Новости

Подробнее с материалами мероприятия можно ознакомится по ссылке>>>

5 декабря 2020 г. состоится Х Международная Конференция Страховых Брокеров. Традиционно она станет местом встречи деловых партнёров, представителей регулятора и госорганов для обмена мнениями, обсуждения стратегических вопросов, освещения актуальных проблем и путей их решения. К участию в конференции приглашены руководители профессиональных объединений страховщиков, брокерских и страховых компаний, депутаты Государственной Думы РФ, руководители профильных департаментов Банка России, Минфина России, Роспотребнадзора, Росфинмониторинга, ФАС России и других организаций.

Подробнее с материалами мероприятия можно ознакомится по ссылке>>>

17.10.2020 АПСБ провела Круглый стол, на котором обсуждались практические вопросы внедрения Базовых стандартов совершения страховыми брокерами операций на финансовом рынке (вступает в силу с 23.10.2020) и защиты прав и интересов физических и юридических лиц – получателей финансовых услуг (вступает в силу с 04.11.2020). В мероприятии приняли участие представители Департамента страхового рынка Банка России и более 60-ти представителей от 34-х страховых брокерских компаний: АСБ, Ай-Ай-Ар-Би, АКСИОМ ИнРе, Альтаир, Аон Рус, АСТ, Билдерлингс, Виллис СНГ, ГрЕКо ДжейЭлТи, ЕДИНСТВО, Индустриальный страховой брокер, Колмонт Рус, Кун и Бюлов, МАИ, Малакут, Мариншур, Марш, Мирное небо, МСБК, Оукшотт, Приорат, Проект Банкострахование, Пьюр Иншуранс, РИФАМС, РТ-Страхование, СиЛайн, Скала, СЛ, Страховой брокер Сбербанка, ФинАссист, Цунами, Челлендж Групп, ЭДВАНС, Энергоэксперт. Материалы Круглого стола размещены на сайте АПСБ. 17.10.2020 АПСБ провела Круглый стол, на котором обсуждались практические вопросы внедрения Базовых стандартов совершения страховыми брокерами операций на финансовом рынке (вступает в силу с 23.10.2020) и защиты прав и интересов физических и юридических лиц – получателей финансовых услуг (вступает в силу с 04.11.2020). В мероприятии приняли участие представители Департамента страхового рынка Банка России и более 60-ти представителей от 34-х страховых брокерских компаний: АСБ, Ай-Ай-Ар-Би, АКСИОМ ИнРе, Альтаир, Аон Рус, АСТ, Билдерлингс, Виллис СНГ, ГрЕКо ДжейЭлТи, ЕДИНСТВО, Индустриальный страховой брокер, Колмонт Рус, Кун и Бюлов, МАИ, Малакут, Мариншур, Марш, Мирное небо, МСБК, Оукшотт, Приорат, Проект Банкострахование, Пьюр Иншуранс, РИФАМС, РТ-Страхование, СиЛайн, Скала, СЛ, Страховой брокер Сбербанка, ФинАссист, Цунами, Челлендж Групп, ЭДВАНС, Энергоэксперт. Материалы Круглого стола размещены на сайте АПСБ.

8 мая 2020 Банком России утвержден Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц — получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций, объединяющих страховых брокеров . В течение последующих 180 дней(ста восьмидесяти) страховым брокерам необходимо привести свою деятельность в соответствие с вышеуказанным Базовым стандартом. Дата начала применения Базового стандарта- 4 ноября 2020г.

25 апреля 2020 Банком России утвержден Базовый стандарт совершения страховыми брокерами операций на финансовом рынке. В течение последующих 180 дней(ста восьмидесяти) страховым брокерам необходимо привести свою деятельность в соответствие с вышеуказанным Базовым стандартом. Дата начала применения Базового стандарта- 23 октября 2020г.

АПСБ подвела итоги деятельности членов СРО АПСБ за 2020 г. Данные по объему вознаграждения по договорам об оказании услуг страхового брокера за 2020 г. размещены на сайте АПСБ в разделе «Статистика».

14 ноября 2020 года в Москве пройдет XII Ежегодный форум «Будущее страхового рынка», организуемый рейтинговым агентством RAEX при информационной поддержке АПСБ.

На мероприятии будет представлен проект стратегии развития страховой отрасли России до 2021 года, разработанный Всероссийским союзом страховщиков и рейтинговым агентством RAEX. Основой дискуссии станет обсуждение проекта стратегии и механизмов ее реализации.

Участниками форума станут топ-менеджеры ведущих российских страховых компаний, представители госорганов и профильных ассоциаций, компании из смежных отраслей.

Темы для обсуждения:

  • Возможности расширения страхового рынка: резервы существующих секторов и новые драйверы роста.
  • Как уменьшить социальные издержки при либерализации ОСАГО?
  • Изменения в регулировании: дифференциация и исключение избыточной нагрузки.
  • Потенциал электронных технологий в страховании: лучший опыт и перспективы.
  • 17-21 сентября 2020 года в г. Сочи, в отеле Swissotel Sochi Kamelia 5*, состоялся V-й Ежегодный Страховой Бизнес Форум «Вызовы года 2020» при информационной поддержке АПСБ.

    Участие в данном мероприятии принял генеральный директор АПСБ С.Д. Буйвидович

    Форум собрал 123 представителя из 61 компании Белоруссии, России, Узбекистана.

    Пленарная сессия была посвящена вопросам трансформации страховой отрасли, правилам поведения страховщиков при реализации базовых и внутренних стандартов, перспективам развития различных видов страхования, возможностям и перспективам маркетплейса и другим актуальным темам.

    Пост-релиз мероприятия размещен по ссылке>>>

    В Москве, в ЦВЗ «Манеж», 6 и 7 сентября прошел третий Московский финансовый форум, организованный Министерством финансов Российской Федерации и Правительством Москвы.

    В мероприятии приняли участие представители федеральной и региональной власти, профессионального и научного сообщества, бизнеса, общественных организаций, а также эксперты международного уровня в сфере экономики и финансов.

    Тема форума в этом году — «Финансы для развития: новая платформа формирования стабильных и сбалансированных отношений».

    В зоне внимания — бюджетная и налоговая политика государства, пути повышения уровня жизни населения, а также вопросы развития системы государственного контроля и государственных закупок.

    В рамках деловой программы, также обсудили вопросы касающиеся развития страхового рынка: обеспечение доверия страхователей, повышение доступности и качества страховых услуг.

    Ассоциацию Профессиональных Страховых Брокеров на форуме представляли Председатель Совета АПСБ Якунина Е.В., Генеральный директор АПСБ Буйвидович С.Д и другие представители от АПСБ.

    Банк России Приказом от 30.08.2020 № ОД — 2230 отозвал лицензию на осуществление посреднической деятельности в качестве страхового брокера общества с ограниченной ответственностью «Страховой брокер «Оливия» (регистрационный номер по ЕГРССД 4320).

    Данное решение принято в связи с неустранением в установленный срок нарушений страхового законодательства.

    Банк России разработал предварительную версию таксономии XBRL (версия 3.0) бухгалтерской (финансовой) надзорной статистической отчетности для ряда некредитных финансовых организаций, действие которой начинается в 2020 году. Участники рынка смогут протестировать предварительную версию таксономии XBRL и представить свои комментарии Банку России в срок до 20 сентября 2020 года.

    Подробная информация размещена на сайте регулятора >>>

    Пост-релиз мероприятия размещен по ссылке >>>

    22 марта в г. Москве состоялось Общее собрание участников финансового рынка «Совет по развитию профессиональных квалификаций» при участии члена Совета АПСБ Бугаева Ю.С.

    Мероприятие прошло в рамках конференции «Образование будущего: новые кадры для новой экономики».

    На собрании обсуждались вопросы: об избрании Совета Ассоциации и его Председателя, о приеме новых членов в состав Ассоциации, об итогах работы за 2017 год и плане работ на 2020 год и другое.

    1 марта 2020 г. в Москве прошло рабочее заседание по вопросам страхования музейных предметов в Министерстве культуры Российской Федерации с участием представителей Банка России, АПСБ, ВСС, РНПК, страховых компаний, страховых брокеров и других заинтересованных лиц.

    На заседании были представлены материалы, иллюстрирующие состояние дел в России по страхованию культурных ценностей в недавнем прошлом и сейчас, описаны основные преимущества и недостатки осуществления различных способов организации их перестраховочной защиты в России и за рубежом, а также обсужден проект типовых правил страхования музейных предметов.

    По решению Совета АПСБ (Протокол № 4 от 22.02.2020) членство Общества с ограниченной ответственностью «Страховой брокер «ДЕЛЬТА» (рег. номер в ЕГРССД — 4347, рег. номер в Реестре членов АПСБ — АПСБ 048) прекращено в связи с добровольным выходом страхового брокера из саморегулируемой организации.

    Реестр членов СРО АПСБ с учетом изменений опубликован по ссылке >>>

    22.11.2017 в Москве прошло заседание Совета по профессиональным квалификациям финансового рынка при участии АПСБ.

    В ходе заседания обсуждены вопросы текущей деятельности Ассоциации «СРПК», в том числе аккредитации основных профессиональных образовательных программ в области экономики, управления и финансов, развития нормативной базы деятельности центров оценки квалификации (ЦОК), разработки и актуализации профессиональных стандартов и т.д.

    На сегодняшний день в Реестре ЦОК числиться 16 организаций.

    Подробная информация о деятельности Ассоциации «СРПК», членом которой является АПСБ, размещена на сайте:http://asprof.ru

    24 мая 2017 года в Москве состоится межотраслевой форум «Новации в регулировании и отчетности НФО: переход на ЕПС, XBRL, опыт внедрения» при поддержке АПСБ. Форум организован ИД «Регламент» и ООО «Аксиома-Софт» при поддержке «БизнесДром», НРА, АСН и Futurebanking. В нем примут участие руководители крупнейших компаний из всех сегментов финансового рынка, а также представители регулирующих органов и СРО.

    Цель форума – эффективный диалог и обмен мнениями по теме перехода на новые формы отчетности между участниками рынков, СРО, регулятором, консультантами и автоматизаторами.

    Ключевые темы дискуссии:

    · Актуальный этап внедрения XBRL: выступления регулятора, консультантов и участников рынка;

    · Текущие задачи Банка России по развитию регулирования и надзора за деятельностью НФО

    · Трансформация данных в новые стандарты отчетности – нерешенные проблемы и типичные ошибки;

    · Состав отчетности в 2020 году, взаимоувязка форм отчетности;

    · Виды программ для перехода на ЕПС и внедрения XBRL, для учета общехозяйственных операций, ценных бумаг, финансовых вложений и оценочных операций.

    Отчетность страховых брокеров 2020

    Об актуальных изменениях в КС узнаете, став участником программы, разработанной совместно с ЗАО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца.

    В рамках круглого стола речь пойдет о Всероссийской диспансеризации взрослого населения и контроле за ее проведением; популяризации медосмотров и диспансеризации; всеобщей вакцинации и т.п.

    Программа, разработана совместно с ЗАО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.

    Обзор документа

    Информация Банка России от 11 июня 2020 г. “О порядке составления отчетности об операциях с денежными средствами в формате XBRL”

    В связи с вступлением в силу 5 мая 2020 года Указания Банка России от 15 января 2020 года N 5059-У «О внесении изменений в Указание Банка России от 13 января 2017 года N 4263-У «О сроках и порядке составления и представления некредитными финансовыми организациями в Банк России отчетности об операциях с денежными средствами» (далее — Указание) управляющие компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда, страховые организации, общества взаимного страхования, страховые брокеры и негосударственные пенсионные фонды (далее — отчитывающиеся организации) составляют отчетность по форме 0420011 «Отчетность об операциях с денежными средствами некредитных финансовых организаций, являющихся управляющими компаниями инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда, страховыми организациями, обществами взаимного страхования, страховыми брокерами, негосударственными пенсионными фондами» (далее — отчетность по форме 0420011) в виде показателей в разрезе групп аналитических признаков (в формате XBRL).

    Смотрите так же:  ТОК, НАПРЯЖЕНИЕ, СОПРОТИВЛЕНИЕ. Начальные пособия по электрике

    Отчетность по форме 0420011 представляется в Банк России начиная с отчетности за май 2020 года.

    Для подготовки отчетности по форме 0420011 за май 2020 года отчитывающиеся организации должны использовать только таксономию XBRL Банка России версии 3.0, размещенную на официальном сайте Банка России в разделе «Финансовые рынки» в подразделе «Открытый стандарт отчетности XBRL» во вкладке «Таксономия XBRL» (далее — сайт Банка России). Отчетность по форме 0420011 за май 2020 года, сформированная с помощью таксономии XBRL Банка России версии 1.3.1 и более ранних версий, будет отклонена.

    Для подготовки отчетности по форме 0420011 за июнь 2020 года и последующие отчетные периоды отчитывающиеся организации должны использовать таксономию XBRL Банка России версии 3.1, размещенную на сайте Банка России. В случае формирования отчетности по форме 0420011 с помощью таксономии XBRL Банка России версии 3.0 и более ранних версий, отчетность по форме 0420011 будет отклонена.

    Обращаем внимание, что в таксономии XBRL Банка России версии 3.0 в наименовании отчетности используется код «0420001», в таксономии версии 3.1 код «0420001» заменен на «0420011».

    В отчетности по форме 0420011 должны приводиться все предусмотренные в ней показатели. В случае отсутствия значений показателей, согласно пункту 3.4 Правил формирования отчетности в формате XBRL и ее представления в Банк России, размещенных на сайте Банка России, соответствующие показатели не заполняются.

    В отчетности по форме 0420011 по показателям строк 7 и 8 раздела «Общие сведения» Указания не отражаются сведения о кредитных организациях, в которых открыты банковские счета отчитывающейся организации, по которым в отчетном периоде не совершались операции и имеются нулевые остатки денежных средств на начало и конец отчетного периода.

    В случае если у отчитывающейся организации за отчетный период все монетарные показатели разделов 1 и 2 отчетности по форме 0420011 принимают нулевые значения, организации необходимо представить отчетность по форме 0420011, содержащую сведения об отчитывающейся организации по показателям раздела «Общие сведения» (строки 1 — 6), а также сведения об отчетности. При этом сведения о кредитных организациях по показателям раздела «Общие сведения» (строки 7 и 8) и значения монетарных показателей разделов 1 и 2 (строки 9 — 20) не должны быть заполнены.

    Также к отчетности по форме 0420011 должна быть приложена пояснительная записка (в формате MS Word или PDF), содержащая информацию о причинах отсутствия данных.

    Дополнительно сообщаем, что рекомендации к наименованию пояснительной записки, прикладываемой в состав архива с отчетностью, изложены в пункте 2.1 Правил формирования отчетности в формате XBRL и ее представления в Банк России, размещенных на сайте Банка России.

    В целях минимизации ошибок технического характера при формировании отчетности по форме 0420011, а также снижения риска нарушения срока представления отчетности по форме 0420011 на сайте Банка России размещена следующая информация:

    — инструкция по формированию отчетности по форме 0420011 с использованием программного обеспечения «Анкета-редактор XBRL» — на базе таксономии XBRL Банка России версий 3.0;

    — описание типовых ошибок при формировании отчетности по форме 0420011, выявленных по итогам тестового сбора отчетности в формате XBRL на базе таксономии XBRL Банка России версии 3.0.

    Обзор документа

    Управляющие компании инвестфонда, ПИФа и НПФ, страховые организации, общества взаимного страхования, страховые брокеры и НПФ должны отчитываться об операциях с денежными средствами по форме 0420011. Банк России разъяснил порядок составления и представления такого отчета.

    Для подготовки отчетности за май 2020 г. должна использоваться только таксономия XBRL Банка России версии 3.0. В последующие периоды применяется версия 3.1. При этом в версии 3.0 в наименовании отчетности используется код 0420001, а в версии 3.1 — 0420011.

    Потребителю страховых услуг

    Кто такой страховой брокер?

    В России экономический институт страховых брокеров начал формироваться ещё в 90-ых годах прошлого столетия, и на сегодняшний день число страховых брокеров РФ насчитывается около 150.

    На страховом рынке представлены страховые и перестраховочные брокеры, и их роль с увеличением страховых (перестраховочных) операций будет значительно повышаться.

    Страховые брокеры, также как и страховые организации, общества взаимного страхования, являются субъектами страхового дела, деятельность которых подлежит лицензированию.

    Страховые брокеры действуют в интересах страхователей (перестрахователей), в качестве которых могут выступать как физические, так и юридические лица, и оказывают услуги, связанные с заключением и исполнением договоров страхования (перестрахования), за что получают вознаграждение (брокерскую комиссию).

    Страховые брокеры могут также оказывать услуги страховщикам (перестраховщикам).

    В цепочке отношений страховой брокер выступает не только как посредник, но и как представитель страхователя в отношениях со страховыми организациями, в том числе в части урегулирования убытков при наступлении страхового случая.

    Принято считать, что страховой брокер является экспертом в страховании, что способствует обеспечению оптимальных условий страхования и размеров страховых тарифов для страхователя.

    Для чего нужен страховой брокер?

    1.Предоставить консультации по интересующим страхователя видам страхования и иным вопросам в части страхования.

    2.Подобрать оптимальную программу страховой защиты имущественных интересов страхователя.

    3.Осуществить отбор страховщиков для целей реализации программы страховой защиты.

    4.Предоставить страхователю информацию о финансовом положении страховщика и иную информацию, интересующую страхователя.

    5.Осуществить фактические и юридические действия по заключению и исполнению договоров страхования.

    6.Оказать помощь в осуществлении денежных переводов (расчетов).

    7.Осуществить подготовку и оформление необходимых документов для получения страховой выплаты.

    8.Оказать содействие по осуществлению страховой выплаты при наступлении страхового случая.

    9.Оказать иные услуги, определенные в условиях соглашения, заключенного со страхователем.

    Примечание: Подробнее о деятельности страховых брокеров можно узнать из подраздела «Правовой статус».

    Что такое страховой риск?

    Страховой риск – это предполагаемое событие, на случай наступления которого и производится страхование.Страховые риски подразделяются на следующие категории: объективные и субъективные, индивидуальные и универсальные, специфические, экологические, транспортные, политические, технические и т.д.

    Вознаграждение страхового брокера (брокерская комиссия)

    Страховой брокер как коммерческая организация получает за оказываемые услуги вознаграждение, размер которого зависит от перечня услуг, определенного соглашением и дополнениями к нему, и рассчитывается одним из следующих способов: а) фиксированная сумма, б) почасовая ставка оплаты труда, в) % от суммы страхового тарифа (премии) по договорам страхования. Заключая договор на брокерское обслуживание, страхователь не только экономит время, которое было бы потрачено на изучение страховых продуктов и предложений страховщиков, проведение переговоров, самостоятельную подготовку и оформление документов для получения страховой выплаты и т.д., но и денежные средства.

    Разница между страховыми брокерами и страховыми агентствами/агентами

    Если страховой брокер представляет интересы страхователей, то страховое агентство/агент – интересы страховщиков, осуществляя деятельность по продаже и продлению полисов страхования, как правило, одного или нескольких страховщиков, в чьих интересах он действует. Как правило, страховое агентство/агент специализируется в одном или нескольких видах страхования, имеющих массовый характер: автострахование (КАСКО, ОСАГО), страхование имущества, добровольное медицинское страхование и прочие.

    Страховой брокер, в отличие от страхового агентства/агента, является независимым экспертом в страховой сфере, и при отборе страховщиков в целях обеспечения эффективной страховой защиты для страхователя руководствуется следующими критериями: финансовое положение страховщиков, рейтинг надежности страховщиков, условия договора страхования, — и другими значимыми показателями.

    Важно также отметить, что страховой брокер не занимается продажей полисов страхования от имени страховщика и по его поручению, то есть не заполняет и не выдает страховые полисы, так как в соответствии с законодательством РФ такая деятельность приравнивается к деятельности страхового агента, что запрещено Законом РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации».Страховые брокеры оказывают услуги по организации страховой защиты имущественных интересов страхователей практически по всем видам страхования, предусмотренным классификацией согласно ст. 32.9 Закона РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», но чаще всего специализируются на редких и сложных рисках, например: предпринимательских, инвестиционных, строительных, промышленных, космических и т.д.

    Виды страхования:

    В соответствии со ст. 32.9 Закона РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» классификацией предусмотрены следующие виды страхования:

    XBRL для страховых брокеров – как сдать отчетность в срок и без ошибок

    18 октября 2020 года ИНФИНИТУМ совместно с Ассоциацией Профессиональных Страховых Брокеров и Группой компаний Синтегро провели практический семинар для страховых брокеров на тему сдачи отчетности XBRL.

    Страховые брокеры должны перейти на формат отчетности XBRL в следующем году. Срок сдачи надзорной отчетности в формате XBRL наступит уже в феврале, а бухгалтерской – в апреле 2020 года.

    Реализация такого подхода регулятора требует от участников внедрения информационной системы подготовки отчетности по XBRL на основе хранилища данных, которая будет агрегировать бухгалтерскую и надзорно-статистическую отчетность из разных источников и систем. Это, в свою очередь, влечет за собой серьезные издержки на настройку и оптимизацию работы внутри компании. А в случае некорректного решения этой непростой задачи – регуляторные риски.

    Открыла семинар председатель Совета Ассоциации Профессиональных Страховых Брокеров Катерина Якунина, которая рассказала о текущем взаимодействии АПСБ с Центральным Банком по вопросам, связанным с переходом страховых брокеров на новый формат отчетности.

    Смотрите так же:  С 1 апреля пенсии по государственному обеспечению индексируются на 2%. Пенсия инвалидам 3 группы в 2020 году с апреля

    «Страховые брокеры – в большинстве своем небольшие компании с ограниченными средствами, что обычно не интересует крупных участников рынка, оказывающих услуги консалтинга и аутсорсинга, — поделилась Катерина Якунина. – На семинаре было предложено несколько решений на разный бюджет по переходу брокеров на отчетность в формате XBRL, что дает выбор как небольшим компаниям, так и более крупным».

    Заместитель руководителя обособленного подразделения ООО «ИНФИНИТУМ Консалтинг» в г. Санкт-Петербург Катерина Грищенко поделилась с участниками семинара своим экспертным опытом по переходу управляющих компаний и профучастников на XBRL и рассказала на что важно обратить внимание при составлении отчетности для минимизации ошибок.

    «Задача перехода на XBRL не может быть решена просто приобретением технологического решения, — отметила Катерина Грищенко, — передача подготовки отчетности на аутсорсинг позволит компаниям сэкономить ресурсы за счет использования ресурсов аутсорсера, избежать затрат на приобретение и поддержку ПО вендора и на содержание штата сотрудников по разработке и поддержке собственного ПО. Экспертиза и ресурсы такой мощной инфраструктурной организации, как ИНФИНИТУМ, позволит подготовить отчетность в срок и без ошибок, а также минимизировать регуляторные риски страховых брокеров».

    Директор по развитию Группы компаний Синтегро Евгений Мезенцев рассказал о технологических возможностях программного обеспечения «Фабрика XBRL», продемонстрировал его работу и осветил наиболее актуальные кейсы.

    «Мы совместно с ИНФИНИТУМ разобрались во всех аспектах технологии и сделали ее доступной для пользователей с помощью ПО «ФАБРИКА XBRL». Одна из важных составляющих фундамента надежности – конечно, поддержка. Мы показали, что можем обеспечивать сроки решения вопросов, которые зачастую измеряются в минутах. И, конечно, равняемся на уникальные стандарты качества ИНФИНИТУМ в работе с клиентами» — рассказал Евгений Мезенцев.

    Руководитель проектов продаж АО «Специализированный депозитарий «ИНФИНИТУМ» Никита Радченко рассказал о преимуществах передачи подготовки отчетности в формате XBRL на аутсорсинг: «Передача другому лицу второстепенных и ресурсоемких функций, таких как учет и отчетность всех видов, широко распространена на зарубежных рынках, а в России только становится трендом. Практика перехода на XBRL нашей компании и наших клиентов показала, что коробочные продукты, предлагаемые вендорами не являются готовыми решениями, любое из них все равно придется дорабатывать, а это дополнительные затраты ресурсов и финансов компаний. В конечном итоге многие наши клиенты сделали выбор в пользу аутсорсинга на базе ПО «ФАБРИКА XBRL».

    Брокеры страховые

    Страховой брокер – это физическое или юридическое лицо, которое выступает посредником в операциях страхового обслуживания. Он становится мостом между лицом, страхующим свое имущество или жизнь, и страховой компанией, предоставляющей такой услуги. Необходимость обращения к страховому брокеру диктуется невысоким уровнем юридической грамотности граждан. Обращение к брокеру позволяет минимизировать некоторые риски и гарантировать получение выгодных страховых условий. Кроме того, брокер может помочь решить возникшие спорные вопросы в уже существующих страховых обязательствах.

    Брокер страховых компаний

    Страховые компании в данный момент не используют услуги брокеров, эта возможность предоставляется только страхователям – потенциальным клиентам страховых компаний. Брокер выступает от лица страхующегося лица, не неся при этом какой-либо дополнительной ответственности перед страховой компанией. Он всё еще имеет обязательства перед страхующимся лицом, определённые договором сотрудничества.

    Деятельность страхового брокера

    Основная суть работы брокера – снабжение страхователя необходимой правовой информацией и проведение операций, связанных со страхованием. Брокер выступает, как посредник, самостоятельно проводит встречи с сотрудниками страховых компаний, являясь полноправным представителем. В западном правовом пространстве именно брокеры выступают главными лицами в 80% всех сделок по продаже страховых продуктов. В России эта цифра значительно меньше.

    Откуда берётся лицензия страхового брокера

    На территории Российской Федерации в данный момент запрещена нелицензированная деятельность страховых брокеров. Лицензия на ведение брокерской деятельности в страховой сфере выдаётся на государственном уровне. Все брокеры в страховой сфере входят в единый государственный реестр субъектов страхового дела. Каждый брокер считается финансовой организацией с точки зрения отчётности перед государством.

    Как работает страховой брокер?

    В отличие от страховых агентов, с которыми брокеров часто путают, последние заинтересованы в том, чтобы продавать страховые продукты клиентам без наценок. Нормальна ситуация, при которой клиент не оплачивает услуги брокера, так как страховые брокеры имеют свой процент с оптовых продаж продуктов компании, которую они, так или иначе, представляют. Важно отметить, что посредничество между клиентом и страховой компанией в таком русле не делает брокера сотрудником компании – он не обязан действовать в её интересах. А законодательно не имеет права работать в интересах клиента и компании одновременно.

    Услуги страхового брокера

    Заказать услуги страхового брокера можно (или нужно) в следующих ситуациях:

    • вы ищете страховую компанию;
    • вы готовитесь заключить договор страхования;
    • вам необходимо составить и подать документы на получения страховых выплат;
    • вам нужна информация о порядке сотрудничества со страховой компанией;
    • вам нужны услуги экспертов по оценке ущерба и других специалистов.

    Брокер не продает напрямую страховые продукты компании, он лишь уведомляет клиента о возможности приобрести такой продукт. В его обязанности входит полное информирование клиента о преимуществах и рисках предлагаемых страховых продуктов.

    Какие преимущества предоставляют брокеры?

    В числе основных причин, по которым россияне доверяют страховым брокерам – доступ к объективной рыночной информации, удобные схемы сотрудничества и способность на профессиональном уровне защищать интересы клиентов в любых спорных ситуациях, связанных с получением страховки. Для того чтобы узнать, какие преимущества предоставляют брокеры, достаточно пообщаться с людьми, уже имевшими опыт взаимодействия с такими компаниями. Особенно выгодным во всех отношениях подобное сотрудничество будет для жителей крупных городов с большим количеством страховых компаний (посредник в этом случае экономит не только время, но и деньги клиента).

    Сфера деятельности страховых брокеров в России

    Список профильных услуг, которые входят в сферу деятельности страховых брокеров в России, обширен. Сюда относятся поиск подходящей компании-страховика, сбор и подготовка пакета документации, экспертная оценка рисков, полноценный консультативный сервис. При этом большинство брокерских компаний универсальны и работают сразу в нескольких отраслевых направлениях (КАСКО, ОСАГО, страхование имущества и недвижимости, жизни и здоровья). Помимо этого, на рынке присутствуют брокерские организации, специализирующиеся на страхуслугах для бизнеса (юридических лиц).

    Список страховых брокеров

    Самый детальный список страховых брокеров, работающих на территории России, можно найти в негосударственном реестре, который находится в открытом доступе в интернете. Помимо наименований субъектов, реестр содержит такую информацию, как местонахождение компании (с контактной информацией), сведения о лицензии, виды деятельности и оказываемые услуги. Со списком подобных посреднических организаций также предлагает познакомиться соответствующий раздел портала Сравни.ру, в котором приведена таблица брокеров-страховиков с их описанием, рейтингами и отзывами пользователей.

    Первая Ассоциация Страховых Брокеров

    Одним из самых авторитетных участников отрасли по праву называют Первую Ассоциацию Страховых Брокеров – универсальную организацию, объединившую вокруг себя большое количество высокопрофессиональных групп страховых компаний и уже успевшую стать уважаемым и востребованным брендом. Участники Ассоциации, работающей на рынке более 10 лет, оказывают самые различные услуги, от автострахования до всесторонней правовой поддержки клиентов в спорных ситуациях. В числе партнёров Ассоциации значатся такие организации, как Альфа-Страхование, ВТБ, Уралсиб, Росно, Согласие, Ингосстрах, Югория.

    Страховой брокер «Партнёрское бюро»

    Работая на отраслевом рынке с 2001 года, известный страховой брокер «Партнёрское бюро» оказывает услуги как физическим, так и юридическим лицам. Компания сотрудничает с такими партнёрами, как Ингосстрах, Альфа-Страхование, Альянс, Сургутнефтегаз, РЕСО-Гарантия, Зетта. Медицинское и имущественное страхование, автостраховка, гражданская ответственность – лишь немногие услуги, предлагаемые «Партнёрским бюро» своим многочисленным клиентам по всей стране. Для наибольшего удобства компания предоставляет возможность подать заявку на обслуживание на официальном сайте в режиме онлайн.

    Страховой брокер «МАК Брокер»

    На счету страхового брокера «МАК Брокер», входящего в многочисленные профессиональные рейтинги, значится большое число частных клиентов и юридических компаний, а также сотрудничество с проверенными и надёжными партнёрами (Allianz, Альфа-Страхование, МСК, Согаз, Согласие и другие). Помимо стандартного пакета услуг, брокер специализируется на таможенном и строительном страховании, оказывает услуги различным СРО. На сайте компании можно в онлайн-режиме подать заявку на страховку и получить консультацию специалиста по всем интересующим вопросам.

    Совет от Сравни.ру: использование услуг страхового брокера в большинстве случае бесплатно. Пользуйтесь такими услугами в условиях недостатка информации, либо в том случае, если у вас нет прямых контактов с предпочитаемой страховой компанией.

    Страховые брокеры генерируют спрос на страховые услуги на стороне клиентов — член совета АПСБ Андрей Денисов

    Ассоциация профессиональных страховых брокеров (АПСБ) совместно с Банком России разработала и внедрила базовые стандарты для страховых брокеров осенью этого года. АПСБ и Всероссийский союз страховщиков (ВСС) трансформировались в саморегулируемые организации с разрывом в несколько месяцев. Как сегодня строятся отношения со страховщиками и регулятором и какими видят страховые брокеры свои задачи на рынке, член совета АПСБ Андрей Денисов рассказал в интервью «Интерфаксу».

    — Когда обсуждалась тема формирования СРО на страховом рынке, рассматривался и вариант включения ассоциации брокеров в состав ВСС, союз мыслился как единое СРО. Эта идея не нашла поддержки у посредников, и страховые брокеры предпочли создать собственную СРО. Почему?

    — Потребность в таком институте, как страховой брокер, в мировой практике возникла 200 лет назад и не теряет актуальности. Как добровольный союз профессионалов-единомышленников АПСБ в России была создана еще в 2002 году и начала работать раньше, чем возникло законодательное требование организации СРО на страховом рынке. Вообще в брокерской деятельности заложена двойственность. С одной стороны, мы должны тесно работать со страховщиками в создании страховой защиты для клиента, но с другой — мы в первую очередь находимся на стороне клиента, отстаиваем его интересы. Задача брокера — находить и создавать профессиональные решения, защищающие клиента. Интересно, что клиентом может оказаться и сам страховщик при размещении своих рисков в перестрахование с помощью брокера.

    Смотрите так же:  Госпошлина за регистрацию автомобиля в ГИБДД в 2020 году. Госпошлина на смену собственника автомобиля

    При этом мы понимали, что ряд задач, стоящих перед брокерским сообществом, мы сможем решить только нашими собственными усилиями, будучи отдельным, независимым СРО. АПСБ получила статус СРО в сфере деятельности страховых брокеров в феврале 2017 года.

    В состав совета АПСБ кроме собственно страховых брокеров входят и независимые члены, в том числе — представители ВСС, поэтому у нас очень хороший диалог на уровне руководства нашей саморегулируемой организации и ВСС. Мы братские, дружеские СРО. Мы регулярно участвуем в обсуждениях по общим для нас темам и выработке паритетных решений, в экспертных обсуждениях законов в Госдуме.

    — Как вы определяете задачу страхового брокера сегодня?

    — Фактически мы являемся генератором страховых услуг, создаем спрос у клиентов для того, чтобы они искали страховые решения, помогаем находить их. Кроме того, мы действительно берем на себя задачу защиты интересов страхователя. Заключая договоры, клиент выходит от нас в первую очередь с защитой собственных рисков, а не просто со страховым полисом. Предварительно мы консультируем клиента, смотрим, какие есть риски у компании, какие из них стоит страховать, а какие — нет. Безусловно, немаловажной является и роль брокера в организации процесса урегулирования страхового случая.

    — А страховые агенты разве не работают в интересах клиентов?

    — Важно определиться. Мы говорим о страховании интересов юридических лиц и о деятельности посредников в этой сфере, в том числе агентов. Деятельность страхового агента контролируется и регулируется страховщиком, этим многое сказано. Задача брокера — обеспечить клиенту получение от страховщиков наилучших условий. Интерес самих СК учитывается, но не становится приоритетной задачей для брокера. Наше преимущество еще в том, что брокер говорит с СК на одном языке, профессионально, понимает глубину вопроса, может аргументированно отстаивать сторону клиента.

    — Деятельность страховых агентов российским законодательством никак не определяется и не регулируется.

    — Заметьте, страховые брокеры — единственная категория посредников, деятельность которых лицензируется, они ведут отчетность перед ЦБ, включены в реестр регулятора.

    Здесь вот как раз и возникает принципиальная развилка интересов. Агенты у страховщиков работают как их внештатные сотрудники, они не могут не считаться с этим. А агентская комиссия может быть гораздо больше, чем брокерская, если агентом выступает, например, банк, продающий страховые полисы от имени страховщика.

    — А на самом деле, что клиенту выгоднее?

    — ЦБ начал публиковать консолидированные данные по уровню комиссий страховым посредникам. Уровень брокерских комиссий несопоставимо ниже, чем у других посредников. Если где-то есть серая зона, она не связана с брокерами. Брокер сегодня обязан показывать всю финансовую составляющую своей работы и работы страховщиков. Докажу на примере. Итак, клиент приходит напрямую (как ему кажется) к страховщику и получает первоначальную цену со всеми включенными накрутками самого страховщика и его агента, а также с ценой перестраховщика. Ситуация усугубляется тем, что очень часто цену перестрахования и условия страхования, особенно по крупным объектам — будь то нефтеперерабатывающий завод, большое металлургическое предприятие, шахта, ракета, огромная выставка картин, которая едет из музея российского за границу, определяет не российский страховщик, а зарубежные перестраховщики. Они берут на себя большую часть этого риска, и потому их слово — определяющее, это справедливо. Клиент сам никогда разберется в тонкостях ценообразования в цепи участников.

    Мы как страховой брокер можем цену перестрахования обсудить с клиентом и перестраховщиками, то есть зайти с конца цепочки. Тогда заинтересованный в страховании и информированный о позиции перестраховщиков клиент будет говорить со страховщиками совсем иначе. Любые условия, которые ему необходимо учесть в договоре, мы также можем обсудить с перестраховщиками. После этого российский страховщик выдает полис на тех условиях, которые заранее согласованы сторонами. Более того, в программе перестрахования по крупному договору может быть много участников. Важно последить, чтобы все юридические документы согласовывались друг с другом с точки зрения единства страхового покрытия. Это профессиональная и кропотливая работа в интересах клиента, она позволяет избежать споров участников цепочки при наступлении страхового события.

    — Вы можете привести пример столкновения интересов брокеров и страховщиков?

    — К примеру, ВСС сообщил, что после формирования СРО союзом были разработаны и утверждены ЦБ базовые стандарты проведения операций и работы с клиентами. Мы действовали аналогично — разработали первый в РФ базовый стандарт брокерской деятельности, он вступил в силу 23 октября этого года (документ утвержден ЦБ). Он определяет порядок действий страхового брокера, формулирует условия прозрачности ведения бизнеса, вводит требования к уровню информированности и качеству обслуживания получателя страховой услуги, работе с жалобами и обращениями. Применение на практике наших и стандартов страховщиков ставит вопрос о приоритетности. Какие из них имеют преимущество и должны браться за основу при составлении договора с клиентом?

    — Ведем переговоры. Брокерам требуются еще и дипломатические способности. Отдельным участникам удается достигнуть компромисса в каждом отдельном случае. Небольшим брокерским компаниям сделать это труднее. Вопрос принципиального арбитража этих двух стандартов сохраняется.

    — В чем задачи брокерских объединений на рынках развитых стран?

    — Похожие объединения брокеров есть, безусловно, практически во всех развитых юрисдикциях. К их голосу прислушиваются на финансовом рынке, они во многом определяют задачи развития страховых рынков, создания новых продуктов. До 11 сентября 2001 года страхование риска терроризма не было актуальным. После известных событий в США потребовалось создавать специальные емкости для защиты от таких рисков. Заслуга брокерского сообщества в этой работе была велика. Сейчас на Западе активно развивается киберстрахование. И там иное отношение к подобным рискам по сравнению с Россией.

    — У нас потенциальные страхователи смотрят друг на друга и говорят: «пусть другие сначала купят страховую защиту, а мы пока подумаем». Подобная ситуация практически невозможна в развитых юрисдикциях. В обществе очень быстро созревает понимание того, что техногенные катастрофы могут влиять как на отдельные предприятия или их клиентов, так и на всю страну в целом. Все чаще и чаще происходят блэкауты, этот риск, как правило, приходит через киберпространство. Когда большие риски становятся очевидными, государства подключаются к решению задачи по защите экономики, страховщики начинают разрабатывать свои предложения, а объединения страховых брокеров способствуют ускоренному развитию страховой культуры.

    — В любом случае пока в России про киберриски думают в связи с защитой персональных данных, а не имущественного комплекса или бизнеса.

    — Как показывает международная практика, 20%-25% в структуре потенциального ущерба предприятия — это вред имуществу. Остальные убытки при реализации киберрисков связаны с простоем бизнеса из-за необходимости восстановления систем и оборудования, восстановления контроля, поиска причины отказа в работе оборудования и других вспомогательных расходов. Страхование действует как система, как технология, помогающая решить такие вопросы без всякой штурмовщины. Страховщики заплатят вперед, чтобы клиент быстрее начал восстанавливать производство, от чего в итоге выигрывает и клиент, и страховщик, и государство.

    — Есть примеры позитивного опыта сотрудничества клиентов, страховщиков и страховых брокеров в РФ в кризисные времена?

    — В кризисный период 2014 года (впрочем, примером может послужить любой период кризиса) возникла сложная экономическая ситуация, когда у дистрибьюторов не стало денег, торговля сталкивалась с затруднениями, возник кризис недоверия в среде партнеров. Я понимаю международную компанию-импортера, она не может просто отдать под честное слово товар, она должна этот риск оценить и закрыть. И вот рынок страховщиков дебиторской задолженности (а есть и такое страхование) и ряд крупных брокеров в России взялись решать поставленную экономикой задачу. Если бы профессионалы — представители разных отраслей финансового рынка не объединили усилия, если бы не справились с такой задачей, предложение целого ряда важнейших товаров в России могло сильно сократиться, а цены резко пошли бы вверх. Мы сейчас не ощущаем никакого дефицита товаров, экономика функционирует нормально, в том числе фармацевтическая отрасль, отрасль электроники и другие.

    БЭСТ-5. АВТОСТРАХОВАНИЕ. СТРАХОВОЙ БРОКЕР

    • Ввод начальных остатков БСО
    • Поступление БСО из страховой компании и возврат в страховую компанию
    • Передача БСО в филиал/агенту и возврат
    • Списание БСО при его утрате.
    • Каждый вид движения сопровождается соответствующими документами (акты, ведомости).

    • ФИО страхователя
    • Объект страхования с необходимой информацией об этом объекте
    • Период страхования
    • Стоимость полиса
      • Каждый БСО может хранить прикрепленные к нему файлы (отсканированные документы, фотографии и т.п.)
      • Размер собственной и агентской комиссий и т.д.
      • Учет всех видов платежей по договорам страхования.
      • Учет поступающих заявок на страхование
      • Учет работы филиалов брокера и страховых агентов брокера.
        • Сдача отчетов о реализации БСО филиалами, страховыми агентами брокера в электронном виде в формате Excel.
        • Отчеты по итогам работы. Формирование отчетов, как в целом по предприятию, так и с различной степенью детализации, на любую дату и за любой интервал времени:
          • Остатки БСО на складе брокера, в филиалах брокера, у страховых агентов брокера в целом и в разрезе каждой страховой компании
          • Приход БСО от страховых компаний (сколько по каждой страховой компании)
          • Сколько и когда передано БСО в филиалы брокера и страховым агентам брокера
          • Сколько вернули БСО и по какой причине
          • Сколько и на какую сумму принято проданных БСО из филиалов и от страховых агентов брокера
          • Сколько списано БСО при утрате
          • История движения БСО в разрезе каждой страховой компании, что очень удобно для проведения сверок со страховыми компаниями и т.д.
          • Языки интерфейса: Русский
            Операционные системы: Windows 8/7/Vista/XP, Windows 2003/2008/2012 Server/

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *