциклов. Это происходит потому, что формула расчета ОСАГО остается довольно сложной ввиду большого количества зависимых факторов. Страховщики берутся за оценку финансовых рисков чаще всего тогда, когда соблюдаются условия по ограничению кубатуры двигателя и общей стоимости средства передвижения. Такое поведение компаний вполне объяснимо. В большинстве случаев инициаторами причинения ущерба становятся водители автомобилей. Отказывать в выплате страховых сумм клиентам, владеющими мотоциклами, довольно трудно.

    Перед тем, как рассчитать полис ОСАГО самостоятельно в 2020 году, следует учитывать еще два зависимых фактора. Первый касается использования мотоцикла вне городского урбана. Техника, эксплуатируемая исключительно в горной местности, может на страховаться. Принимается во внимание сезонный КБМ для мотоциклов. Страховка обычно оформляется на несколько месяцев. Потом прекращается до появления необходимости передвижения на мотоцикле.

    Самым простым способом для получения точной суммы страховки является запуск онлайн-калькулятора. Скрипт подсчета обычно предлагается на сайтах компаний, предлагающих услуги возмещения финансовых рисков после участия в дорожно-транспортных происшествиях. К примеру, на сайте Росгосстрах предлагается посчитать сумму к оплате при заключении договора.

    Для достижения результата потребуется указать данные по своему транспортному средству – год выпуска, мощность двигателя и пробег на спидометре. Далее указываются данные по возрасту, стажу и другие параметры.

    В примере расчета вбиваются данные водительского удостоверения, что существенно облегчает выход на итоги калькулятора.

    Как рассчитать стоимость полиса автогражданки

    В преддверии окончания «страхового» года владельцы транспортных средств начинают планировать свои расходы. По умолчанию, оплата новых договоров по стоимости не превышает значения прошлого периода. Учитывая частые изменения в законодательстве, будущие страхователи все чаще узнают, сколько стоит страховка после обновлений Закона.

    Самым простым способом получить точные сведения по цене услуг финансовых компаний является использование калькулятора. В алгоритме расчета используются сведения, необходимые для справедливой оценки потенциального ущерба имуществу, скорректированной на индивидуальные характеристики водителя. Для расчета страховки по формуле, необходимо базовый тариф умножить на поправочные коэффициенты.

    Какие данные участвуют в расчете:

  • КВС – корректировка в зависимости от продолжительности водительского стажа. Чем больше, тем выгоднее для автовладельца;
  • КО;
  • КС – по умолчанию равен единице, если срок действия договора выставлен на год. Значение 0.5 используется в расчете, когда полис выдается на 3 месяца (актуально для мотоциклов);
  • КСС;
  • КМ – зависит от мощности двигателя;
  • КТ – рассчитывается в зависимости от региона проживания водителя;
  • КБМ – коэффициент бонус-малус, вычисляется по специальной таблице:
    • КН – корректировка базового тарифа, в зависимости от количества нарушений.
    • При использовании ОСАГО калькулятора все коэффициенты считаются автоматически, в зависимости от указанных параметров. Такие скрипты следует искать на официальном сайте финансовых компаний. Так, в «Росгосстрах» калькуляторы находятся в специальном разделе с коммерческим предложением. Обычно на то, чтобы посчитать страховку онлайн с помощью калькулятора, необходимо несколько минут.

      Стоимость полиса для мотоцикла существенно меньше, чем на автомобиль. Это подтверждается ценообразованием, в него закладывается меньшая мощность (КМ) и ограниченный срок пользования (КС).

      При этом не стоит забывать, что страховая компания оставляет за собой право увеличить базовый тариф, если к оценке предлагается дорогая мототехника.

      Примеры расчета страховки на мотоцикл по новым тарифам

      Среднестатистическая стоимость договора со страховой компанией составляет порядка 3200 рублей. Опытным водителям страховка обойдется дешевле на 500 рублей. Доплатить за еще не наработанный водительский стаж придется порядка 400 рублей.

      Как можно сэкономить на страховом полисе

      Уменьшить нагрузку на бюджет владельца мотоцикла можно следующими способами:

    • Планирование. Хорошее знание структуры тарифа обеспечит подбор оптимальной модели транспортного средства, которая не будет затратной по налогам и страховке. Также не стоит выписывать полис на неограниченное число лиц и необоснованно завышать срок эксплуатации;
    • Предупредительные меры. В расчете участвует коэффициент, зависящий от дисциплины владельца;
    • Выбор места регистрации. Обеспечит снижение КТ;
    • Обращение в хорошую компанию. Предлагает оптимальный ценовой коридор в целях расчета страховки.
    • Какой штраф предусмотрен за отсутствие ОСАГО

      Как показывает практика, цена страхового полиса не соизмерима с размерами санкций за уклонение от оформления договора. Самым суровым наказанием является отсутствие возмещений при наступлении случаев, совмещенных с причинением ущерба. В течение первых 10 суток после приобретения автомобиля или мотоцикла допускается влияние рутинных процессов.

      По истечении разрешенного законодателем периода к нарушителям будет применяться стандартный порядок расчета штрафов:

      • 500 рублей при нарушениях в оформлении полиса;
      • 800 рублей – отсутствие договора страхования в единой базе.
      • Согласно последним изменениям в Кодексе об административных правонарушениях, наказание за выезд на дорогу без полиса будет фиксироваться каждый раз. В некоторых российских регионах уже стоят камеры с системой сверки транспортных номеров с данными базы РСА. Этой проблемы для владельцев средств передвижения может не быть. Сегодня можно приобрести ОСАГО самостоятельно, без помощи менеджеров и других представителей страховщиков. Заключить соответствующие договоры можно на официальных сайтах компаний, предоставляющих услуги по мотоциклам.

        Как рассчитать стоимость страховки по ОСАГО, какие факторы влияют, образец расчета.

        Каждый водитель может самостоятельно рассчитать стоимость своего полиса ОСАГО. Это стоит делать для того, чтобы избежать некорректного вычисления данных страховщиком. В представленной статье мы подробно расскажем, по какой формуле рассчитывается цена полиса, и какие данные следует знать, чтобы сделать правильные расчеты.

        0 Что влияет на стоимость?

        В соответствии с Федеральным законом «Об обязательном страховании…» от 25.04.2002 №40-ФЗ, цена полиса вычисляется на основании базового тарифа и определенных коэффициентов, которые включены в стоимость расчета.

      • «Регулирование страховых тарифов по обязательному страхованию осуществляется посредством установления Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом актуарно (экономически) обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования (п.1 ст.8 №40-ФЗ)».
      • Окончательная стоимость полиса рассчитывается на основании перечисленных ниже характеристик.

        ? Тип транспортного средства.

        Для определения типа транспортного средства используется информация из паспорта автомобиля. Эти сведения прописываются в 3 строчке данного документа и являются одной из составляющих расчета стоимости полиса.

        ? Мощность двигателя в лошадиных силах.

        Данную информацию можно взять из паспорта автомобиля либо свидетельства о его регистрации. Если в документе сведения указаны в киловаттах, необходимо сделать перерасчет на лошадиные силы из расчета 1кВт=1,36 л.с.

        ? Место регистрации собственника.

        Этот показатель формируется на основании места наибольшей эксплуатации транспортного средства. Для присвоения этого коэффициента используется указание места регистрации физического лица из его гражданского паспорта. Для юридических лиц используется адрес фактической регистрации организации.

        ? Возраст водителя.

        Чем старше водитель, тем меньше его коэффициент. Порогом вычисления берется возраст 22 года. Для получения подобной информации используется гражданский паспорт страховщика.

        ? Стаж водителя.

        Количество времени, проведенного за рулем, прямо влияет на установление стоимости страховки. Порог вычисления здесь – 3 года. Для получения подобной информации используются водительские права.

        Коэффициент бонус-малус основан на истории вождения. С каждым страховым годом, пройденным без ДТП со страховыми выплатами, КБМ повышается, обеспечивая скидку на продление полиса. Если же за прошедший год произошла авария с требованием о выплате компенсации, коэффициент, наоборот, понижается.

        ? С прицепом или без.

        Отдельный полис на прицеп покупать не нужно, но его наличие влияет на цену страховки. В зависимости от типа ТС, к которому он прикреплен, присваивается коэффициент и рассчитывается окончательная стоимость полиса. При этом важно учитывать, что для физических лиц, которые передвигаются с прицепом на автомобилях категории В, увеличение стоимости ОСАГО не распространяется.

        ? Физлицо или юрлицо.

        Статус страховщика также имеет значение для установления стоимости полиса обязательного страхования. Для юридических и физических лиц максимальный и минимальный пороги базового тарифа различаются в каждом субъекте РФ.

        ? Класс водителя.

        Этот показатель формируется на основании нескольких характеристик. При первом оформлении полиса, водителю автоматически присваивается третий класс. Каждый год вождения увеличивает либо уменьшает его в зависимости от истории вождения. А водительский класс также входит в формулу расчет стоимости полиса.

