ДОГОВОР ЗАЙМА МЕЖДУ ФИЗИЧЕСКИМИ ЛИЦАМИ С ПРОЦЕНТАМИ
образец, форма, бланк, шаблон, пример
простая письменная форма сделки
(без нотариуса)
2020 год

ДОГОВОР
займа денег с процентами

Россия, город Ростов-на-Дону, двадцатое января две тысячи девятнадцатого года

Мы, нижеподписавшиеся: гражданин Петров Петр Петрович, 13 сентября 1963 года рождения, паспорт: серия 60 03, № 212515, выдан 07.07.2003г. ОВД Первомайского района г. Ростова-на-Дону, код подразделения 612-054, зарегистрированный по адресу: город Ростов-на-Дону, улица Красноармейская, дом № 21, кв. № 11, именуемый в дальнейшем «Займодавец», с одной стороны и гражданин Иванов Иван Иванович, 23 января 1970 года рождения, паспорт: серия 60 05, № 432805, выдан 15.02.2005г. ОВД Кировского района г. Ростова-на-Дону, код подразделения 612-052, зарегистрированный по адресу: г.Ростов-на-Дону, переулок Газетный, дом № 15, кв. № 47, именуемый в дальнейшем «Заемщик», с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем:

1. Займодавец передает в собственность Заемщику деньги, в сумме 50000 (пятьдесят тысяч) рублей (сумма займа), а Заемщик обязуется возвратить Займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) в срок до 1 августа 2020 года.

2. Стороны пришли к соглашению о том, что настоящий договор займа денег является возмездным. За пользование суммой займа, Заемщик обязан уплатить Займодавцу проценты в размере 2 % (два процента) от суммы займа в месяц (24 (двадцать четыре) процента годовых), что в абсолютных цифрах составит 1000 (одна тысяча) рублей в месяц. Заемщик обязан уплачивать Займодавцу проценты ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за отчетным месяцем, вплоть до дня возврата Займодавцу всей суммы займа.

3. Проценты считаются уплаченными с момента передачи суммы процентов Займодавцу. При получении суммы процентов, Займодавец обязан выдать Заемщику соответствующую расписку.

4. В случае неуплаты суммы процентов в срок, установленный настоящим договором, Заемщик обязан уплатить Займодавцу неустойку в размере 0,1% (ноль целых одна десятая часть процента) от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки платежа.

5. Сумма займа считается возвращенной с момента передачи ее Займодавцу. При получении возвращенной суммы займа, Займодавец обязан выдать Заемщику соответствующую расписку.

6. В том случае, если Заемщик не возвратит Займодавцу сумму займа в срок, установленный настоящим договором, Заемщик обязан уплатить Займодавцу неустойку в размере 0,1% (ноль целых одна десятая часть процента) от суммы займа за каждый день просрочки платежа.

7. Настоящий договор займа денег считается заключенным с момента передачи суммы займа Заемщику. При получении суммы займа, Заемщик обязан выдать Займодавцу соответствующую расписку о получении денег.

8. Настоящий договор составлен в двух абсолютно идентичных экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, один из которых передается Займодавцу, а второй – Заемщику.

ПОДПИСИ СТОРОН:

Займодавец — _ _ _ _ _ (подпись) _ _ _ _ _ :
_ _ (фамилия, имя, отчество полностью) _ _

Заемщик — _ _ _ _ _ (подпись) _ _ _ _ _ :
_ _ (фамилия, имя, отчество полностью) _ _

КОММЕНТАРИЙ
к Договору займа между физическими лицами с процентами

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Денежные обязательства в договоре займа должны быть выражены в рублях. В денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах (экю, «специальных правах заимствования» и др.).

В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Условие договора займа, предусматривающее начисление процентов на проценты, является ничтожным.

Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда:
— договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;
— по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.

В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 Гражданского кодекса РФ (текст приведен ниже), займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.

В соответствии с пунктом 2 статьи 810 Гражданского кодекса РФ, сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата.

Договор займа между физическими лицами – это соглашение, заключенное между двумя сторонами, являющимися физическими лицами о том, что одна из них передает, а другая принимает денежные средства или иные активы во временное пользование на установленный, в результате договоренностей, срок и за определенную плату. Документ является подтверждением взятых сторонами друг перед другом обязательств. Составление, а также исполнение договора регулируется ст.ст. 807, 808, 812 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также ст. 32 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Форма договора займа между физическими лицами должна быть письменной в случае, если сумма, в которую оценивается его предмет, превышает сумму минимальной оплаты труда в десять раз. При иных обстоятельствах форма договора устанавливается сторонами по желанию сторон – она может быть как письменной, так и устной. Соглашение, составленное в письменной форме, как правило, заверяется нотариусом. Однако данное условие существенного влияния на юридическую сторону документа не оказывает. Договор займа меду физическими лицами также может быть подтвержден подписями свидетелей его заключения и передачи денежных средств или иных активов.

В соглашении должны быть предусмотрены вопросы формы, в которой будет передан предмет займа, размера процентов за пользованием им, а также ответственности сторон за невыполнение или ненадлежащее выполнение условий договора. Что касается формы передаваемого предмета договора, то, например, денежные средства могут быть перечислены со счета в банке на другой счет в безналичной форме. Если заемщик имеет дело со случаем, когда договор, по каким-либо причинам, был подписан на большую сумму, чем он получил фактически, то он имеет полное право оспаривать этот факт в суде. Если сумма переданных денежных средств или количество иных активов по факту меньшее, то договор считается таким, который заключен на сумму фактически полученных средств или активов, или признается недействительным. Договор составляется в двух экземплярах и подписывается представителями сторон.

Договор займа между физическими лицами. Особенности займа у частного кредитора

Договор займа с частным кредитором — это письменное соглашение между займодавцем и заемщиком, в котором первая сторона обязуется передать денежные средства второй стороне, а последний обязуется выплатить основную часть заемных средств вместе с начисленными процентами через определенный срок. Ниже представлен образец договора займа между физическими лицами и его подробное описание. Образец можете скачать в конце статьи.

Если вы знаете как получить займ от частного кредитора, можно оформлять соответствующий договор.

Договор займа с частным кредитором может быть заключен в письменной форме, если общая сумма заемных средств превышает 1000 рублей. Если сумма меньше, то деньги могут одалживаться в устной форме. В соответствии со ст.808 ч.2 ГК РФ, договор может быть заключен в виде обмена документами с помощью почтовой, телефонной или электронной связи, позволяющей установить, что договор отправляется от одной из заинтересованных сторон.

Зачем нужен договор займа

При возникновении спорных ситуаций или несоблюдении обязательств, одна из сторон конфликта может сослаться на договор займа между физическими лицами, как на подтверждение сделки и ее условий. А расписка подтвердит факт выдачи денежных средств заимодавцем конкретному человеку, если возникнут спорные ситуации.

Что включает в себя договор займа

Поскольку законодательством не было установлено типового договора займа денежных средств между физическими лицами, то такой документ составляется индивидуально, в зависимости от обговоренных условий. Однако есть некоторые обязательные пункты, которые должны быть в любом договоре займа между физическими лицами.

Данные о заемщике и займодавце (кредиторе)

Обязательно нужно прописать ФИО, паспортные данные (серия и номер), адрес прописки и место фактического проживания, если они различаются.

Предмет займа

Указывается точная сумма прописью и цифрами.

Проценты

Если в договоре займа не указана конкретная процентная ставка, в соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, кредитор вправе получать от заемщика проценты в размере, который определяется ставкой рефинансирования по месту жительства займодавца. Если договор предполагает выдачу беспроцентного займа, это условие необходимо прописать, в противном случае снова вступит в силу п.1 ст. 809 ГК РФ.

Смотрите так же:  Как сделать возврат или обмен матраса. Ортопедический матрас возврат

Ставка может быть и не прописана. В этом случае придется считать самому. Иногда пишут просто сумму которую берут и сумму к возврату через определенный промежуток времени

Условия выдачи и порядок возврата денег

Исходя из договоренностей сторон, устанавливаются условия выдачи и порядок возврата долга. Если стороны договорились о единовременном погашении займа, нужно указать конкретную дату и общую сумму к возврату. Если же договоренность предусматривает заем в виде рассрочки, с еженедельным, ежемесячным или другим типом возврата, нужно прописать конкретную дату и сумму очередного платежа. Лучше составить график платежей в виде приложения к основному договору.
Обязательно нужно прописать, как и где будет осуществляться передача денежных средств займодавцу:

  • Наличными при личной встрече
  • Переводом на банковский счет или карту кредитора
  • Другими способами(Денежные переводы контакт, друг передаст, положить на киви кошелек)
  • Срок полного погашения долга

    Помните, что срок окончания договора и срок полного погашения займа — это абсолютно разные вещи. Если договор имеет срок действия, это абсолютно не значит, что заемщик обязан вернуть долг в тот же день. Деньги возвращаются в срок возврата, который прописывается в договоре. Если конкретные сроки не были прописаны, то заемщик автоматически обязуется вернуть деньги в течение 30 дней после требования займодавца о возврате. Поэтому лучше заранее обговорить и прописать точную дату возврата.

    Досрочное погашение

    В соответствии с п.2 ст. 810 ГК РФ, займ можно вернуть досрочно, даже если такого условия нет в договоре. Чтобы воспользоваться этой возможностью, заемщик должен предупредить кредитора о своем желании досрочно погасить займ не позднее, чем за 30 дней до предполагаемой возврата.

    Сумма возврата

    Итоговая сумма, которую заемщик обязуется вернуть.

    Штрафные санкции при не возврате займа

    Обычно, это условие вносит кредитор при оформлении договора займа. В качестве штрафных санкций могут выступать единовременные выплаты за задержки платежей или начисление штрафных процентов за каждый день просрочки. Эти условия обговариваются индивидуально.

    Расписка

    Расписка оформляется от лица заемщика. Здесь прописывается, что деньги переданы кредитором и получены заемщиком, указывается точная сумма прописью и цифрами, дата получения средств и подписи обеих сторон с расшифровкой. Также в расписке могут быть указаны паспортные данные сторон.

    Прочее

    Если не хотите проблем, то нужно обязательно обговорить — где решаются все проблемы в случае их появления

    Должна быть фраза — все разногласия и претензии решаются в Первом Арбитражном третейском Суде(Адрес суда)

    Заверка договора нотариусом

    По законодательству РФ, договор займа между частным кредитором и заемщиком не обязательно заверять у нотариуса. В независимости от этого, он будет считаться действительным, при условии расписки о получении средств. Однако многие эксперты советуют прибегнуть к услугам нотариуса и заверить договор в 3-х экземплярах, по одному для обеих сторон, а третий остается у нотариуса. Передачу денег лучше произвести в присутствии свидетелей.

    Помните, что договор считается вступившим в силу только с момента передачи денежных средств заемщику. Договор не считается заключенным, если он был подписан, но деньги не были выданы заемщику.

    Образец беспроцентного договора займа — можно скачать, нажав правой кнопкой Сохранить как..

    Другой образец можно скачать по ссылке — Договор займа

    Договор займа между физическими лицами

    Договор займа устанавливает правоотношения между физическими лицами. Часто он выполняется в виде обычной долговой расписки. Одновременно вы можете воспользоваться готовым шаблоном, предусматривающим условия предоставления и возврата займа, а также действие обстоятельств непреодолимой силы.

    Что включает договор займа денежных средств?

    В договоре указываются такие параметры, как сумма, отсутствие процентов за пользование средствами или их наличие, срок и условия возврата. Также часто описывают цели займа (например, наличие указания «на семейные нужды» прямо указывает, что за возврат средств несёт ответственность не только заёмщик, но и его супруг или супруга). В ГК РФ (ст. 395) описываются и другие обстоятельства – место рассмотрения споров, сроки обращения за возвратом средств в судебном порядке, сроки давности по таким договорам (3 года), в течение которых можно обратиться за возвратом займа.

    На сегодня не требуется:

    1. Оформления договора у нотариуса (не имеет особой силы при рассмотрении споров).
    2. Присутствие свидетелей при подписании договора займа денежных средств.
    3. Пример договора займа между физлицами

      Конкретный пример договора можно предложить только в случае, когда обе стороны определились со способом оформления передачи средств. Это может быть не только договор займа, но и расписка о получении денежных средств.

      Обязательными разделами являются:

      1. Предмет договора.
      2. Условия займа.
      3. Обязанности сторон.
      4. Примеры договоров различаются в зависимости от включения или невключения следующих разделов:

      5. момент вступления в силу договора, его прекращения
      6. форс-мажор
      7. разрешение споров.
      8. Если соответствующего раздела нет в договоре, в суде при рассмотрении спора будут руководствоваться ГК РФ (например, ст. 395, 809 и 810).

        Скачать договор займа между физическими лицами

        Прежде чем скачать договор займа, грамотные юристы предупреждают, что должны быть проверены все условия его оформления (разделы) и их соответствие условиям:

      9. беспроцентного займа или процентного (указывается момент возврата процентов: в конце срока либо они включены в платежи в течение срока действия договора);
      10. вида займа (целевой или нецелевой);
      11. способа получения и возврата средств (наличные, безналичный расчёт, иное);
      12. времени получения и возврата средств (частями, единой суммой, траншами);
      13. ответственности сторон, предоставления, возврата, оснований расторжения (каждое условие оговаривается сторонами либо регулируется по текущему законодательству);
      14. использования претензионного порядка досудебного урегулирования;
      15. места рассмотрения претензий (по законодательству либо по договорённости сторон).
      16. Совет Сравни.ру: Не тратьте время на оформление договора займа у нотариуса или со свидетелями. Подготовьте нужное количество экземпляров – по числу заинтересованных сторон: этого достаточно для официально рассмотрения документа в спорных случаях.

        ОБРАЗЕЦ ДОГОВОРА ЗАЙМА

        г. Москва __.__.20__ г.

        Гражданин РФ ___________________ (Ф.И.О.)__.__.____ года рождения (дата рождения), паспорт
        гражданина РФ __ __ ______ (серия номер паспорта) выдан __.__.____ года (дата выдачи)
        ____________________________________________________________________ (орган, выдавший паспорт)
        код подразделения ___-___, зарегистрирован по адресу: ___________________________________________,
        именуемый в дальнейшем «Займодавец», с одной стороны, и гражданин РФ
        ________________________________(Ф.И.О.), __.__.____ года рождения (дата рождения), паспорт
        гражданина РФ __ __ ______ (серия номер паспорта), выдан __.__.____ (дата выдачи) года
        _____________________________________________________________________ (орган, выдавший паспорт),
        код подразделения ___-___, зарегистрирован по адресу: _______________________________________,
        именуемый в дальнейшем «За?мщик», с другой стороны, заключили настоящий Договор о нижеследующем:
        1. Предмет Договора
        1.1. Займодавец передаёт в собственность За?мщику денежные средства в размере _________________(сумма
        цифрами) (______________(сумма прописью)) рублей, а За?мщик обязуется возвратить Займодавцу такую же
        сумму денежных средств (сумму займа).
        1.2. Срок займа — _____ месяцев (указывается срок займа) с момента выдачи суммы займа.
        1.3. За пользование Займом проценты не начисляются и не выплачиваются.
        2. Условия предоставления Займа
        2.1. За?м предоставляется За?мщику на условиях срочности, возвратности.
        2.2. Обеспечение по настоящему Договору не предоставляется.
        3. Порядок погашения обязательств За?мщика
        3.1. Датой уплаты денежных средств, перечисленных За?мщиком в счёт погашения обязательств по
        возврату Займа, считается дата их передачи Займодавцу или зачисления на расчётный счёт Займодавца.
        3.2. Исполнение обязательств по возврату Займа может осуществляется частями, при этом За?м должен
        быть окончательно погашен в срок, указанный в п.1.2.
        3.3. За?мщик вправе на условиях данного Договора досрочно погасить За?м, полностью или частично,
        устно уведомив об этом Займодавца за один рабочий день до предполагаемой даты погашения.
        4. Обязанности За?мщика
        4.1. За?мщик обязуется погасить За?м в сроки, установленные настоящим Договором.
        4.2. При изменении паспортных данных или реквизитов За?мщик обязан незамедлительно уведомить
        Займодавца.
        5. Обязанности Займодавца
        5.1. Передать За?мщику денежные средства на условиях настоящего Договора.
        5.2. Принять исполнение Договора За?мщиком на условиях настоящего Договора.
        6. Ответственность
        6.1. В случае задержки в возвращении всего Займа (его части) по вине За?мщика более чем на 5 рабочих
        дней Займодавец может, но не обязан, потребовать от За?мщика выплатить неустойку в размере 0,02
        (Ноль целых две сотых) процента от суммы несвоевременно возвращённой части Займа за каждый день
        просрочки в её возвращении, но не более 5 процентов от суммы Займа.
        6.2. При этом начисление неустойки может быть произведено Займодавцем в любой момент после
        возникновения просрочки исполнения обязательства. Займодавец самостоятельно определяет за какой
        период просрочки взыскивается неустойка.
        7. Вступление в силу и прекращение Договора
        7.1. Настоящий Договор вступает в силу со дня фактической передачи суммы Займа и действует до полного
        выполнения Сторонами всех принятых ими на себя обязательств по нему.
        7.2. Настоящий Договор прекращается:
        — по соглашению Сторон;
        — по иным основаниям, предусмотренным действующим законодательством.
        2
        8. Форс-мажор
        8.1. Стороны освобождаются от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств по
        Договору, если оно явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и
        непредотвратимых при данных условиях обстоятельств, находящихся вне разумного контроля Сторон,
        и если эти обстоятельства непосредственно повлияли на исполнение Договора, возникли после его
        заключения и не зависят от воли Сторон.
        8.2. Срок исполнения обязательств по Договору соразмерно отодвигается на время, в течение которого
        действуют обстоятельства непреодолимой силы, а также последствия, вызванные этими
        обстоятельствами.
        8.3. Сторона, для которой создалась невозможность исполнения обязательств по Договору, должна
        незамедлительно известить другую Сторону о наступлении и (или) прекращении обстоятельств,
        препятствующих исполнению обязательств.
        8.4. Доказательства наличия обстоятельств непреодолимой силы, их продолжительности и влияния на
        исполнение Договора лежит на Стороне, не исполнившей или ненадлежащим образом исполнившей
        обязательства по Договору.
        8.5. Если обстоятельства непреодолимой силы или их последствия будут длиться более двух месяцев, то
        Стороны договариваются о том, какие меры следует принять для выполнения условий Договора.
        9. Разрешение споров
        9.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между Сторонами по вопросам, не нашедшим
        своего разрешения в тексте данного договора, будут разрешаться путём переговоров на
        взаимоприемлемой основе.
        9.2. При неурегулировании в процессе переговоров спорных вопросов, споры разрешаются в порядке,
        установленном действующим законодательством.
        10. Заключительные положения
        10.1. Срок погашения Займа может быть продлён по взаимному соглашению Сторон.
        10.2. Все изменения и дополнения к настоящему Договору действительны только в том случае, если они
        совершены в письменной форме и подписаны уполномоченными представителями Сторон.
        10.3. Настоящий договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по
        одному экземпляру для каждой из сторон.
        10.4. Во всём остальном, не предусмотренном настоящим договором, Стороны будут руководствоваться
        действующим законодательством РФ.

        Адреса и банковские реквизиты сторон
        Займодавец:
        ФИО ______________________________________
        Паспорт гражданина РФ __ __ ______
        выдан __.__.____ г.
        ___________________________________________
        ___________________________________________
        ___________________________________________
        Код подразделения ___-___
        Зарегистрирован по адресу:
        ___________________________________________
        ___________________________________________
        За?мщик:
        ФИО ______________________________________
        Паспорт гражданина РФ __ __ ______
        выдан __.__.____ г.
        ___________________________________________
        ___________________________________________
        ___________________________________________
        Код подразделения ___-___
        Зарегистрирован по адресу:
        ___________________________________________
        ___________________________________________
        Подписи сторон
        Займодавец:
        ________________ /_______________________ /
        (подпись) (Ф.И.О.)
        За?мщик:
        ________________ /_______________________ /
        (подпись) (Ф.И.О.)

        Отзывов: 54 Просмотров: 140026
        Голосов: 25 Обновлено: 12.11.2016

        Информация к документу

        Договор займа – официальное соглашение между двумя гражданами, один из которых (займодавец) предоставляет в пользование личные средства второму (заёмщику), который обязуется эти средства вернуть в установленные договором сроки с учётом процентов за их пользование. Конкретные правила составления данного документа установлены статьёй 808 Гражданского Кодекса РФ.

        Особенности составления документа

        Форма договора займа

        Договор займа между физическими лицами составляется в том случае, если размер ссуды превышает установленный государством минимум — десятикратный размер минимальной зарплаты, действующей на дату предоставления займа. Что касается меньших сумм, стороны вправе заключать договорённость устно.

        Письменно составленный договор должен быть заверен нотариально, хотя строгого требования в осуществлении данной операции законодательством не установлено. По желанию подписание документа может быть произведено в присутствии свидетелей, которые должны будут засвидетельствовать документ, поставив под ним и свои подписи.

        Предмет договора

        В начале документа указывается паспортная информация о сторонах, его составляющих (займодавце и заёмщике), с обязательным включением сюда точного места их проживания. Имена должны быть написаны полностью без сокращений.

        Далее оговаривается непосредственно предмет договора:

        • размер суммы, предоставляемой во временное пользование заёмщику в её числовом и словесном выражении;
        • форма, в которой деньги передаются заёмщику (наличной суммой или по банковскому переводу);
        • срок, на который выдаётся займ с указанием граничной даты его возврата (число и год пишутся цифрами, месяц — словами). Если дата определена не будет, заёмщику необходимо будет вернуть взятые средства в течение 30 календарных дней;
        • момент, при наступлении которого займ будет считаться погашенным.
        • Дабы избежать необходимости составления дополнительной одобрения, в пункт о предмете договора следует включить сведения о том, что займодавец не возражает против досрочного погашения долга и начисленных по нему процентов.

          Порядок расчёта и уплаты процентов

          Стороны вправе сами определять ставку, по которой будут начисляться проценты по займу. Если этого сделано не будет, проценты могут рассчитываться с учётом ставки рефинансирования, действующей на момент составления договора займа по месту прописки (фактического жительства) займодавца. Это определено статьёй 809 Гражданского Кодекса РФ.

          Важно! Если займ является беспроцентным, это обязательно должно быть прописано в условиях соглашения.

          В данном пункте следует прописать порядок начисления процентов, а также порядок их оплаты.

          Ответственность сторон

          Статьёй 811 Гражданского Кодекса РФ определено ответственность за невыполнение сторонами условий договора. Как правило, это применяется к заёмщику за несоблюдение сроков погашения займа, в том числе и процентов по нему. Размер пени устанавливается непосредственно участниками процедуры.

          Важно! Сумма пени (неустойки) не может превышать 100 % суммы займа.

          Взыскание неустойки производится за каждый день просрочки вплоть до момента возврата всей суммы займа.

          Форс-мажор

          Данный пункт договора прописывается для тех случаев, когда выполнение его условий является невозможным ввиду причин, не зависящих от воли сторон (например, стихийные бедствия).

          Важно! Обязательно следует прописать, в течение какого времени одна сторона должна уведомить вторую о наступлении форс-мажорных обстоятельств.

          Исключение из договора пункта об ответственности в случае наступления форс-мажора подвергает стороны риску. Так, займодавец свои деньги может не вернуть, а заёмщику может быть насчитана пеня за несоблюдение сроков погашения долга.

          Разрешение споров

          Во избежание острых споров при возникновении разногласий в вопросах трактовки и исполнения условий, прописанных в договоре, стороны должны составить порядок своих действий.

          Важно! В приоритет ставится возможность решения споров мирным путём посредством направления друг другу претензий.

          Займодавец и заёмщик вправе самостоятельно определить срок, который даётся для ответа на претензию. Также должен быть оговорён порядок обращения в суд в случае невозможности решения споров мирным путём. Споры данной категории рассматриваются Арбитражным судом по месту жительства ответчика.

          Изменение и досрочное расторжение договора займа

          Основания для изменения и расторжения договора, а также порядок осуществления данной процедуры регламентируется статьями 450 и 452 Гражданского Кодекса РФ.

          Важно! Изменения в условиях договора должны быть прописаны в дополнительном соглашении, которое после подписания становится неотъемлемой частью основного документа.

          По желанию, стороны могут оговорить возможность досрочного расторжения договора. Как правило, это осуществляется по соглашению сторон, а также на основаниях, оговорённых статьёй 450 Гражданского Кодекса РФ.

          Заключительные положения

          В данном пункте прописывается информация, которая является неосновной и не влияет на условия договора. Так, здесь указывается количество экземпляров договора, а также то, кто их получает. Если заёмщиком была дана расписка о получении на руки денежных средств, данный факт также здесь отражается.

          Важно! Текст документа должен быть написан без допущения ошибок, помарок и исправлений.

          Документ в конце подписывается обеими сторонами с повторным указанием их реквизитов, паспортных данных и контактов.

          Заполненный образец документа

          Договор займа между физическими лицами № _____

          г. ____________________ «___» ______________ _______ г.

          Гражданин ________________________________________, паспорт (серия, номер, выдан) _______ ______________ ________________________________________ ______________, проживающий по адресу ________________________________________, именуемый в дальнейшем «Займодавец», с одной стороны, и гражданин ________________________________________, паспорт (серия, номер, выдан) _______ ______________ ________________________________________ ______________, проживающий по адресу ________________________________________, именуемый в дальнейшем «Заёмщик», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:

          1. Предмет договора

          1.1. Займодавец передаёт в собственность Заёмщику денежные средства в размере ________________________________________ рублей (далее — Сумма займа), а Заёмщик обязуется вернуть Займодавцу Сумму займа и уплатить проценты на неё в сроки и в порядке, предусмотренные Договором.

          1.2. Сумма займа передаётся наличными денежными средствами.

          1.3. Сумма займа предоставляется на срок до «___»______________ _______ года.

          1.4. Сумма займа считается возвращённой в момент внесения соответствующих денежных средств Заимодавцу.

          1.5. Займодавец даёт согласие на досрочный возврат Суммы займа и процентов без дополнительного получения Заёмщиком письменного одобрения по этому поводу.

          2. Порядок расчёта и уплаты процентов

          2.1. За пользование Суммой займа Заёмщик выплачивает Займодавцу проценты из расчёта _______ процентов годовых.

          2.2. Проценты начисляются со дня, следующего за днём предоставления Суммы займа (п. 1.2 Договора), до дня возврата Суммы займа (п. 1.4 Договора) включительно.

          2.3. Проценты за пользование Суммой займа уплачиваются одновременно с возвратом Суммы займа.

          3. Ответственность сторон

          3.1. За несвоевременный возврат Суммы займа (п. 1.3 Договора займа) Займодавец вправе требовать с Заёмщика уплаты процентов в порядке, предусмотренном п. 1 ст. 811, п. 1 ст. 395 ГК РФ (независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 2.1 Договора).

          3.2. За нарушение сроков уплаты процентов (п. 2.3 Договора) Займодавец вправе требовать с Заёмщика уплаты неустойки (пени) в размере _______ процентов от не уплаченной вовремя суммы за каждый день просрочки.

          3.3. Взыскание неустоек и процентов не освобождает Сторону, нарушившую Договор займа, от исполнения обязательств в натуре.

          3.4. Во всех других случаях неисполнения обязательств по Договору Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством РФ.

          4. Форс-мажор

          4.1. Стороны освобождаются от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору, если надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств, под которыми понимаются: запретные действия властей, гражданские волнения, эпидемии, блокада, эмбарго, землетрясения, наводнения, пожары или другие стихийные бедствия.

          4.2. В случае наступления этих обстоятельств Сторона обязана в течение _______ дней уведомить об этом другую Сторону.

          4.3. Документ, выданный Торгово-промышленной палатой, является достаточным подтверждением наличия и продолжительности действия непреодолимой силы.

          4.4. Если обстоятельства непреодолимой силы продолжают действовать более _______ месяцев, то каждая сторона вправе расторгнуть настоящий Договор займа в одностороннем порядке.

          5. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ

          5.1. Все споры, связанные с заключением, толкованием, исполнением и расторжением Договора, будут разрешаться Сторонами путём переговоров.

          5.2. В случае недостижения соглашения в ходе переговоров, указанных в п. 5.1 Договора, заинтересованная Сторона направляет претензию в письменной форме, подписанную уполномоченным лицом. Претензия должна быть направлена с использованием средств связи, обеспечивающих фиксирование ее отправления (заказной почтой, телеграфом и т.д.) и получения, либо вручена другой Стороне под расписку.

          5.3. К претензии должны быть приложены документы, обосновывающие предъявленные заинтересованной Стороной требования (в случае их отсутствия у другой Стороны), и документы, подтверждающие полномочия лица, подписавшего претензию. Указанные документы представляются в форме надлежащим образом заверенных копий. Претензия, направленная без документов, подтверждающих полномочия лица, ее подписавшего, считается непредъявленной и рассмотрению не подлежит.

          5.4. Сторона, которой направлена претензия, обязана рассмотреть полученную претензию и о результатах уведомить в письменной форме заинтересованную Сторону в течение _______ рабочих дней со дня получения претензии.

          5.5. В случае неурегулирования разногласий в претензионном порядке, а также в случае неполучения ответа на претензию в течение срока, указанного в п. 5.4 Договора, спор передаётся в арбитражный суд по месту нахождения ответчика в соответствии с действующим законодательством РФ.

          6. Изменение и досрочное расторжение договора

          6.1. Все изменения и дополнения к Договору действительны, если совершены в письменной форме и подписаны обеими Сторонами. Соответствующие дополнительные соглашения Сторон являются неотъемлемой частью Договора займа.

          6.2. Договор может быть досрочно расторгнут по соглашению Сторон либо по требованию одной из Сторон в порядке и по основаниям, предусмотренным действующим законодательством РФ.

          7. Заключительные положения

          7.1. Договор составлен в двух экземплярах, по одному для каждой из Сторон.

          8. Реквизиты и подписи сторон

          Займодавец

        • Адрес регистрации: ______________________________
        • Телефон/факс: ______________________________
        • Паспорт серия, номер: ______________________________

        Заёмщик

      17. Почтовый адрес: ______________________________
      18. Кем выдан: ______________________________
      19. Когда выдан: ______________________________
      20. Подпись: ______________________________
      21. Оставить комментарий к документу

        Здесь вы можете оставить комментарий к документу «Договор займа между физическими лицами», а также задать вопросы, связанные с ним.

        Если вы хотите оставить комментарий с оценкой, то вам необходимо оценить документ вверху страницы

        Договор
        процентного займа между физическими лицами

        паспорт ………. №………………… выдан …….……………….…………. ………………… «……» ……………….. 20…. г., код подразделения …………………………. ………………
        (наименование органа выдавшего паспорт)

        именуемого в дальнейшем «Займодавец», и

        паспорт ………. №………………… выдан………….………….…………. ………………… «……» ……………….. 20…. г., код подразделения …………………………. ………………
        (наименование органа выдавшего паспорт)

        зарегистрированный по адресу:

        именуемый в дальнейшем «Заемщик» заключили настоящий договор процентного займа о нижеследующем:

        1. Предмет договора

        1.1. По настоящему Договору Займодавец передает Заемщику заем на сумму в размере

        а Заемщик обязуется вернуть указанную сумму займа в обусловленный настоящим Договором срок.

        2. Права и обязанности сторон

        2.1. Займодавец ……………………………………………………………..…………Заемщику
        (передает сумму займа наличными / перечисляет сумму займа на указанный Заемщиком банковский счет)

        2.2. Возврат суммы займа производится в соответствии со следующим графиком:

        Заёмщик обязуется возвратить сумму займа единовременно до «….»………. ……. 20…. г.

        2.3. За пользование предоставленными денежными средствами Заемщик обязуется выплатить Займодавцу проценты на сумму займа в размере ………………. ……… рублей.

        2.4. Проценты за пользование займом уплачиваются Заемщиком

        2.5. Заемщик имеет право досрочно возвратить денежную сумму, указанную в п.1.1.

        2.6. Заемщик обязуется письменно извещать Займодавца о перемене своего места жительства.

        3. Ответственность сторон

        3.1. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения одной из сторон своих обязательств по настоящему Договору, она обязана возместить другой стороне причиненные таким неисполнением убытки.

        3.2. В случае невозвращения указанной в п. 1.1. суммы займа в определенный в п. 2.2. срок, Заемщик уплачивает штраф в размере …………………………………………….…. %
        (прописью)

        от суммы займа за каждый день просрочки до дня ее возврата Займодавцу.

        3.3. Взыскание неустойки или убытков не освобождает сторону, нарушившую Договор, от исполнения обязательств по настоящему Договору.

        3.4. В случаях, не предусмотренных настоящим договором, имущественная ответственность определяется в соответствии с действующим законодательством РФ.

        4. Форс — Мажор

        4.1. Стороны освобождаются от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств по настоящему договору, если это неисполнение явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы, возникших после заключения настоящего Договора в результате обстоятельств чрезвычайного характера, которые стороны не могли предвидеть или предотвратить.

        4.2. При наступлении обстоятельств, указанных в п. 4.1, каждая сторона должна без промедления известить о них в письменном виде другую сторону. Извещение должно содержать данные о характере обстоятельств, а также официальные документы, удостоверяющие наличие этих обстоятельств и, по возможности, дающие оценку их влияния на возможность исполнения стороной своих обязательств по данному Договору.

        4.3. Если сторона не направит или несвоевременно направит извещение, предусмотренное в п. 4.2, то она обязана возместить второй стороне понесенные ею убытки.

        4.4. В случаях наступления обстоятельств, предусмотренных в п. 4.1, срок выполнения стороной обязательств по настоящему Договору отодвигается соразмерно времени, в течении которого действуют эти обстоятельства и их последствия.

        4.5. Если, наступившие обстоятельства, перечисленные в п. 4.1 и их последствия продолжают действовать более двух месяцев, стороны проводят дополнительные переговоры для выявления приемлемых альтернативных способов исполнения настоящего Договора.

        5. Конфиденциальность

        5.1. Условия настоящего Договора и соглашений (протоколов и т. п.) к нему конфиденциальны и не подлежат разглашению.

        5.2. Стороны принимают все необходимые меры для того, чтобы их сотрудники, агенты, правопреемники без предварительного согласия другой стороны не информировали третьих лиц о деталях данного Договора и приложений к нему.

        6. Разрешение споров

        6.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между сторонами, будут разрешаться путем переговоров.

        6.2. Если в процессе переговоров спорные вопросы не решены, то споры разрешаются в арбитражном суде в порядке, установленном действующим законодательством.

        7. Срок действия договора

        7.1. Настоящий Договор вступает в силу с момента передачи Займодавцем Заемщику суммы займа и действует до исполнения сторонами всех обязательств по нему.

        7.2. Настоящий Договор может быть досрочно расторгнут в случаях:

        7.2.1. По соглашению сторон.

        7.2.2. По иным основаниям, предусмотренным действующим законодательством.

        8. Заключительные положения

        8.1. Любые изменения и дополнения к настоящему Договору действительны при условии, если они совершены в письменной форме и подписаны сторонами или их надлежаще уполномоченными на то представителями.

        8.2. Все уведомления и сообщения должны направляться в письменной форме.

        8.3. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из сторон.

        9. Адреса и реквизиты сторон

        Примечания:
        Договор займа обязательно заключается в письменной форме между физическими лицами, если сумма займа в десять раз превышает установленный законом минимальный размер оплаты труда;
        В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы.
        При отказе кредитора выдать расписку в получении денежных средств, либо вернуть иной долговой документ или отметить в расписке факт его не возвращения, то заемщик имеет право задержать исполнение своего обязательства по возврату долга (части долга). В этих случаях займодавец считается просрочившим принятие долга по своей вине.
        В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

        Одалживать деньги в долг – это большой риск и ответственность, даже близким родственникам и хорошим друзьям.

        Чтобы свести к минимуму возможные финансовые потери, следует оформить официальный документ между физическими лицами, благодаря которому обе стороны будут иметь юридические гарантии.

        Налоги на договор займа между физическими лицами

        Согласно законам РФ, любой полученный доход облагается НДФЛ. Рассчитывается он на основе величины прибыли, полученной от займа за предшествующий календарный год. Информация о реально полученных доходах указывается в справке 3-НДФЛ, которая затем предоставляется в налоговый орган.

        В справке указывается полученная величина дохода за прошлый период. От уплаты налога заемщик освобождается на год, если за истекший период (календарный год) была выплачена только сумма долга, без процентов.

        Налоговая база на доход составляет 13%. Налогом не облагается выплата беспроцентного займа. Условие о его предоставлении обязательно должно быть прописано в договоре. В противном случае заемщик обязан будет выплачивать проценты.

        Договор займа между физическими лицами с процентами

        Обезопасить сохранность денежных средств помогут проценты. Проценты необходимы прежде всего для защиты от ежегодного темпа инфляции деньг. Заемщик имеет право на установление процентов и их размера.

        Кроме этого, проценты служат прекрасным инструментом урегулирования отношений двух сторон. Если заемщик задерживает ежемесячную выплату, заемщик начисляет поверх ежемесячных процентов проценты по неустойке. В случае их не выплаты или отказала от оплаты процентов по неустойке, заимодатель в праве требовать выплату через суд.

        Таким образом, проценты защищают денежные средства от обесценивания и дисциплинируют заемщика, обязывая его ежемесячно осуществлять выплату долга.

        Заем между физическими лицами с залогом

        Залог – одно из средств регулирования добропорядочных отношений между заимодателем и заемщиком. Чаще всего заимодатель «бегает» за заемщиком, требуя выплаты.

        Повысить финансовую дисциплинарную ответственность заемщика помогает залог, предоставленный в виде движимого или недвижимого имущества.

        Предметами залога выступают:

      22. Незавершенное строительство;
      23. Жилье (коттедж, квартира, загородный дом, дача и пр.);
      24. Земельный участок;
      25. Наземные, воздушные и водные транспортные средства;
      26. Гараж;
      27. Предметы антиквариата и др.
      28. Документ обязательно регистрируется в ФРС. При отсутствии регистрации в органах ФРС, документ не будет иметь должной юридической силы.

        Ознакомиться с особенностями оформления договора займа с залогом недвижимости между физическими лицами можно по ссылке:

        Договор займа между физическими лицами с поручителем

        Договор займа с поручителей – еще один из действенных инструментов заимодателя в борьбе с невыплатой платежей. Суть его составления заключается в том, что гарантом ежемесячных выплат заемщиком выступает поручитель, берущий на себя финансовые обязательства в случае наступления определенных обстоятельств.

        Ответственность поручителя указывается в документе. Она может быть полной или частичной, кроме этого, поручителей может быть несколько и ответственность между ними разделяется пропорционально.

        Но не каждое лицо может быть выбрано в качестве поручителя. К поручителю выдвигаются следующие требования:

      29. Стабильный доход;
      30. Наличие постоянной регистрации по месту жительства;
      31. Отсутствие судимости (в особенности за экономические преступления);
      32. Отсутствие задолженностей по выплате кредитов, алиментов и налогов.
      33. Конечно, не всегда все критерии к поручителю соблюдаются. Однако, обе стороны – заимодатель и заемщик — должны быть заинтересованы в соответствии поручителя этим параметрам. Ведь при форс-мажорных обстоятельств поручитель обязан выплатить долг вместо заемщика.

        Заем между физическими лицами без процентов

        Безпроцентный заем выдается достаточно редко. Ведь найдется мало людей, готовых нести финансовые убытки.

        Однако, если заимодатель выдает в долг небольшую сумму денег, оформить документ будет правильным решением. Ведь договор займа между физическими лицами – это юридический документ, устанавливающий права и ответственность сторон.

        При составлении документа обязательно прописывается, что выплата по долгу происходит без процентов. Обычно он выдается на незначительную сумму денег (5000-10000 руб.) и сроком на полгода.

        Налогообложение договора беспроцентного займа между физическими лицами

        Безпроцентный заем не подлежит уплате налога, т. к., согласно условиям договора, заимодатель не извлекает прибыли от передачи денег в пользование. Однако, если в документе не указана привязка к процентной ставке рефинансирования, то заемщик обязан в указанном порядке выплатить налог на доход физических лиц.

        Договор займа между физическими лицами — судебная практика

        Условия финансовой сделки заключаются в письменной и устной форме. Заключенный в устной форме договор не будет иметь юридической силы и, как показывает практика, в случае невозврата денежных средств, доказать свои права в суде практически невозможно.

        Договор займа – документ, имеющий, в соответствии с Гражданским Кодексом РФ, юридическую силу. Он регулирует отношения заемщика и заимодателя.

        При нарушении обязательств одной из сторон, вторая сторона имеет право подать иск в суд с целью отстаивания своих интересов. Претензия по невыплате долга подается в мировой или районный суд.

        Образец договора займа организации с физическим лицом

        Банковские кредиты в настоящее время из-за высоких процентов являются финансово невыгодными для физических лиц, поэтому они обращаются к своим работодателям.

        Порой проценты и условия погашения долга перед работодателем — юридическим лицом куда более выгодны, чем перед финансовой организации. Договор всегда заключается в письменной форме и несет полную юридическую ответственность.

        Похожие

        Серьезные экономические и финансовые решение требует соблюдения длительной процедуры согласования и обсуждения условий предстоящей сделки.…

        Наиболее приемлемой формой обеспечения прямых обязательств в рамках договора займа является предоставление соразмерного залога. В…

        Для законного оформления передачи от одного заёмщика к другому обязанности по выплате суммы займа заключается…

        Когда есть необходимость сдавать недвижимость в аренду, заключается особый договор сделки, который отображает все детали…

        В финансовом сегменте использование подобного вида договора является частым явлением. Физические и юридические лица могут…

        Среди юридических лиц беспроцентный займ остается одним из наиболее распространенных финансовых соглашений в предпринимательской деятельности.…

        Смотрите так же:  Судебные приставы в Талдоме. Судебные приставы в талдоме

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *