Кредит под залог коммерческой недвижимости. Где получить?

Кредиты под залог коммерческой недвижимости предлагают банки для юридических лиц. Этот вид кредитов отличает большая сумма займа и наличие ликвидного залога, который может быть быстро реализован, если клиент не справится с погашением долга. Особое распространение кредиты под залог коммерческой недвижимости получили в западных странах.

В России они практикуются не так давно, но тоже стали быстро популярными среди представителей малого и среднего бизнеса. Бизнесменов привлекает возможность получить кредит на развитие бизнеса под низкий процент, поскольку кредитор может снизить риск невыплаты с помощью залогового объекта. В последние годы займ под залог коммерческой недвижимости выдавался под высокий процент – 19-25 % годовых. Это связано с кризисными условиями 2014 г., когда повышалась ключевая ставка. Сейчас проценты постепенно снижаются в связи с тем, что ситуация налаживается. Уже вновь можно встретить предложения бизнес-кредитования под 15-17% на срок до 10 лет.

Что такое коммерческая недвижимость?

Это тип недвижимости, используемой в бизнес-целях с получением прибыли или увеличения капитала. Она включается в себя несколько видов:

  • Офисная: кабинеты, центры, помещения, здания.
  • Индустриальная: склады, помещения для хранения товаров, производственные здания, предприятия, земля.
  • Розничная: торговые здания, магазины, спортклубы, отели, гостиницы и др.
  • На сегодняшний день коммерческая недвижимость является одним из самых привлекательных инвестиционных активов, в которые многие бизнесмены готовы вложить свои средства. Она обладает хорошей ликвидностью и пользуется повышенным спросом на рынке. Некоторые люди именно так и живут: сдавая в аренду коммерческую недвижимость и получая высокий доход.

    Таким образом, коммерческая недвижимость – это объекты, которые не применимы для жилых целей и используются для получения дохода. Квартиры и жилые дома не принадлежат к данной категории, а значит, не могут быть переданы в качестве залога по кредиту.

    Требования к залогу под коммерческую недвижимость.

    Итоговая ставка по кредиту устанавливается исходя из параметров:

  • Запрашиваемый размер кредита.
  • Срок.
  • Финансовое положение заемщика (чистота кредитной истории).
  • Соответствие недвижимости требованиям банка к залогу.
  • Сумма кредита определяется, как 65-80% от стоимости залога. Чем он ликвиднее , тем бОльшую сумму готов предоставить банк.

    Требования к объекту залога:

  • Недвижимость должна быть коммерческой.
  • Залог должен быть «чистым» (не использован в качестве залога в другом банке).
  • Не быть под обременением.
  • Быть зарегистрированным в Росреестре.
  • Соответствовать требованиям по качеству: не быть ветхим, деревянным (деревянный склад однозначно не примут в качестве залога), иметь законные перепланировки, иметь несколько целей для использования.
  • Эти требования вполне оправданы – банку нужно понимать, что он сможет реализовать этот объект в случае возникновения финансовых трудностей у заемщика.

    Этапы оформления кредита под залог недвижимости.

    Рассмотрим на примере Россельхозбанка

  • Заемщик предоставляет свои учредительные и финансовые документы, лицензии (на отдельные виды деятельности), документы о полномочных правах главного бухгалтера и руководителя, их копии паспортов, бух.отчетность за последний квартальный\полугодовой\годовой период, анкету-заявление на кредит. На основе этих данных кредитор будет принимать решение о целесообразности предоставления залогового кредита.
  • Предоставление правоустанавливающей документации на коммерческую недвижимость. Банк проверяет будущий объект залог на юридическую чистоту и отсутствие стоп-факторов для взятия объекта под залог
  • Оценка объекта. Она проводится независимым оценщиком. Клиент вправе и сам выбрать оценщика, но банк может организовать повторную оценку, если что-то устраивать не будет (например, слишком завышенная стоимость). Здесь для заемщика будет выгоднее предварительно согласовать оценщика с кредитором, поскольку услуга оценки недешевая.
  • Расчет данных по кредиту и согласование результатов с клиентом. Здесь называется сумма, которая может быть выдана под залог, процентная ставка и срок. В среднем сумма одобрения составляет 70% от оценочной стоимости, а ставка 15-18% (в зависимости от набора рисков).
  • Заключение кредитного договора и договора о передачи недвижимости под залог
  • Россельхозбанк может одобрить сумму до 200 млн.руб. на срок до 8 лет под 15-17% годовых. Оплачивать основной долг можно ежемесячными или ежеквартальными платежами или по индивидуальному графику (проценты платятся каждый месяц). При необходимости клиенту могут дать отсрочку по выплате основного долга до года, но с учетом, что проценты будут оплачиваться каждый месяц.

    Банк может и отказать в рассмотрении заявки, если выяснится, что:

  • Объект залог был неверно оформлен документально,
  • Недвижимость непригодна к использованию,
  • Необоснованно высокая стоимость.
  • Наличие дополнительных неликвидных объектов, например, котельная на участке земли.
  • Преимущества для клиента заключаются в том, что покупая коммерческую недвижимость, клиент платит не аренду, а платежи в банк. После полного погашения долга недвижимость переходит в его собственность. На основе коммерческого объекта его владелец может развивать свой бизнес, однако, некоторые сделки будут под запретом до погашения долга. Сумма кредита может достигать нескольких сотен миллионов рублей.

    К недостаткам можно отнести то, что сроки рассмотрения заявок длительные в виду большого количества документов и сложности сделки. Клиенту придется потратиться на оценку объекта залога, а также на страховку (банк может потребовать, чтобы объект был застрахован).

    Чем грозит неоплата долга?

    В процессе выплаты может оказаться так, что заемщик не может больше вносить платежи. В данном случае, если даже отсрочка выплаты основного долга не помогла, начинается процедура реализации объекта залога. Вырученные средства идут на погашение долга, а остаток выплачивается клиенту. Чем быстрее банк сможет реализовать долг, тем меньше штрафов и пеней будет начислено.

    Кредит под залог приобретения объектов коммерческой недвижимости

    Кредитный продукт «Кредит под залог приобретения объектов коммерческой недвижимости» позволит Вам приобрести объекты недвижимости необходимые для ведения Вашего бизнеса

    Сумма кредита до 200 000 000 руб.
    Цель кредитования приобретение объектов коммерческой недвижимости 1
    Срок кредитования до 8 лет
    Залог залог приобретаемого объекта коммерческой недвижимости
    Поручительство поручительство акционеров/участников, владеющих блокирующим пакетом акций 2
    Собственное участие не менее 20% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости
    Процентная ставка зависит от сроков кредитования и доли собственного участия заемщика
    Форма предоставления кредита единовременный кредит
    Отсрочка по уплате основного долга до 12 месяцев
    Комиссии Банк взимает комиссии в соответствии c тарифами на услуги юридическим лицам
    Заемщик
  • Юридическое лицо
  • Индивидуальный предприниматель, том числе ИП — глава КФХ
  • Залоговое обеспечение залог приобретаемого объекта коммерческой недвижимости
    Поручительство поручительство акционеров/участников, владеющих блокирующим пакетом акций 2
    Доля собственных средств клиента не менее 20% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости
    Погашение основного долга
  • ежемесячно/ежеквартально
  • индивидуальный график
  • Порядок уплаты процентов ежемесячно
    Досрочный возврат кредита возможен
    Страхование Обязательное страхование залогового обеспечения
    Требование к расчетному счету Наличие открытого расчетного счета в Банке до заключения кредитного договора

    Указанный перечень документов не является исчерпывающим

    1 Под объектами коммерческой недвижимости понимаются здания, сооружения и помещения нежилого назначения, в том числе:

  • помещения, предназначенные для размещения предприятий оптовой и розничной торговли (объекты общественного питания, магазины, крытые рынки, а также другие торговые предприятия, в помещениях которых осуществляется реализация (купля-продажа) товаров)
  • помещения, занимаемые предприятиями, непосредственно оказывающими услуги бытового обслуживания населению (различные ателье, мастерские, комбинаты бытового обслуживания, бани, прачечные, фотографии, парикмахерские и т.п.)
  • 2 Под «блокирующим пакетом акций» понимается пакет акций в размере не менее, чем 25% плюс 1 акция

    Кредиты под залог коммерческой недвижимости в банках

  • Без подтверждения дохода
  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется залог
  • Срок рассмотрения до 2-х дней
  • Требуется поручительство
  • Срок рассмотрения больше недели
  • Срок рассмотрения день в день
  • Без поручительства
  • Срок рассмотрения до 3-х дней
    • Срок рассмотрения до недели
    • Информация о ставках и условиях кредитов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

      Помощник

    • Памятка заемщика
    • Интересное
    • Вопросы и ответы
    • Ликвидный залог — это гарантия больших сумм займа. Для предпринимателей в этом случае будет выгодно взять кредит под залог коммерческой недвижимости. Предметом залога могут быть как офисная недвижимость, так и розничная, индустриальная недвижимость.

      Условия кредита под залог коммерческой недвижимости

      Для того, чтобы взять ипотечный кредит под залог коммерческой недвижимости, необходимо точно знать, какие условия может выставить заемщику банк. Обратиться за кредитом могут не только предприниматели, но и физические лица. Сумма, которую заемщик может получить, зависит от стоимости закладываемого имущества – как правило, это 70-80%.

      Банки выдают кредиты под залог коммерческой недвижимости быстро и под достаточно невысокую процентную ставку. Однако режим погашения такого займа достаточно строгий, и, в случае неуплаты взноса вовремя, заложенное имущество может перейти в распоряжение банка. Как правило, этот кредит целевой: представители крупного и среднего бизнеса пользуются им для расширения своей деятельности или увеличения денежного оборота.

      В каком банке взять кредит под залог коммерческой недвижимости?

      Среди предложений многих отечественных банков, выдающих кредиты частным и юридическим лицам, можно встретить не только займы под залог имеющейся у клиента коммерческой недвижимости, но и кредиты на развитие бизнеса, в том числе на приобретение такого рода объектов недвижимости, которые в дальнейшем будут оформлены как обеспечение по займу.

      Содержание

      Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

      +7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

      Это быстро и БЕСПЛАТНО!

      В том случае, если кредит с обеспечением в виде коммерческой недвижимости оформляет физическое лицо, не занимающееся предпринимательской деятельностью, то процедура получения во многом будет аналогична оформлению квартиры или частного дома в виде залога.

      Различия будут состоять исключительно в пакете необходимых документов по залогу, включающих некоторую дополнительную кадастровую или техническую документацию.

      Оформление кредита для развития бизнеса и ведения предпринимательской деятельности имеет свои особенности, кроющиеся, прежде всего в тарифах и стоимости займов, а также в процедуре подачи документов и получении средств.

      Наиболее распространенными вариантами целевого предназначения кредитов под залог коммерческой недвижимости являются:

    • приобретение объектов нежилой (коммерческой) недвижимости с целью их дальнейшей эксплуатации в предпринимательской деятельности.
    • В этом случае залогом может выступать как приобретаемая, так и имеющаяся в наличии недвижимость;

      Такой вариант предполагает зачастую финансирование крупных девелоперских проектов и больше относится к корпоративному кредитованию, чем к предоставлению займов малому и среднему бизнесу.

      Залоговым имуществом тут выступает объект строительства.

      Условия выдачи ^

      В подавляющем большинстве банков предоставление кредитов юридическим лицам и предпринимателям происходит в рамках действующей градации клиентов в соответствии с объемами их выручки или масштабов бизнеса.

      Взять подобный заем могут не только индивидуальные предприниматели, но и открытые и закрытые акционерные общества, общества с ограниченной ответственностью или физические лица, которые являются:

    • собственниками бизнеса или значительной доли в нем;
    • индивидуальными предпринимателями;
    • единоличным исполнительным органом предприятия или компании (председатель совета директоров, директор, прочее).
    • Кредиты под залог коммерческой недвижимости могут предоставляться заемщикам в различных видах, наиболее распространенными из которых являются:

    • кредитная линия (может иметь лимит использования во времени или по сумме выдачи);
    • обычный кредит.
    • Различия в указанных формах предоставления займов могут иметь существенное влияние на стоимость займа.

      Выбор способа получения средств происходит при условии такой возможности на этапе согласования сделки между клиентом и банком.

      Нижняя и верхняя граница доступной суммы кредита может довольно сильно отличаться в зависимости от состояния объекта коммерческой недвижимости и даже от территориального расположения залогового имущества.

      Банки, представленные в различных регионах Российской Федерации зачастую имеют отличающиеся тарифы и условия, в том числе лимит кредитования, для Москвы и московской области и, как правило, остальных регионов страны.

      В каком банке взять? ^

      В Сбербанке для предпринимателей и юридических лиц представлен кредит «Экспресс под залог».

      Данный заем доступен для субъектов коммерческой деятельности, суммарная годовая выручка которых не превышает размера 60 000 000 рублей.

      Лимит кредитования под залог коммерческой недвижимости или оборудования составляет от 300 000 до 5 000 000 рублей.

      Кредитные средства можно использовать для любых предпринимательских целей — пополнения оборотных средств, развития бизнеса или приобретения другой недвижимости.

      Срок кредитования установлен в пределах от 6 до 36 месяцев и может быть продлен по согласованию сторон.

      Действующая процентная ставка может быть установлена в пределах от 16 до 23% годовых, что значительно ниже условий по кредитам, не требующих обеспечения. Остальные параметры услуги приведены в правилах предоставления залоговых займов.

      Кредит на приобретение коммерческой недвижимости представлен также в услугах Россельхозбанка для малого бизнеса.

      Залоговым имуществом при оформлении кредита будет выступать недвижимость, которую клиент приобретает на кредитные средства.

      При этом срок и сумма кредита существенно выше. Доступная сумма кредита может составлять 200 000 000 рублей на срок от 12 до 96 месяцев.

      В условиях по кредиту предусмотрен первоначальный взнос, который должен быть не менее 20% стоимости приобретаемого объекта.

      Эффективная процентная ставка устанавливается индивидуально и не может превышать диапазон от 16 до 28% годовых. Дополнительные комиссии и прочие тарифы указаны в соответствующем приложении.

      Приобрести коммерческую недвижимость с последующим ее переводом в залоговое имущество клиенты могут и в Промсвязьбанке.

      Условиями обслуживания допускается возможность приобретения жилой недвижимости с последующим ее выводом из жилого фонда и возможностью использования в коммерческих целях.

      Кредит в размере до 50 000 000 рублей может оформить частное лицо, а максимальная сумма займа для предпринимателей и юридических лиц составляет 120 000 000 рублей.

      Первоначального взноса может не быть, но при этом сумма кредитных средств должна полностью покрываться залоговым имуществом.

      Срок кредитования находится в пределах от 6 до 36 месяцев. Клиенту доступна услуга отсрочки платежа на период до 12 месяцев.

      Ставка по кредиту также устанавливается индивидуально и по условиям банка находится в пределах от 12,5 до 14,9% годовых.

      А узнать, как и где оформить нецелевой потребительский кредит под залог недвижимости, можно по следующей ссылке.

      Отдельная программа кредитования под названием «Доходная недвижимость» представлена и в Абсолют Банке.

      В рамках ее предложений клиенты могут оформить заем на приобретение объектов коммерческой недвижимости с оформлением их в залог, или под обеспечение в виде другой имеющейся в собственности недвижимости.

      Сумма кредита достаточно высокая и может предоставляться в размере от 40 000 000 до 150 000 000 рублей или максимум 65% от рыночной стоимости оформляемого залога.

      Срок предоставления кредитных средств — от 6 до 60 месяцев с возможностью пролонгации займа. Также представлена возможность отсрочки первого платежа по кредиту на срок до 6 месяцев.

      Ставки могут устанавливаться на каждый выдаваемый банком кредитный транш в пределах от 10 до 30% годовых.

      Бизнес-ипотеку можно встретить среди предложений Банка Интеза — российского дочернего банка итальянской финансовой группы Интеза Санпаоло.

      Помимо собственно коммерческой недвижимости, в рамках этой программы клиенты могут приобрести квартиры с последующим переводом в нежилой фонд, или земельные участки для ведения хозяйственной деятельности.

      Сумма доступных клиентам для оформления кредитных средств составляет от 600 000 до 120 000 000 рублей.

      При этом максимальный размер кредита не может превышать 80% стоимости оформляемого в залог объекта недвижимости.

      Финансирование предоставляется на срок от 6 до 120 месяцев. Процентная ставка может быть фиксированной или плавающей.

      Их размер устанавливается индивидуально, а за основу для вычисления плавающей ставки принимается значение индексов LIBOR, EURIBOR и других.

      Условия по кредитам под залог коммерческой недвижимости в российских банках:

      Допусти-
      мая сум-
      ма, млн. руб

      Действую-
      щая став-
      ка, % годо-
      вых

    Небольшой
    макси-
    мальный раз-
    мер, нет до-
    полни-
    тельных
    комиссий

    Гибкие
    условия
    программы
    лояльности
    для
    постоянных
    клиентов

    Возможность
    приобретения
    жилой недви-
    жимости с пе-
    реводом в коммерческую

    Возможность отс-
    рочки платежей
    по кредиту

    Индивидуальные
    условия сот-
    рудничества с
    каждым клиентом

    Где взять в 2020 году? ^

    В последнее время все заметнее тенденция многих банков к ужесточению требований по отношению к новым клиентам. Под ужесточением имеется в виду меньший размер займов и более высокие процентные ставки.

    С одной стороны это связано с развитием программ лояльности для действующих клиентов, которым банк предлагает более выгодные условия обслуживания.

    Причина такого различия в условиях кроется и в необходимости длительного рассмотрения кредитных заявок от новых клиентов, которая включает анализ финансовой деятельности субъекта хозяйственной деятельности.

    Клиенты, ранее обсуживавшиеся в банке, уже предоставили ему необходимую информацию, и банк располагает большинством необходимых данных для принятия решения о выдаче кредита.

    Выбирая условия оформления займов, клиентам, прежде всего, стоит обратить внимание на обслуживающий банк.

    Такой шаг позволит сэкономить время на предоставление и обработку документов и отчетности, а также даст возможность получить выгодные предложения по кредитованию.

    Способы оформления ^

    Для оформления займа в большинстве банков, клиенту необходимо направить ему заявку, оформляемую через веб-форму на сайте учреждения или в письменном виде у уполномоченного сотрудника на отделении.

    В заявке необходимо указать наименование компании или ФИО заявителя, а также краткую информацию о желаемых параметрах кредита — сумме, сроках, способе предоставления, целевом предназначении и залоговом обеспечении.

    Для оформления кредита и передачи банку всех необходимых для рассмотрения документов необходимо личное присутствие заявителя или уполномоченных им лиц в отделении банка или его представительстве.

    Где взять в Москве? ^

    Изучив предложения отечественных банков по кредитованию под залог коммерческой недвижимости можно сделать вывод о максимальном количестве таких вариантов именно в Москве и области.

    Связано это в первую очередь с большой концентрацией банковских учреждений в указанном регионе, а также с наиболее развитым рынком коммерческой недвижимости.

    В других регионах кредитованием малого и среднего бизнеса, а также предпринимателей и физических лиц занимается существенно меньшее количество банков.

    Список документов ^

    У каждого из банков существует собственный перечень документов, необходимых для оформления подобного рода кредитов.

    Но при этом во всех без исключения банках от клиента (юридического лица) потребуют следующие документы:

  • Анкету на получение кредита или заявление.
  • Налоговую, управленческую или бухгалтерскую отчетность за последний год.
  • Регистрационные документы на предприятие (свидетельства и выписки их государственного реестра).
  • Свидетельства и справки из Пенсионного Фонда и налоговых органов о постановке юридического лица на учет.
  • Технико-экономическое обоснование проекта если компания берет кредит на инвестиционные цели.
  • По залоговому имуществу также предусмотрен отдельный пакет документов:

  • Кадастровая и техническая документация.
  • Правоустанавливающие документы.
  • Выписки из государственного реестра прав собственности.
  • Оценочная документация и прочее.
  • Если кредит оформляется физическим лицом и предназначен для любых целей, кроме коммерческой деятельности, то клиенту, помимо документов по залоговому имуществу, необходимо будет предоставить сокращенный пакет документов:

    1. Паспорт.
    2. Анкету на кредит.
    3. Документы, подтверждающие наличие доходов.
    4. Кредит под залог приобретаемой коммерческой недвижимости ^

      Наибольшим вниманием со стороны потенциальных клиентов пользуются кредиты на приобретение коммерческой недвижимости, как один из самых доступных способов расширить или начать собственный бизнес.

      В большинстве случаев начинающим предпринимателям выгоднее приобрести коммерческую недвижимость за счет кредитных средств и банки прекрасно понимают перспективы такого сотрудничества, предлагая собственные программы кредитования.

      Процентные ставки ^

      В отличие от потребительских кредитов, кредитование малого и среднего бизнеса подразумевает гораздо более индивидуальный подход к клиенту, в том числе в отношении тарифов и действующих ставок по кредитам.

      Тем не менее, анализ рыночных предложений позволяет сделать выводы о диапазоне эффективных процентных ставок в размере от 13,5 до 25% годовых.

      Требования к заемщикам ^

      В числе общих требований к субъектам хозяйственной деятельности, которые могут получить кредит, действуют такие критерии:

    5. организационная форма — индивидуальный предприниматель, открытое или закрытое акционерное общество, общество с ограниченно ответственностью и физические лица;
    6. срок ведения коммерческой деятельности от 1 года.
    7. По залоговому имуществу банки предъявляют такие условия:

      • расположение в регионе присутствия банка или не далее 100-300 км от его ближайшего офиса;
      • тип объекта — коммерческая недвижимость или жилая недвижимость, которая выводится впоследствии из жилого фонда.

      Максимальная и минимальная сумма ^

      Под залог коммерческой недвижимости клиенты могут оформить кредит на сумму от 500 000 до 200 000 рублей.

      В большинстве банков лимит кредитования установлен на уровне от 500 000 до 120 000 000 рублей.

      Стоит заметить, что новые клиенты зачастую не могут получить кредит в размере более 50 000 000 рублей, если они ранее не обслуживались в банке-кредиторе.

      А для того, чтобы узнать, как оформить кредит на строительство жилого дома под залог земельного участка, вам необходимо перейти по ссылке.

      Если же вас интересует вопрос получения кредита под залог комнаты без подтверждения доходов, то вам необходимо перейти по ссылке, и прочесть статью.

      Сроки ^

      Оформление кредита с обеспечением в виде объектов коммерческой недвижимости происходит в среднем на срок от 6 до 60 месяцев.

      Последнее время банки начали увеличивать максимальный срок кредитования, и сегодня такие кредиты доступны на период до 96 и 120 месяцев.

      Способы погашения ^

      Кроме тех случаев, когда кредит под залог коммерческой недвижимости оформлялся физическим лицом как потребительский, его погашение происходит такими способами:

    8. переводом с расчетного счета юридического лица;
    9. внесением наличных денежных средств.
    10. Подобные займы зачастую предполагают возможность отсрочки платежа, в особенности в первые 6-12 месяцев.

      Погашение кредита может происходить как по аннуитетной, так и по дифференцированной схеме.

      Плюсы и минусы ^

      К несомненным преимуществам кредитов под залог коммерческой недвижимости стоит отнести:

    11. возможность с помощью заемных средств развить или начать бизнес;
    12. высокий максимальный размер;
    13. лояльные условия кредитования.
    14. Из недостатков необходимо отметить лишь ограниченные предложения для новых клиентов банковских учреждений.

    15. В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
    16. Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
    17. Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

    18. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
    19. Позвоните на горячую линию:
      • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
      • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
      • Регионы — 8 (800) 222-69-48
      • ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

        Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

        Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

        Кредит под залог недвижимости

        Ваши цели – наши средства. Кредит под залог недвижимости с пониженной ставкой.

        В линейке кредитов с обеспечением предлагается кредит под залог недвижимости. Денежные средства можно потратить на любые цели: капитальный ремонт, путешествие, лечение, погашение ранее взятых кредитов.

        Мы предлагаем приемлемые и выгодные для клиентов условия:

        срок кредитования — до 20 лет, максимально возможная сумма — 30 млн рублей;

        индивидуально устанавливаемая ставка, стартующая от 8,9% годовых;

        обеспечение в виде недвижимости, находящейся в собственности заемщика: квартира в многоквартирном доме, коттедж, частный дом с земельным участком.

        Мы оставляем за вами желание застраховать жизнь и здоровье, но требуем страховой полис для залогового имущества. Он должен быть оформлен не позже чем через 10 дней после подписания кредитного договора.

        Советуем провести консультационную встречу с менеджером, чтобы определить наиболее выгодные условия для конкретного залога, узнать перечень документов. Если вас все устроит, можно оформить заявку на получение кредита. Процедура длится полтора месяца.

        Для принятия решения нам нужно проанализировать объект залога. Документы (технический паспорт, свидетельство о праве собственности, кадастровые выписки) можно передать по электронной почте (в виде сканкопий) или принести в офис в бумажном варианте.

        Если проблем с залоговым имуществом не возникает, заемщик готовит следующую партию документов, список которых приведен на сайте банка «Восточный». После анализа доходов, изучения кредитной истории определяются сумма, срок, процентная ставка по кредиту под залог недвижимости.

        Оцените веские преимущества потребительского кредита с обеспечением в виде недвижимости в нашем банке:

        данным предложением могут воспользоваться пенсионеры в возрасте до 70 лет (с учетом срока кредитования);

        если заемщик оказался в сложной ситуации, мы готовы предоставить кредитные каникулы (это срок, в течение которого тело кредита не погашается, выплачиваются только проценты; срок договора продлевается на длительность каникул);

        залогодатель и заемщик могут быть разными лицами;

        разрешено досрочное полное или частичное погашение, штрафы за это не взимаются.

        Заявку можно оформить на сайте онлайн, по телефону, в офисе.

        Кредиты для бизнеса

        Каким требованиям должен соответствовать заемщик-предприниматель?

        Для получения кредита необходимо иметь действующий доходный бизнес на территории РФ, срок ведения деятельности которого составляет не менее 3 месяцев – для торговли, не менее 6 месяцев – для других видов деятельности, а по отдельным продуктам – не менее 12 месяцев. Для сезонных видов деятельности срок ведения деятельности также должен быть не менее 12 месяцев. После того, как банк примет положительное решение о предоставлении кредита, клиенту необходимо открыть расчетный счет в Сбербанке России (это обязательное условие).

        Можно ли получить в Сбербанке кредит на развитие бизнеса без залога?

        Да, компаниям и владельцам малого бизнеса с годовой выручкой не более 60 млн руб. в Сбербанке предоставляется кредит «Доверие», который позволяет без залога в короткие сроки получить необходимую финансовую поддержку как для решения текущих задач, так и для реализации планов по развитию бизнеса. Индивидуальные предприниматели и малые предприятия с годовой выручкой от 60 до 400 млн руб. могут воспользоваться беззалоговым кредитом «Бизнес-Доверие» на любые бизнес-цели.

        Насколько быстро банк принимает решение о предоставлении кредита для малого бизнеса?

        По экспресс-кредитам для малого бизнеса («Доверие», «Экспресс-Ипотека») решение по кредитной заявке банк принимает в течение 3 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов. Для остальных кредитных продуктов срок рассмотрения заявки на кредит составляет, как правило, не более 8 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов.

        Какие требования к обеспечению по кредитам для малого бизнеса предъявляет Сбербанк?

        В Сбербанке можно получить как беззалоговые кредиты «Доверие» и «Бизнес-Доверие» для малого бизнеса на любые цели, так и целевые кредиты с различными видами обеспечения. Например, по кредиту на приобретение автотранспорта и оборудования «Бизнес-Актив» в качестве залога выступает приобретаемый транспорт или оборудование, по кредиту «Экспресс-Ипотека» – приобретаемая недвижимость, а по кредиту «Бизнес-недвижимость» – приобретаемая или имеющаяся в собственности недвижимость. Дополнительным требованием к обеспечению по этим кредитам является поручительство физического или юридического лица.

        Банковские гарантии

        Просто ли получить банковскую гарантию?

        Банковскую гарантию получить достаточно просто. Особенно для обеспечения исполнения государственных контрактов. Оформить банковскую гарантию от Сбербанка могут индивидуальные предприниматели и малые предприятия с годовой выручкой не более 400 млн рублей. Чтобы оформить банковскую гарантию, обратитесь в кредитующее подразделение Сбербанка (территориальный банк, отделение) и предоставьте необходимые документы.

        Сколько занимает процесс выдачи банковской гарантии?

        Процесс принятия решения и выдачи банковской гарантии по госконтрактам занимает, как правило, не более одного рабочего дня с момента предоставления полного пакета документов. На получение банковской гарантии по негосударственным контрактам может потребоваться больше времени – например, около 5 рабочих дней с момента предоставления клиентом полного пакета документов для оформления гарантии без залога. При необходимости предоставления залога срок может быть увеличен.

        Можно ли получить банковскую гарантию под госконтракт?

        Сбербанк предоставляет банковские гарантии по госконтрактам. Срок принятия решения и предоставления гарантии, как правило, составляет не более одного рабочего дня с момента предоставления клиентом полного пакета документов.

        Кредит в сбербанке под залог коммерческой недвижимости

        Не младше 21 года и не старше 75 лет на момент возврата кредита

        Стаж работы

        От 6 месяцев на нынешнем месте и от 1 года общего стажа за последние 5 лет

        Созаёмщик

        Супруг(а) — всегда созаёмщик, если собственность не разделена по брачному договору

        Сервис для поиска, покупки и продажи недвижимости с онлайн-оформлением ипотеки в Сбербанке. Включает проверку, оценку и регистрацию сделки

        Создайте личный кабинет на сайте ДомКлик — это безопасно и удобно. Ваши данные защищены шифрованием.

        Мин. сумма кредита

        500 000 (включительно)

        Макс. сумма кредита

        Не должна превышать меньшую из величин:

      • — 10,0 млн рублей (включительно);
      • — 60% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог (включительно).
      • Комиссия за выдачу кредита

        Обеспечение по кредиту

      • — жилое помещение (квартира в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций — «таун-хаус»;
      • — жилой дом);
      • — жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится;
      • — земельный участок;
      • — гараж;
      • — гараж с земельным участком, на котором он находится;
      • Добровольное страхование жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка.

        Соотношение суммы кредита к оценочной стоимости залога

        до 20 лет (включ.)

        Ставки в рублях действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты или вклада в Сбербанке.

        Надбавки:

        — +0,5% — если вы не получаете зарплату в банке

        — +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями банка

        Подробнее о процентных ставках вы можете узнать, обратившись в ближайшее отделение банка.

        Требования к заемщикам

        Возраст на момент предоставления кредита

        не менее 21 года

        Возраст на момент возврата кредита по договору

        не менее 6 месяцев* на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет**

        В число Созаемщиков включаются Титульный созаемщик, его (ее) платежеспособный(ая) супруг(а), чей доход учитывается при расчете максимального размера кредита.

        Кредиты не предоставляются Заемщику/Созаемщикам, если Заемщик или хотя бы один из Созаемщиков является:
        ?

      • — индивидуальным предпринимателем;
      • — руководителем/директором (в т.ч. генеральным, финансовым, коммерческим, исполнительным и т.п.), заместителем руководителя, главным бухгалтером, иным лицом, имеющим право первой подписи финансовых документов, малого предприятия (товарищества, общества, кооператива) с числом работников до 30 человек;
      • — собственником (участником) малого предприятия (товарищества, общества, кооператива), обладающим долей владения более 5%;
      • — членом крестьянского (фермерского) хозяйства.
      • Требования к Созаемщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику

        * Срок возврата кредита полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика/каждого из платежеспособных созаемщиков. Если кредит предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата кредита ограничивается 65 годами.
        ** На клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, это требование не распространяется.
        *** За исключением случаев наличия действующего брачного договора.

        Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:

        Основные документы:

        — Заявление-анкета заемщика/созаемщика;

        — паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;

        — документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);

        — Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика;

        Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:

        — Документы по предоставляемому залогу (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);

        Получение и обслуживание кредита

        Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка России:

        — по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;

        — по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика.

        Срок рассмотрения кредитной заявки

        До 6 рабочих дней.

        Порядок предоставления кредита

        Единовременно.

        Порядок погашения кредита

        Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.

        Частичное или полное досрочное погашение кредита

        Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
        Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
        Плата за досрочное погашение не взимается.

        Неустойка за несвоевременное погашение кредита

        Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

        *По кредитным договорам, заключенным с 24.07.2016 г.

        — Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключени ем земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.

        — Оформить полис можно за несколько минут на сайте ДомКлик, на сайте страховых компаний – ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», либо в любом отделении Сбербанка.

        Полезные ссылки

        Как снять обременение с объекта недвижимости

        Как банк определяет максимальную сумму кредита

        Полная стоимость кредита

        Способы погашения кредита

        Тарифы

        Страховые компании, участвующие в страховании имущества

        Документы

        Перечень оценочных организаций

        Информация для клиентов о смене владельца закладной

        Общие условия кредитования Нецелевой под залог

        Архив Общих условии кредитования Нецелевой под залог

        Процентные ставки

        Анкета для заполнения

        Образец заполнения анкеты на кредит

        Справка о доходах по форме Банка

        Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.

        В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.

        Досрочно полностью или частично погасить кредит вы можете в системе Сбербанк Онлайн или в отделении банка.

        Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка — это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.

        Вы можете оформить ипотеку на срок до наступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на 10 лет.

        Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.

        · Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

        · Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

        Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете . После регистрации нажмите на панель расчёта и вы уведите диаграмму переплаты в калькуляторе.

        Страхование жизни и здоровья в страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях, аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

        Учитывая покупку полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховая компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).

        Ипотека в Сбербанке выдаётся только гражданам России.

        Чаще всего созаемщиками выступают родственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры. Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами заключён брачный договор.

        Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы при одобрении, вы можете привлечь созаёмщиков — участников зарплатных проектов. А ещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитывать платежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, но может снизить максимально одобренную сумму.

        Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

        При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

        Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочного погашения действующего кредита.

        Аккредитованные Сбербанком жилые комплексы можно найти здесь .

        Проверить свою кредитную историю вы можете в Сбербанк Онлайн или в бюро кредитных историй. Подробнее о том, как это сделать: https://blog.domclick.ru/post/kak-proverit-svoyu-kreditnuyu-istoriyu

        В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:

        · Отчёт об оценке — от 2 000 ? в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);

        · Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;

        · Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;

        · Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ? при самостоятельной регистрации или 1 400 ? при электронной рег истрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);

        · Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 ? .

        Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.

        Как правило, квартира или апартаменты в новостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка — у предыдущего владельца.

        В новостройке никто не жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса во вторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки, однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газ не включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждать развития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.

        Во вторичку, как правило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктура вокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовой планировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридической чистоты объекта недвижимости и участников сделки.

        Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

        В зависимости от типа недвижимости и других параметров, процесс получения ипотеки может отличаться.

        Однако, первый этап одинаковый для всех — подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайте кредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету и прикрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

        Если вы ещё не подобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобрения от банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.

        Когда недвижимость подобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.

        В течение 3-5 дней вам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбрать удобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитования Сбербанка.

        Последний этап — регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!

        После регистрации вам будет доступна помощь консультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять ваши данные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. После получения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться с вашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги, необходимые для получения ипотеки.

        Сразу после рассмотрения вашей заявки вы получите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.

        Смотрите так же:  Приказ Министерства образования и науки РФ от 27 апреля 2015 г. Приказ 432 от 27.04.2020 г

        Добавить комментарий

        Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

    Сумма (руб.) Срок Ставка
    Сбербанк,
    «Экспресс
    под залог»
    Абсолют
    Банк,
    «Доходная
    недвижи-
    мость»