        ? Нарушения правил страхования.

        Предусмотрено увеличение стоимости страховки на 50%, если страхователем нарушены условия договора, например:

      • Он представил некорректные сведения, влияющие на вычисление степени риска ТС.
      • Исказил обстоятельства ДТП.
      • Причинил вред жизни или здоровью гражданина умышленно либо в состоянии наркотического/алкогольного опьянения.

      ? Период страхования.

      Этот показатель используется для специальных транспортных средств, которые эксплуатируются не весь год (например, снегоуборочные либо поливочные машины).чем больше месяцев в году используется транспорт, тем выше данный показатель.

      0 Расчет стоимости:

      ? Формула расчета.

      Для вычисления цены полиса для автомобиля категории В, принадлежащего физическому лицу, используется специальная формула

      Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КП x КН

      Для автомобилей остальных категорий:

      Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КП x КН

      ? Базовый тариф.

      Это одна из составляющих формулы расчета стоимости полиса обязательного страхования. Правила его регулирования прописаны в Федеральном законе «Об обязательном страховании…» от 25.04.2002 №40-ФЗ (далее №40-ФЗ).

    • «Базовые ставки страховых тарифов устанавливаются в зависимости от технических характеристик, конструктивных особенностей и назначения транспортных средств, существенно влияющих на вероятность причинения вреда при их использовании и на потенциальный размер причиненного вреда (ч. 2 п. 1 ст. 9 №40-ФЗ».
    • Расчет цены полиса делается на основе максимального и минимального предела базового тарифа с учетом коэффициентов, который устанавливается Банком России.

      ? Коэффициенты.

      В формуле используются следующие коэффициенты, имеющие представленное значение:

      ТБ — базовый тариф, пределы которого устанавливают стоимость страховки;

      КТ – территории преимущественного использования, субъект РФ, где эксплуатируется ТС;

      КБМ – бонус-малус – показатель водительской истории;;

      КВС – возраста и стажа водителя;

      КО – ограничения, какой вид страховки оформляется ограниченный либо неограниченный;
      КМ – мощности, количество лошадиных сил в моторе;

      КС – периода страхования, сколько месяцев ТС;

      КН – нарушений условий договора.

      0 Особенности расчета стоимости:

      При вычислении цены полиса, имеет значение статус страхователя. Для физических и юридических лиц есть некоторые различия в подсчетах.

      ? Для физлиц.

      При стандартных условиях страхования стоимость полиса для физического лица рассчитывается по приведенной выше формуле.

      Если речь идет о ТС, которое транспортируется к месту регистрации, владельцу отводится 20 дней на его оформление. Для этого нужно заключить договор временного страхования, стоимость которого производится по той же формуле с исключением коэффициентов:

    • Периода использования.
    • Класса.
    • Наличия/отсутствия прицепа.
    • Территория использования.
    • Если речь идет о транспортном средстве, зарегистрированном в другой стране, но проживающем здесь, расчет страховки делается на основании типа машины и предполагаемого времени пребывания на территории РФ.

      ? Для юрлиц.

      Стоимость страховки для юрлиц рассчитывается по формуле:

      Т=ТБ х КТ х КБМ х КО х КВС х КМ х КПр х КС х КП х КН

      Коэффициенты, которые отличаются от используемых для физических лиц:

      КО — количество шоферов;

      КПр –наличие/отсутствие прицепа.

      Как правило, стоимость страховки для юрлиц выше, это касается и ТС, которые транспортируются к месту регистрации. В данном случае расчет делается на основании времени использования, количества водителей и их классов, наличия/отсутствия прицепа, территории эксплуатации.

      Когда оформляется страховка на автомобиль, зарегистрированный за рубежом для юридического лица, для расчета также берется тип ТС и предполагаемое время пребывания в стране.

      0 Советы юриста:

      ? Как рассчитать стоимость ОСАГО на прицеп для легкового автомобиля физического лица?

      Согласно №40-ФЗ, на прицеп легкового автомобиля, находящегося в собственности физлица, отдельный полис не оформляется. Поэтому для расчета нужно брать стандартную формулу для автомобилей класса «В»

      Пример расчета на следующих условиях:

      Стаж водителя – 7 лет, в страховку вписывается также его брат, со стажем 1 год;

      Период страхования -1 год;

      З истекших годов фактов ДТП не было, все хорошо.

      Тб (2673) x Кт (1,8) x Кбм (0,90) x Квс (1,7) x Ко (1) x Км (1,1) x Кс (1)x Кн (1) = 7370,65 рублей.

      ? Какой территориальный коэффициент учитывается при расчёте, если страховка оформляется в одном городе, а авто зарегистрировано в ином?

      В данном случае берется показатель места регистрации, который указан в паспорте ТС. В расчет берется место регистрации авто.

      Как узнать стоимость страховки, чтобы вас не обманули в страховой компании? Как избежать дополнительных и ненужных вам платежей? В новом выпуске канала «ВидеоАвтоРынок» мы покажем, как посчитать цену страховки самому, сидя дома.

      Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ

      Калькулятор ОСАГО

      Рекомендации от профессионалов, выбирающим страховку потребителям.

      Получение полиса ОСАГО: просто, быстро, недорого

      Для каждого автомобилиста важно знать, что он в безопасности. При этом важно не только техническое состояние автомобиля, но и гарантии финансовой защиты на случай причинения убытков другим водителям. Самое простое и обязательное, что вы можете сделать для этого – это приобрести полис автострахования (ОСАГО), калькулятор для расчета которого вы найдете на нашем сайте.

      Среди прочих полезных сервисов (новости страховых компаний, мнения их клиентов и рейтинги популярности их услуг) теперь вам доступен еще один – расчет стоимости страховки ОСАГО онлайн. Этот простой и универсальный сервис поможет каждому желающему понять, насколько обременительной будет эта страховка для вашего бюджета, и проверить, не обманывает ли вас страховая компания или страховой агент.

      Расчет стоимости ОСАГО: калькулятор онлайн устанавливает новые цены

      Вы знаете, что каждый человек работает за деньги. И чем лучше он работает, тем больше получает. Эта прогрессивная методика оплаты труда хороша для вас, но обременительна для вашего кошелька. Ведь каждый раз, когда вы просите менеджера выполнить расчет стоимости полиса ОСАГО и затем оформляете страховку, вы де-факто оплачиваете услуги. Думаете, что сэкономить на этом нельзя? Можно! Воспользуйтесь возможностью посчитать на калькуляторе ОСАГО в сети Интернет и просто сравните цифры. Разница может оказаться значительной.

      Многие компании приветствуют самостоятельность клиентов, расширяют возможности доступа к своим услугам через Всемирную сеть и предлагают хорошие скидки на онлайн-заказы. Предложенный в данном разделе калькулятор автострахования ОСАГО поможет вам сравнить предложения от известных страховщиков, выбрать самое правильное и заказать полис с доставкой на дом.


      Онлайн калькулятор ОСАГО 2012: руководство к действию

      Тем, кто в первый раз оформляет страхование автомобиля (ОСАГО), калькулятор будет хорошим другом. Он поможет выбрать самое выгодное предложение на рынке и максимально сэкономить на страховке. Тем, кто далеко не впервой приходит рассчитать ОСАГО, онлайн калькулятор будет хорошим советником, позволив выполнить непредвзятое сравнение цен различных компаний. И для каждого из вас калькулятор ОСАГО даст мотивацию купить полис с теми же условиями, что и обычно, но дешевле.

      Попробуйте сделать расчет и проверьте, как много знает калькулятор ОСАГО: новые тарифы, условия выплат, цены на страховки во всех компаниях вашего города. Он сможет рассчитать полис ОСАГО абсолютно для каждой марки машины, потратив на это не более, чем 15 секунд. И вам не надо идти в офис, скучать в длинной очереди, отпрашиваться с работы, чтобы узнать сколько стоит ОСАГО. Калькулятор в сети Интернет доступен круглосуточно из любой точки планеты и готов рассчитать все варианты страхования, не сделав ни единой ошибки.

      Если вам нужно рассчитать страховку ОСАГО, калькулятор 2012 попросит от вас пошагово заполнить графы и выдаст вам результат. Даже если у вас в настоящий момент нет под рукой техпаспорта, вы можете ввести приблизительные данные и все равно получить результат с нужной степень точности.

      Также вы можете ознакомиться с нашим форумом, обсудить расчет ОСАГО, тарифы 2012, калькулятор и его работу, оставить отзывы об услугах компании, которую вы выбираете или услугами которой уже пользуетесь..

      Мы надеемся, что наша работа будет вам полезна. Если вам нужно оформить страхование ОСАГО, рассчитать стоимость на калькуляторе вы всегда можете у нас, после чего сравнить результат с тем, что предлагают вам страховые компании или их агенты.

      Смотрите так же:  Вычет при продаже земельного участка. Налоговый вычет на продажу земельного участка менее 3 лет

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *