Договор нпф связной

В 2017 году «Билайн» планирует запустить агентские услуги по переводу пенсионных накоплений граждан в НПФ, сообщили РБК два источника на пенсионном рынке. Информацию подтвердил представитель компании «ВымпелКом», отказавшись сообщить детали проекта. Предлагать россиянам распорядиться своими пенсионными средствами сотовый оператор будет наряду с другими финансовыми продуктами. Сейчас в сети «Билайн» клиенты могут застраховать жизнь, здоровье и имущество, а также погасить кредит или сделать денежный перевод.

Также, по информации источника на телекоммуникационном рынке, возможность предоставления сервиса для клиентов НПФ изучает и другой сотовый оператор — «МегаФон». Однако в самой компании эту информацию не подтвердили, сообщив, что пока не видят потребности у клиентов в данной услуге. Согласно информации на сайте сотового оператора, сейчас компания «МегаФон» предлагает перевести средства на банковскую карту или счет, а также перевести средства в системах денежных переводов «Юнистрим», CONTACT, Blizko, Anelik и «Почта России».

Предоставлять своим клиентам возможность перевести пенсию в НПФ намерен и другой сотовый оператор — МТС. Согласно информации на официальном сайте компании, до 27 января должен быть выбран фонд, для которого салоны розничной сети будут выступать по сути агентами. По условиям тендера выбор партнера будет делаться в зависимости от цены, которую готов заплатить НПФ за каждый оформленный в салоне договор, и от его готовности финансировать маркетинговую кампанию. Кроме того, НПФ должен быть готов использовать электронный документооборот при обмене информацией с сетью салонов связи. В тендере МТС участвуют НПФ «Доверие» и НПФ «Газфонд», сообщил топ-менеджер крупного пенсионного фонда. От официальных комментариев в НПФ «Доверие» отказались. В НПФ «Газфонд» не ответили на запрос РБК. В пресс-службе МТС сообщили, что итоги тендера будут подведены в первом квартале 2017 года.

Очередные попытки

Заработать на агентских услугах для НПФ операторы мобильной связи и сотовые ретейлеры пытаются не впервые. Однако столь масштабных попыток до сих пор не предпринималось. В частности, аналогичный сервис в декабре запустила и компания Tele2 в некоторых регионах. В пресс-службе Tele2 подтвердили, что в ряде салонов связи Tele2 уже можно получить эту услугу. «Мы рассматриваем возможность предоставления таких сервисов опционально», — сказал официальный представитель сотового оператора. Впрочем, в call-центре Tele2 на вопрос об услуге по переводу пенсионных накоплений сообщили, что такого сервиса в офисах продаж не предоставляется, и посоветовали обратиться в «Евросеть» или «Связной».?

В качестве другого примера эксперты называют сотрудничество НПФ «Электроэнергетики» с сотовым ретейлером «Евросеть». «В 2012–2013 годах через «Евросеть» активно предлагал свои услуги НПФ «Электроэнергетики». Около 20–25% всех договоров, заключенных фондом, приходило именно через этот канал продаж», — рассказал гендиректор компании «Пенсионный партнер» Сергей Околеснов.

В компании «Евросеть» сообщили, что в декабре 2015 года временно приостановили услугу «Перевод накопительной части пенсии». Сейчас ведутся переговоры с потенциальным контрагентом и планируется возобновить предоставление данной услуги с 1 марта 2017 года, рассказала директор управления телекоммуникационных услуг и дополнительных сервисов «Евросети» Мария Шалина.

Сейчас перевести свои пенсионные накопления граждане могут также через сеть салонов «Связной». Как сообщил РБК официальный представитель компании Сергей Тихонов, воспользоваться возможностью перевода накопительной части пенсии в НПФ можно в 950 городах. «Услуга пользуется популярностью и приносит нам определенный доход», — сказал он. «Связной» сотрудничает с двумя НПФ — «Газфондом» и «Доверием». С 2009 года ретейлер также предлагал гражданам перевести пенсию в НПФ «КИТ Финанс» (входит в группу «Газфонда»), а в 2015– 2016 годах через сеть «Связного» перевести свою пенсию гражданам предлагал НПФ «Европейский пенсионный фонд» (присоединен к НПФ «Сафмар» группы Микаила Шишханова). «Это был очень большой и существенный канал продаж для фонда. Доля продаж через сотового ретейлера достигала 15–20%», — вспоминает исполнительный директор НПФ «Сафмар» Евгений Якушев.

Фактор замещения?

Попытка сотовых операторов освоить новые финансовые услуги связана с падением их доходов от основного вида деятельности. «В условиях насыщения рынка сотовой связи и обострившейся конкуренции прибыль операторов снижается, поэтому они пытаются компенсировать это за счет комиссионных доходов от партнеров, финансовые услуги которых они продают», — говорит аналитик iKs-Consulting Максим Савватин.

В МТС называют и другие цели: намерение компании увеличить объем продаж других продуктов и сервисов за счет кросс-продаж, а также повысить лояльность абонентов МТС за счет предоставления социально важной услуги на безвозмездной для граждан основе. Аналогичные цели назывались и при выходе сотовых операторов на рынок микрокредитования. Как ранее писал РБК, в конце 2016 года сразу два оператора, МТС и «Билайн», стали предоставлять агентские услуги по получению их клиентами финансирования в виде микрозаймов от участвующих в проекте МФО.

Риск недоверия

Эксперты, опрошенные РБК, скептически отнеслись к планам сотовых операторов освоить рынок пенсионного страхования. «Это может быть важным каналом продаж, что доказал пример НПФ «КИТ Финанс», который в 2009 году резко увеличил объемы привлечения пенсионных накоплений за счет того, что заключил агентский договор с сетью «Связного», — вспоминает глава крупного НПФ. Однако комиссии, которые берут сотовые операторы и салоны связи с НПФ за свои агентские услуги, могут быть выше банковских, что снижает их привлекательность в статусе агентов НПФ по сравнению с кредитными организациями. «Наш фонд предлагает перевести свои пенсионные накопления через банки группы ВТБ и ряд банков-партнеров. Мы не используем услуги сетей сотовой связи», — рассказала гендиректор НПФ ВТБ Лариса Горчаковская. Она отметила, что стоимость привлечения клиентов через офисы операторов может быть выше, чем через специализирующиеся на продаже различных финансовых продуктов банки».

Также, по ее словам, банковский канал продаж более понятен с точки зрения качества клиентов. «Мы никогда не делали ставку на сотовых ретейлеров, хотя в различное время они занимали до 10–15% продаж. Сейчас работаем в основном с банками», — говорит глава другого НПФ из топ-10. «Аудитория посетителей салонов связи — это в основном молодые люди, которые покупают сотовые телефоны. Сумма накоплений на их счетах не так велика, поэтому фонды в основном делают ставку на банковский канал продаж, где более состоятельные клиенты», — подтверждает Якушев. По оценкам Сергея Околеснова, средний счет накоплений клиентов, пришедших в НПФ через салоны сотовой связи, как правило, на 20–30% ниже, чем в среднем по рынку. Он отмечает, что в сети салонов сотовой связи приходят люди, которых интересуют другие услуги и сервисы. «Поэтому рассчитывать на лояльность таких клиентов, между делом подписавших договор о переводе пенсионных накоплений, НПФ не стоит. Они с такой же легкостью могут поменять фонд в следующем году», — считает Околеснов.

ПФР будет работать по-новому после критики Счетной палаты

Счетная палата (СП) изучила, как россияне переводили свои пенсионные накопления в 2012–2016 гг. на примере Пенсионного фонда России (ПФР), пенсионных фондов Сбербанка, электроэнергетики и «Газфонд пенсионные накопления». Это «несколько наиболее репрезентативных НПФ с учетом количества привлеченных граждан и объема аккумулированных средств», объяснил выбор представитель СП.

Аудиторы обнаружили массовые нарушения (см. инфографику): людям мешали сменить фонд или, наоборот, переводили деньги без их ведома. Выявленные проблемы, общие для всего рынка, подчеркнул советник президента Национальной ассоциации пенсионных фондов Валерий Виноградов.

Прием на удержание

Чтобы помешать гражданину сменить фонд, чаще всего применялись две схемы, следует из сообщения СП. Важную роль в них играют организации, отобранные ПФР для обработки заявлений о смене фонда (выдачи людям электронной подписи и ее подтверждения и т. д.), – удостоверяющие центры (УЦ). «Технология подачи заявления не исключает возможности неправомерного применения электронной подписи застрахованного лица и его персональных данных, а также оформления заявления без его участия», – приводятся в пресс-релизе СП слова аудитора Владимира Катренко.

«Установлены массовые поступления в ПФР в один и тот же день двух заявлений от удостоверяющих центров на одно и то же застрахованное лицо», – говорится в заявлении СП. Согласно второй схеме, описанной СП, в Пенсионный фонд отправлялись два одинаковых заявления.

Если человек отправляет в ПФР два заявления в один день, фонд обязан отклонить оба; если заявления направлены в разные даты, первое отклоняется и рассматривается более позднее.

СП подозревает, что это дело рук удостоверяющих центров: они могли фальсифицировать заявки – подавать задвоенные заявления от имени одного человека, говорится в сообщении аудиторов.

«Выводы Счетной палаты не вызывают удивления. Всегда было понятно, что УЦ является источником проблем. Правда, не как первопричина, а как место, где проявляются основные проблемы при переходах», – объяснил президент Ассоциации НПФ Сергей Беляков.

ПФР начал работать с УЦ в 2014 г., принимая заявления в рамках пилотного проекта. Электронных заявлений становилось все больше: в 2015 г. их было 67%, в 2016 г. – уже 87%, по данным СП. УЦ выдавали электронную подпись, не устанавливая личность граждан, а доверяя ее проверку агентам НПФ, следует из материалов СП.

Это вызвало претензии председателя СП Татьяны Голиковой: «Вы отобрали удостоверяющие центры [для участия в пилотном проекте] по их собственному желанию, а не по каким-то критериям», – заявила она на заседании коллегии СП представителям ПФР.

Реакция последовала быстро. ПФР с 8.00 мск 28 июня прекращает принимать заявления, принятые УЦ, заявил «Ведомостям» представитель ПФР.

«Про данный пилотный проект нам известно. Но у нас не было ни официальных запросов со стороны СП, ни проверок. С НПФ, указанными в документе, мы не работали. Будем разбираться, вероятно, это чья-то ошибка», – рассказал Максим Велижанин, руководитель УЦ «Калуга Астрал» (входит в опубликованный СП список проверенных УЦ с выявленными нарушениями). В двух других УЦ – «Спецоператор» и «Национальный удостоверяющий центр» – также не слышали о проверке, связаться с остальными (всего их около 10) не удалось.

Ушли без спроса

Другое нарушение, обнаруженное аудиторами, – смена фонда, о которой застрахованные даже не догадываются (см. схему на стр. 11). Людям порой не сообщают не только о смене фонда, но и о том, что при этом они теряют инвестиционный доход.

Без потери дохода можно сменить фонд раз в пять лет, при досрочном переходе он теряется. ПФР не обязал фонды заключать договор по единой форме, в которой была бы прописана потеря инвестиционного дохода, – в результате права граждан были нарушены, констатирует СП. «Все фонды с момента изменения законодательства в части переходов, с 2015 г. работали по тем формам заявлений, которые были утверждены ответственными государственными органами. Все, конечно, понимали, что их следовало обновить, но НПФ здесь не отвечают за корректировку законодательства. В действующих ныне формах разница между срочным и досрочным переходом непонятна», – возмущается Виноградов. Аудиторы призвали ПФР и ЦБ должным образом подготовить нормативно-правовые акты, чтобы устранить пробелы, приводящие к нарушениям прав граждан. Представитель ПФР заверил, что «разработан план устранения замечаний и он реализуется».

Смотрите так же:  Как получить кадастровый паспорт в МФЦ. Как получить новый кадастровый паспорт на дом

Агенты подвели

Большую часть клиентов все три фонда привлекли через агентов: НПФ электроэнергетики – 91,6%, «Газфонд пенсионные накопления» – 95,2%, а НПФ Сбербанка – и вовсе 99,9%. Аудиторы считают это нарушением: заключать договор должен уполномоченный представитель НПФ, к которым агенты не относятся.

Представитель «Газфонд пенсионные накопления» объясняет такую позицию СП следствием несовершенства нормативной базы: «Закон о НПФ и типовые страховые правила предусматривают возможность заключения договора агентами, а форма типового договора об ОПС – только должностным лицом».

Агентами (субагентами) проверенных НПФ выступали в основном банки и страховщики: Сбербанк и его дочерний «Сетелем банк», банки группы «Открытие», Бинбанк, Газпромбанк, Совкомбанк, Промсвязьбанк, Военная страховая компания (ВСК) и «Связной логистика».

За пять лет ПФР получил 40 жалоб от граждан на действия НПФ Сбербанка и его агентов, связанных с неправомерной сменой страховщика ОПС, 11 – на «Газфонд пенсионные накопления» и 13 – на НПФ электроэнергетики. Сам «Газфонд пенсионные накопления» принял 72 такие жалобы.

«Мы получили представление, содержащее ряд технических замечаний, не влияющих на порядок исполнения фондом своих обязательств и не затрагивающих права и интересы застрахованных лиц», – рассказал представитель НПФ электроэнергетики.

«Покупатели, которые пользуются услугой в магазинах «Связного», защищены от возможных нарушений при переводе в выбранный ими НПФ договором между ритейлером и фондом. По договору «Связной» не получает вознаграждения, если клиент не был верифицирован непосредственно фондом, которому покупатель доверил свои накопления», – рассказывает представитель «Связного», подчеркивая, что «у ритейлера нет технической возможности использовать ни одну из описанных СП схем».

Представитель «Открытия» заверил, что банки группы нарушений не допускали и замечаний от СП не получали. ВСК отказалась от комментариев. Связаться с представителями других банков не удалось.

Банк России изучит материалы СП, пообещала пресс-служба регулятора. «Банк России неоднократно заявлял о несовершенстве действующего механизма переходов. Именно поэтому мы выступаем за скорейшее принятие поправок в законодательство, которые сейчас находятся на рассмотрении в Госдуме», – объяснил представитель ЦБ.

Коллегия СП намерена обратиться в Генпрокуратуру, ФСБ.

Продажи пенсионных программ через магазины мобильной связи

Пенсионный фонд КИТ Финанс в качестве одного из каналов продаж своих услуг выбрал сетевые магазины «Связной». О тонкостях реализации проекта и его эффективности рассказывает Антон Шпилев, исполнительный директор КИТ Финанс Негосударственный пенсионный фонд.

ССТ: Антон Александрович, какие продукты негосударственный пенсионный фонд КИТ Финанс продает через салоны мобильной связи «Связной»?

Антон Шпилев: В «Связном» мы предлагаем услугу обязательного пенсионного страхования (ОПС). В салонах можно заключить договор ОПС с фондом КИТ Финанс, подать заявку на участие в программе софинансирования пенсии, а с декабря прошлого года и уплачивать взносы по программе. «Связной» – не единственныйнаш партнер по продаже пенсионных продуктов. Мы активно сотрудничаем с банками, к примеру, с инвестбанком КИТ Финанс, а в начале этого года стартуют продажи в еще двух банковских сетях. Фонд также работает с холдингом «Западно-Европейский Финансовый Союз» и с несколькими страховыми брокерами. Помимо этого, мы расширяем собственную федеральную продающую сеть, которая уже насчитывает 35 офисов продаж и более тысячи прямых агентов. Но вернемся к вопросу. Заключение договора ОПС с нами предполагает перевод пенсионных накоплений из государственного пенсионного фонда в КИТ Финанс НПФ. Речь идет о накопительной части трудовой пенсии, то есть, тех 6% от страховых взносов работодателя, которые формируются на индивидуальных пенсионных счетах граждан в Пенсионном фонде России и размещаются на финансовом рынке. При эффективном инвестировании этих отчислений обеспечивается дополнительный прирост средств к будущей пенсии.

По умолчанию отчисления находятся в Пенсионном фонде России (ПФР). Если гражданин остается клиентом ПФР, он получает не самую высокую доходность накоплений: ПФР размещает данные средства через государственную управляющую компанию, которая использует ограниченный перечень финансовых инструментов. Согласно статистике за последние пять лет средняя доходность ПФР не превышает уровня инфляции. Но у человека всегда есть выбор: он может перевести эти накопления в НПФ или выбрать частную управляющую компанию для инвестирования своих пенсионных накоплений. Доходность здесь выше, так как инвестиционный портфель НПФ и частных управляющих включает в себя, помимо государственных ценных бумаг, акции, ПИФы, корпоративные облигации — все то, на чем можно зарабатывать больше.Если говорить о программе государственного софинансирования, то ее смысл заключается в том, что на каждую внесенную будущим пенсионером тысячу рублей государство в течение 10 лет добавит столько же, стимулируя его, таким образом, к добровольному накоплению пенсионных средств. В НПФ по этой программе деньги также, согласно статистике, инвестируются более эффективно, чем в ПФР.

ССТ: Как выплачивается накопленная пенсия? В какой валюте? Как инвестируются привлеченные средства? Какие установлены сроки по выплате накопительной части пенсии?

А.Ш: При заключении договора, а также в момент обращения с заявлением о назначении накопительной части, клиент может сам выбрать способ получения пенсии: по почте, через расчетный счет или через кассу фонда.

Вся система ОПС работает в рублях, да и средства пока инвестируются только в России. Процедура инвестирования выглядит следующим образом: НПФ переводит поступившие средства из ПФР в доверительное управление отобранным по конкурсу управляющим компаниям (УК). УК в соответствии с утвержденной НПФ инвестиционной стратегией покупает корпоративные акции и облигации, государственные ценные бумаги и бумаги субъектов РФ, паи ПИФов, размещает средства на депозитах в крупнейших банках страны. Отмечу, что сегодня в нашем инвестиционном портфеле доля инструментов с фиксированной доходностью составляет 90%, и лишь 10% — вложения в акции и ПИФы. Это позволяет нам обеспечить надежное накопление пенсионных средств и при этом не рисковать активами клиентов.

Если говорить о сроках выплат накопительной части пенсии, то на текущий момент законодательством предусмотрен следующий алгоритм. Сумма средств, накопленных к пенсионному возрасту,делится на 228 месяцев, то есть 19 лет – одинаково и для мужчин, и для женщин – и выплачивается пожизненно. Текущий алгоритм можно пока считать виртуальным, его не применяют в жизни, поскольку выплаты накопительной части начнутся с 2013 года. К этому сроку мы ожидаем выхода федерального закона «О выплатах накопительной части пенсии», который даст ответы на вопросы о порядке расчета и возможных сроках пенсионных выплат накопительной части. На наш взгляд, действующий сегодня порядок расчета размера пожизненной пенсии некорректен, поскольку схема расчетов не сбалансирована по демографическим показателям. Согласно демографическим данным мужчины проживают в среднем 12-14 лет после достижения возраста 60 лет, а женщины – 20-22 года после выхода на пенсию. Соответственно, 19 лет с учетом реальной картины дожития – это чересчур усредненный показатель, поскольку мужчины, например, от него совсем далеки, и в отношении них использование такого принципа приведет к занижению размеров пенсионных выплат.

ССТ: Расскажите, пожалуйста, о схеме продажи пенсионного страхования.

А.Ш: Технология продажи достаточно проста и унифицирована для всех каналов продаж. Для заключения договора ОПС гражданин должен предъявить документ, удостоверяющий личность, и свидетельство обязательного пенсионного страхования, в котором указан номер персонального пенсионного счета в ПФР. Эта информация нужна для сличения с базой Пенсионного фонда России.

При оформлении договора ОПС менеджер делает ксерокопию этих документов, вносит все необходимые данные в договор. После чего клиент подписывает его и получает на руки свой экземпляр. Остальные документы передаются в Фонд.

Во время заключения договора клиента уведомляют о предстоящем телефонном звонке – фонд в обязательном порядке обзваниваетвсех клиентов, подписавших с фондом договор, и таким образом ведет контроль за деятельностью своей собственной и партнерской сетей. Договор будет принят только в случае, если до клиента дозвонились и он подтвердил факт его заключения. Вступление в силу договора происходит после того, как один его экземпляр будет сдан в Пенсионный фонд России, и тот переведет деньги клиента на расчетный счет НПФ. Процедура не самая простая, но она позволяет нам и нашим партнерам качественно работать, не нарушая права застрахованных лиц.

ССТ: Как происходит процесс обучения продавцов?

А.Ш: Мы проводим регулярные обучающие курсы для сотрудников партнерских сетей – как очные, так и дистанционные. Для проверки знаний мы ежеквартально тестируем действующих продавцов, чтобы они не забывали ни сам продукт, ни технологию его продажи.

ССТ: А что, конкуренты не используют сетевые магазины для продажи пенсионного страхования?

А.Ш: Известно, что «Евросеть» представляет аналогичные продукты, причем сразу трех пенсионных фондов – «Промагрофонда», «Норильского никеля» и «Благосостояния».

ССТ: Скажите, а почему в качестве канала продаж была выбрана именно эта сеть, «Связной»?

А.Ш: Совместный проект со «Связным» мы запустили в 2008 году, и уже тогда смогли оценить профессионализм партнера, в том числе при продвижении финансовых услуг. В Ростове-на-Дону был успешно запущен пилотный проект, результаты которого оказались выше планируемых. Тогда же было принято решение транслировать продукт по всей сети «Связного». Сегодня мы продолжаем работать над качеством консультации клиентов и оформления документов, вводим новые уровни KPIдля оценки эффективности работы. «Связной» показывает высокие результаты продаж и, безусловно, мы продолжим наше сотрудничество.

ССТ: Приведите, пожалуйста, цифры по продажам пенсионного страхования.

А.Ш: Совокупно, с помощью партнеров и через собственные продающие подразделения, пенсионный бизнес КИТ Финанс заключил за 2010 год свыше 400 тысяч договоров об обязательном пенсионном страховании и получил более 300 тысяч заявлений по программе софинансирования пенсии.

Выявлены массовые фальсификации при переводе пенсионных накоплений

Счетная палата подозревает удостоверяющие центры, аккредитованные Пенсионным фондом России (ПФР) для обработки заявлений о смене пенсионного фонда гражданами, в том, что они могли фальсифицировать заявки – подавать задвоенные заявления от имени одного человека, говорится в сообщении, опубликованном аудиторами.

По итогам проверки переходных кампаний за 2012-2016 гг. они выявили несколько схем, которые использовались, чтобы помешать гражданину сменить фонд.

Смотрите так же:  Тестирование на гражданство РФ. Тест на гражданство пробный

«Установлены массовые поступления в ПФР в один и тот же день двух заявлений от удостоверяющих центров на одно и то же застрахованное лицо – о смене страховщика и о переходе к действующему страховщику, которого застрахованное лицо предполагало сменить», — признает Счетная палата. Вторая схема, как следует из сообщения, заключается в том, что в ПФР отправлялись дублирующие заявления от одного гражданина. А в таком случае ПФР должен отказать в их рассмотрении.

«Технология подачи заявления не исключает возможности неправомерного применения электронной подписи застрахованного лица и его персональных данных, а также оформления заявления без его участия», — приводятся в пресс-релизе слова аудитора Счетной палаты Владимира Катренко.

Счетная палата проверяла материалы по переходам граждан из НПФ в ПФР, из ПФР в НПФ и между фондами. Объекты проверки: ПФР, НПФ Сбербанка, НПФ «Газфонд пенсионные накопления» и НПФ электроэнергетики.

В 2012–2016 гг. гражданам практически полностью были недоступны сервисы портала госуслуг и личного кабинета на сайте ПФР для подачи заявлений о смене страховщика, обращает внимание Счетная палата. При этом наблюдался рост числа заявлений в электронной форме, поступающих в ПФР через удостоверяющие центры в рамках пилотного проекта, который длится с 2014 г. Если в 2015 г. таких было 67%, то в 2016 г. – уже 87%. Большинство граждан, чьи заявления были проверены, подавали заявления о выборе НПФ в электронной форме, подписывая их высококвалифицированной электронной подписью. Удостоверяющие центры выдавали электронную подпись, не устанавливая личность граждан, а доверяя эту проверку агентам НПФ, следует из материалов Счетной палаты.

На заседании коллегии Счетной палаты было отмечено, что решение о проведении пилотного проекта принято ПФР самостоятельно, с заинтересованными органами не согласовалось, нормативная база не формировалась, критерии отбора территориальных органов ПФР для участия в пилотном проекте и удостоверяющих центров не устанавливались. «Аргументы, которые [. ] вы приводили, относительно того, на какой правовой основе вы проводили пилотный проект, не выдерживают никакой критики. Любой пилотный проект предполагает ответственность всех сторон, которые в нем участвуют. Вы отобрали удостоверяющие центры (для участия в пилотном проекте. – прим.) по их собственному желанию, а не по каким-то критериям», – заявила представителям ПФР председатель Счетной палаты Татьяна Голикова.

За четыре года агенты заключили 91,6% договоров о переводе накоплений граждан в НПФ электроэнергетики, 95,2% — в НПФ «Газфонд пенсионные накопления» и 99,9% — в случае НПФ Сбербанка. Такой порядок подписания договоров противоречит и действующей форме договора — заключать его должен уполномоченный представитель НПФ, к которым агенты не относятся. Законом «Об обязательном социальном страховании» подписание договора агентом вовсе запрещено, резюмируют аудиторы.

В качестве агентов (субагентов) проверенных НПФ выступали в основном банки и страховщики, например: Сбербанк и его дочерний «Сетелем банк», банки, в результате объединения которых образовался банк «ФК Открытие» (Ханты-Мансийский банк «Открытие» и Номос-банк), Бинбанк, Газпромбанк, Совкомбанк, Промсвязьбанк, «Военная страховая компания» и «Связной логистика».

Например, из 15 млн договоров, заключенных НПФ Сбербанка, более 94% заключены с участием его агента – Сбербанка, что позволило данному фонду увеличить число застрахованных лиц более чем в 10 раз. Среди нарушений фонда аудиторы указывают: подписание договоров ОПС не только работниками НПФ, но и их агентами и субагентами на основании доверенности, выданной НПФ; заключение 24 000 договоров в форме электронного документа в отсутствие правовых оснований; невыполнение должным образом обязанности по контролю за деятельностью своих агентов (в проверяемом периоде в ПФР поступило 40 жалоб от граждан на действия НПФ Сбербанка и его агентов, связанных с неправомерной сменой страховщика по ОПС).

Счетная палата выявила, что гражданам порой не сообщают ни о смене фонда, ни о потере инвестдохода, когда клиент хочет перейти из одного фонда в другой чаще, чем раз в пять лет. ПФР не обязало фонды заключать договор по единой форме, в которой была бы прописана потеря инвестдохода. В результате права граждан были нарушены.

Аудиторы призвали ПФР и ЦБ должным образом подготовить нормативно-правовые акты, чтобы устранить пробелы, приводящие к нарушениям прав граждан. В частности, в отдельные периоды 2014-2016 гг. отсутствовали надлежаще оформленные инструкции о порядке оформления заявлений о переходе и формы заявлений о переходе (в частности, о досрочном переходе), а сами заявления оформлялись на бланке не установленной формы при отсутствии информации о возможных потерях инвестиционного дохода за предыдущий период. Представитель ПФР заверил, что «разработан план устранения замечаний и он реализуется», ответ от ЦБ ожидается.

За 2012-2015 гг. ПФР были приняты положительные решения о смене страховщика по более чем 9000 заявлений граждан, которые заключили договоры с НПФ «вне рамок соответствующих переходных кампаний» на сумму более 573 млн руб., а потери инвестдохода достигают 500 000 руб.

Коллегия Счетной палаты приняла решение направить представление в ПФР, информационные письма в Правительство, Банк России, Министерство связи и массовых коммуникаций, а также перечисленным пенсионным фондам и намерена обратиться в Генеральную прокуратуру, ФСБ. Отчет по проверке будет направлен в палаты Федерального Собрания.

Заключая договор с НПФ, следует проявлять бдительность

Уже не первый год читатели нашего форума обсуждают тему незаконного перевода пенсионных накоплений в НПФ, с которым сам гражданин никаких договоров не заключал или заключил, будучи введенным в заблуждение. Как говорится, без меня меня женили…

Тема не нова. Неоднократно ПФР предупреждал граждан о том, что недобросовестные агенты НПФ иногда ходят по домам и предлагают подписать договор, заявление, фотографируют документы. ПФР советует гражданам проявлять бдительность, обдумать этот вопрос, предварительно уточнив информацию о НПФ, его рейтинге и т.д.

На днях одна из наших читательниц рассказала свою историю перевода накоплений в НПФ. Сделала она это добровольно несколько лет назад. Предложение заключить договор с НПФ Сбербанка поступило ей от магазина сети «Связной», где она покупала телефон.

Все бы ничего, но недавно в «Сбере» ей сообщили, что ее пенсионные накопления не хранятся в НПФ Сбербанка. Более того, ей неоднократно звонили из другого НПФ, утверждая, что она является их клиентом. «Как это понимать?» — недоумевает наша читательница. Кто же в действительности является страховщиком ее пенсионных накоплений?

Несколько лет назад покупала в Связном телефон, пока оформляли покупку, предложили заключить договор на накопительную пенсию со Сберовским НПФ. Мол, Связной выступает как агент НПФ Сбербанка, оказывает посреднические услуги, у них в салоне сидит представитель Сбера и оформляет данные договора. За отдельным столиком, действительно, сидел «представитель Сбербанка», дал мне договор, в котором, действительно, фигурировало наименование «НПФ Сбербанк». Почитала, ничто не насторожило, подписала, забрала свой экземпляр и спокойно о нем забыла.
В конце прошлого года просто оборвали телефон звонками представители некоего НПФ «Доверие», всякий раз начиная разговор «Вот у нас с Вами договор. «.
Четко памятуя, что договор у меня со Сберовским НПФ, я их просто обрывала, не слушая, — «У меня нет с Вами договора, мне ничего не надо, до свиданья». Несколько раз звонили, несколько раз посылала, уверенная, что какие-то лохотронщики.
А тут я перевыпускаю свою Сберовскую банковскую карточку и попутно от менеджера получаю массу предложений по доп.услугам, в том числе «А может Вы с нашим НПФ договор на накопительную часть пенсии заключите?»
Отвечаю, что благополучно и так заключила, давно. Девушка посмотрела базу и говорит «Нет, по нашим данным не заключали!» Объясняю, что и договор дома лежит. Спрашивает в каком офисе подписывали. Объясняю, что не в офисе, а через «Связной», их агента. На что мне было сказано, что Связной никогда не выступал их агентом по заключению договоров.
И вот сижу и думаю, что это было и что теперь делать, и как выяснять, что с моей накопительной частью. И почему меня какой-то НПФ «Доверие» мурыжил. Раз пять звонили в течение месяца. Вообще в Интернете они есть, то есть фонд с таким названием в природе существует.
Но у меня-то в договоре — Сбер, а не Доверие. Какой в этом всём смысл не могу понять?
Тана

Присоединиться к обсуждению этого вопроса можно в теме форума «НПФ РГС без моего ведома перевёл накопительную пенсию. Что делать ?»

Все новости

общий оборот онлайн-продаж в Черную пятницу

составил рост числа покупок россиян в Черную пятницу

12 Февраля 2013, 20:05

12 февраля 2013 года в штаб-квартире Сбербанка России в Москве состоялось подписание договора о сотрудничестве между Негосударственным пенсионным фондом Сбербанка и группой компаний «Связной». Договор подписали первый вице-президент НПФ Сбербанка Наталья Грибкова и исполнительный вице-президент ГК «Связной» Майкл Тач.

«Мы рады началу сотрудничества с таким партнером, как «Связной», – отметил старший вице-президент Сбербанка России Денис Бугров. – Используя возможности торговой сети, мы сможем значительно увеличить число членов нашего негосударственного пенсионного фонда».

На вопрос, какой именно прирост членов фонда ожидается от сотрудничества с ритейлером, президент НПФ Сбербанка Галина Морозова отвечать не стала, уточнив, впрочем, после окончания официальной церемонии, что негосударственный пенсионный фонд вообще не ведет переговоров о партнерстве, если речь идет о цифре менее 100 тыс. привлеченных членов в год.

Денис Бугров заметил, что те, кто решит перевести свои пенсионные накопления в НПФ Сбербанка, смогут участвовать в программе лояльности «Спасибо от Сбербанка». В свою очередь, Майкл Тач не стал отрицать возможности поощрения клиентов от программы лояльности группы компаний «Связной». —> —>

Подписан договор о сотрудничестве между НПФ Сбербанка и ГК «Связной»

Денис Бугров заметил, что те, кто решит перевести свои пенсионные накопления в НПФ Сбербанка, смогут участвовать в программе лояльности «Спасибо от Сбербанка». В свою очередь, Майкл Тач не стал отрицать возможности поощрения клиентов от программы лояльности группы компаний «Связной».

Граждане не имеют возможности получить актуальную информацию при заключении договора с НПФ

Коллегия Счетной палаты под председательством Татьяны Голиковой рассмотрела результаты контрольного мероприятия «Проверка процедур подачи заявлений застрахованного лица о переходе (досрочном переходе) из негосударственных пенсионных фондов в Пенсионный фонд Российской Федерации, из Пенсионного фонда Российской Федерации в негосударственные пенсионные фонды и из одного негосударственного пенсионного фонда в другой негосударственный пенсионный фонд в электронной форме в совокупности с процедурой заключения договора об обязательном пенсионном страховании за период 2012 – 2016 годов».

Объекты проверки: Пенсионный фонд России, АО «Негосударственный пенсионный Фонд Сбербанка», ОАО «Негосударственный пенсионный фонд ГАЗФОНД пенсионные накопления», АО «Негосударственный пенсионный фонд электроэнергетики».

Смотрите так же:  Московский государственный университет печати. Психологические требования к ведению эффективных переговоров

Проверяемый период: 2012-2016 гг.

С докладом выступил аудитор Владимир Катренко.

Количество негосударственных пенсионных фондов (НПФ), осуществляющих деятельность по обязательному пенсионному страхованию, в 2012-2016 гг. сократилось в 2,8 раза и составило 41 фонд. Основная причина сокращения НПФ связана с происходящим в 2014 – 2015 гг. их акционированием и вступлением в систему гарантирования пенсионных накоплений. При этом численность застрахованных лиц, формирующих накопительную пенсию в НПФ, увеличилась за этот период в 2,5 раза и составила 29,8 млн человек. В свою очередь объем средств пенсионных накоплений, находящихся в НПФ, увеличился в 5,3 раза и составил 2,1 трлн руб.

Проверка показала, что в 2015 – 2016 гг. имел место существенный рост числа застрахованных лиц, заключивших договоры об обязательном пенсионном страховании с НПФ и подавших в ПФР заявления о выборе НПФ. В 2012 г. количество принятых заявлений о переходе к другому страховщику (ПФР, НПФ) составило 8,6 млн заявлений, в 2015 г. – 11,1 млн, в 2016 г. – 11,5 млн.

При этом большинство застрахованных лиц подавали заявления о выборе НПФ в электронной форме, подписывая их высококвалифицированной электронной подписью застрахованного лица. Такая технология реализовывалась агентами (субагентами) НПФ через удостоверяющие центры. Количество принятых ПФР заявлений о смене страховщика от удостоверяющих центров в 2015 г. составило более 67% общего количества, в 2016 г. – более 87%.

В качестве агентов (субагентов) проверенных НПФ выступали кредитные и иные организации, например, ПАО Сбербанк России, Ханты-Мансийский банк «Открытие», ОАО «НОМОС-БАНК», ПАО «БИНБАНК», АО «Газпромбанк», ПАО «Совкомбанк», ПАО «Промсвязьбанк», СОАО «Военная страховая компания», ЗАО «Связной Логистика», ООО «Сетелем Банк» и другие.

Вместе с тем законодательство с 2011 г. устанавливало право застрахованного лица подать заявления в интерактивной форме, прежде всего через Единый портал государственных и муниципальных услуг (портал государственных услуг) и Личный кабинет застрахованного лица на сайте ПФР.

В то же самое время в 2012-2016 гг. застрахованным лицам практически полностью были недоступны сервисы Единого портала государственных и муниципальных услуг (портал государственных услуг) и Личного кабинета застрахованного лица на сайте ПФР для подачи заявлений о смене страховщика. Возможность подачи заявлений для граждан через портал государственных услуг в полной мере реализована с марта 2017 г., через личный кабинет на сайте ПФР – с августа 2016 г.

Недоступность портала государственных услуг и личного кабинета на сайте ПФР привела к росту количества заявлений о смене страховщика, поступающих в ПФР через удостоверяющие центры в рамках пилотного проекта, который реализуется ПФР с 2014 г.

Суть пилотного проекта в том, что заявления в электронной форме в ПФР поступают не непосредственно от застрахованного лица, а от удостоверяющих центров, которые во взаимодействии с агентами НПФ формируют для застрахованных лиц высоквалифицированную электронную подпись. На заседании Коллегии было отмечено, что решение о проведении пилотного проекта принято ПФР самостоятельно, с заинтересованными органами не согласовалось, нормативная база не формировалась, критерии отбора территориальных органов ПФР для участия в пилотном проекте и удостоверяющих центров не устанавливались.

«Вы знаете, аргументы, которые в своем выступлении вы приводили, относительно того, на какой правовой основе вы проводили пилотный проект, они вообще не выдерживают никакой критики. Любой пилотный проект предполагает ответственность всех сторон, которые в нем участвуют. Вы отобрали удостоверяющие центры (для участия в пилотном проекте. – прим.) по их собственному желанию, а не по каким-то критериям», – обратилась в свою очередь к присутствующим на заседании Коллегии представителям ПФР Председатель Счетной палаты Татьяна Голикова.

Проверка принятых ПФР от аккредитованных удостоверяющих центров заявлений о смене страховщика выявила риски фальсификации заявлений от имени застрахованных лиц. Было выявлено несколько схем, препятствующих реализации права граждан на смену страховщика. Например, установлены массовые поступления в ПФР в один и тот же день двух заявлений от удостоверяющих центров на одно и то же застрахованное лицо – о смене страховщика и о переходе к действующему страховщику, которого застрахованное лицо предполагало сменить. Также были установлены факты поступления в ПФР дублирующих заявлений на одно и то же застрахованное лицо. При этом согласно действующему законодательству, при поступлении в один день нескольких заявлений от одного застрахованного лица ПФР должен отказать в их рассмотрении.

Действия аккредитованных удостоверяющих центров по передаче заявлений о смене страховщика в ПФР нуждаются в специальной проверке со стороны Министерства связи и массовых коммуникаций России. «Риски усиливаются еще и тем, что технология подачи заявления через удостоверяющий центр не исключает возможности неправомерного применения электронной подписи застрахованного лица и его персональных данных, а также оформления заявления без его участия. Кроме того, в нарушение положений Федерального закона «Об электронной подписи» удостоверяющие центры, участвующие в пилотном проекте ПФР, создавали электронную подпись и выдавали ее без идентификации личности заявителей самим удостоверяющим центром, доверяя данную функцию агентам НПФ», – отметил Владимир Катренко.

Проверка показала, что отдельные нормативные правовые акты для реализации прав застрахованных лиц на выбор страховщика по обязательному социальному страхованию (ПФР или НПФ) нуждаются в совершенствовании.

Речь прежде всего идет о договоре об обязательном пенсионном страховании между НПФ и застрахованным лицом. Так, Банком России, которому с 2013 г. переданы полномочия по подготовке отдельных нормативных правовых актов, не утверждена новая форма типового договора обязательного пенсионного страхования между НПФ и застрахованным лицом.

Действующая в настоящее время форма типового договора, утвержденная Министерством труда и социальной защиты России в 2013 г. не учитывает изменения законодательства. Например, не содержит информации о возможной потере инвестиционного дохода по пенсионным накоплениям застрахованного лица при его досрочном переходе к другому страховщику; о порядке и сроках расчета результатов инвестирования пенсионных накоплений; а также других правах застрахованного лица.

Банком России не утверждены типовые страховые правила НПФ, действующие типовые страховые правила, утвержденные Министерством здравоохранения и социального развития России в 2010 г. (с изменениями от 2012 года) также не учитывают последние изменения законодательства.

На заседании Коллегии было обращено внимание на то, что граждане, подписывая договор об обязательном пенсионном страховании в устаревшей форме и знакомясь со страховыми правилами НПФ, не учитывающими изменения законодательства, фактически вводятся в заблуждение, поскольку не имеют возможности ознакомиться с актуальной информацией о своих правах и обязанностях при передаче пенсионных накоплений в НПФ.

Так, с 2015 г. было введено заявление о досрочном переходе от одного страховщика к другому. При подаче такого заявления застрахованное лицо, в случае если период формирования пенсионных накоплений у прежнего страховщика длился менее 5 лет, теряет полученный инвестиционный доход.

Действующая процедура подачи гражданами заявления о досрочной смене страховщика по обязательному пенсионному страхованию не предусматривает предоставление информации о возможной потере им инвестиционного дохода по средствам пенсионных накоплений. Заявление подается непосредственно в ПФР, в то время как информацией о возможной потере инвестиционного дохода и его размере обладает страховщик, который распоряжается пенсионными накоплениями застрахованного лица. «В ходе проверки выявлен случай потери застрахованным лицом инвестиционного дохода в размере свыше 500 тыс. руб.», – сказал аудитор.

Проверкой установлено, что договоры подписывались не только самими НПФ, но и их агентами и субагентами НПФ. Так, в 2012–2016 гг. из 1 478,06 тыс. договоров ОПС, заключенных НПФ ГАЗФОНД-ПН, агентами заключены 95,2% договоров; из 1 010,39 тыс. договоров ОПС, заключенных НПФ электроэнергетики, агентами заключены 91,6% договоров; из 15 271,94 тыс. договоров ОПС, заключенных НПФ Сбербанка, агентами заключены 99,9% договоров

Такой порядок подписания договоров противоречит действующей форме типового договора, которая предусматривает его подписание уполномоченным должностным лицом НПФ, к которым нельзя отнести агентов.

Кроме того, подписание договора агентом не может соответствовать положениям Федерального закона № 165-ФЗ «Об обязательном социальном страховании», которым установлен запрет посреднической деятельности в обязательном социальном страховании.

Привлечение НПФ агентов привело к сокращению региональной сети НПФ, что в дальнейшем может создать трудности по исполнению НПФ обязательств по выплате накопительных пенсий. Например, сеть региональных представительств АО «Негосударственный пенсионный фонд электроэнергетики» в 2012-2016 гг. сократилась в 4 раза.

Большинство договоров, заключаемых НПФ, оформляются агентами – сотрудниками сетевых структур кредитных организаций. Например, из 15 млн договоров, заключенных НПФ Сбербанка, более 94% заключены его агентом – ПАО Сбербанк, что позволило данному фонду увеличить число застрахованных лиц более чем в 10 раз. Банку России целесообразно проработать вопрос о совершенствовании механизма привлечения НПФ застрахованных лиц в целях исключения возможной монополизации и создания неконкурентного преимущества в данной сфере.

Также необходимо усовершенствовать законодательство в части формы заключения договора. Так, НПФ Сбербанка, руководствуясь положениями гражданского законодательства, в IV-м квартале 2016 г. было заключено 24 тыс. договоров в форме электронного документа. Вместе с тем, согласно Федеральному закону № 75-ФЗ такие договоры должны заключаться в простой письменной форме. По словам аудитора, правоотношения в сфере обязательного пенсионного страхования носят публично-правовой характер, в связи с чем, гражданское законодательство применяется только при условии, что это предусмотрено специальным законодательством. Таким образом, основания для заключения договоров в электронной форме нуждаются в дополнительной проработке.

Установлены нарушения и недостатки в организации деятельности ПФР при реализации прав застрахованных лиц на выбор страховщика.

Например, ПФР не должным образом исполнялись полномочия по подготовке нормативных правовых актов. Так, в отдельные периоды 2014 — 2016 гг. отсутствовали надлежаще оформленные инструкции о порядке оформления заявлений о переходе и формы заявлений о переходе (досрочном переходе). Оформление застрахованным лицом заявления о переходе (досрочном переходе) на бланке не установленной формы при отсутствии информации о возможных потерях инвестиционного дохода за предыдущий период могло привести к нарушениям материальных прав застрахованных лиц.

По результатам переходных кампаний 2012-2015 гг. ПФР были приняты положительные решения о смене страховщика по более чем 9 тыс. заявлениям застрахованных лиц, которые заключили договоры с НПФ вне рамок соответствующих переходных кампаний. Объем средств, перечисленных ПФР в НПФ по этим договорам, составил 573 112,7 тыс. рублей

Коллегия Счетной палаты приняла решение направить представление в ПФР, информационные письма в Правительство России, Банк России, Министерство связи и массовых коммуникаций России, АО «Негосударственный пенсионный Фонд Сбербанка», ОАО «Негосударственный пенсионный фонд ГАЗФОНД пенсионные накопления», АО «Негосударственный пенсионный фонд электроэнергетики», обращения в Генеральную прокуратуру, ФСБ. Отчет по проверке будет направлен в палаты Федерального Собрания.

Подробная информация о всех выявленных нарушениях и иных результатах контрольного мероприятия размещается на Портале финансового аудита.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *