Страхование для юридических лиц в 2020 году: ОСАГО и КАСКО

Как известно, полис автогражданки является обязательным условием для любого водителя, так как страхует ответственность и предохраняет автовладельца от многочисленных финансовых разбирательств если произойдет ДТП. Страховка ОСАГО для юридических лиц не является каким-либо исключением: неважно, принадлежит автомобиль человеку или целой организации, – транспортное средство должно быть застраховано. Но договор ОСАГО для юридических лиц имеет ряд особенностей, которые следует знать.

Нюансы при страховании юридических лиц

Поскольку юридическое лицо страховой компанией рассматривается в качестве корпоративного клиента, то ему всегда предлагают дополнительные пакеты услуг. К примеру, выезд специалиста на место аварии.

Помимо этого, нужно отметить важные моменты, отличающие страховку юридического лица от физического:

Оформление полиса ОСАГО

Для расчета и оформления полиса юридическим лицам необходимо свидетельство о регистрации ТС (или паспорт ТС) и диагностическая карта ТО на каждое транспортное средство. Следует понимать, что с законодательной точки зрения не предусматривается никаких скидок при оформлении подобных страховок, к примеру, для нескольких автомобилей. Ведь каждый из них страхуется в отдельном порядке. Скидку можно получить только за езду без ДТП. Для этого у страховщика можно взять справку, которая будет подтверждать отсутствие аварий за предыдущий страховой период.

Перечень необходимых документов

В процессе оформления ОСАГО на юридическое лицо нужно учитывать некоторые особенности и отличия от страховки физических лиц. В особенности это относится к вопросу подготовки документов и условий выплат взносов юридическим лицом.

Заключение договора автострахования с юрлицами является гарантией безопасности предприятий, учреждений и организаций при несчастных случаях и ДТП. Кроме того, для них существенно снижается риск финансовых потерь.

Для заключения договора необходимо представить следующие документы:

  • свидетельство о регистрации предприятия;
  • документы, подтверждающие владение автотранспортом;
  • налоговое свидетельство (ИНН);
  • ПТС или свидетельство о регистрации ТС;
  • диагностические карты техосмотров всех машин;
  • данные ЕГРЮЛ – предполагается оформление анкеты, где следует правильно указать название организации, ее правовую форму, номер телефона и прочие контакты;
  • атрибуты, сведения и документы представителя – приказ, доверенность, печать, устав;
  • страховые полисы ОСАГО (при наличии).
  • Компании и организации имеют право оформлять договор без предоставления всего списка состава водителей, имеющегося в штате.

    Предусмотрена ли возможность оформления ОСАГО онлайн

    Начиная с июля 2015 года у автовладельцев появилась возможность оформить страховой полис в режиме онлайн. Нужно подготовить документы и заполнить специальную форму, предоставленную на сайте страховщика.

    Как правило, принцип оформления идентичен, независимо от выбора той или иной компании.

    Для начала необходимо выбрать опцию «Электронный полис ОСАГО для юридических лиц» или «Купить полис онлайн». Затем будет предоставлен специальный калькулятор, позволяющий рассчитать стоимость автогражданки. В нем нужно будет заполнить все основные критерии касательно автомобиля и региона регистрации.

    После этого понадобится указать количество водителей и реквизиты самого собственника машины. Согласно предоставленным данным будет определена цена за полис и при согласии потенциального клиента станет возможным перейти к дальнейшему оформлению.

    Следующий этап подразумевает ввод персональных данных для доступа в личный кабинет, из которого продолжится процедура регистрации.

    Страховка ОСАГО для юридических лиц онлайн дополнительно нуждается в проверке информации профиля, оплате стоимости и получении страхового полиса.

    Крайне нежелательно проводить оплату, не проверив все введенные данные, поскольку из-за обычной ошибки автогражданка может оказаться недействительной.

    В основном оплата осуществляется любым способом, удобным для клиента, включая и платеж онлайн с банковской карты или электронного кошелька. Подробнее о том, можно ли купить ОСАГО онлайн.

    Минимальный срок автогражданки для юрлиц

    Самым небольшим сроком, на который можно оформить ОСАГО юридическому лицу, составляет 6 месяцев. Стоит отметить, что для физических лиц этот период в два раза меньше – 3 месяца.

    В первую очередь данное обстоятельство связано с понижением периодичности оформления ОСАГО, поскольку для выполнения операции необходимо определенное время. Помимо этого, не нужно регулярно готовить пакет документов.

    Чтобы иметь объективное представление по данному вопросу, стоит ознакомиться с материалом «Минимальный срок страхования ОСАГО в 2020 году».

    Каким образом рассчитывается ОСАГО и КАСКО для юрлиц

    Расчеты по стоимостям страховых полисов для корпоративных клиентов осуществляются специалистами страховых компаний или агентами, предоставляющими услуги бесплатного использования онлайн-калькуляторов.

    Однако в любом случае все эти сервисы будут действовать в строгих рамках специальных вычислительных формул. Полис рассчитывается отдельно для каждой категории.

    Когда речь идет о легковом ТС, то для определения цены его страховки применяется один конкретный вариант формулы. Если это пассажирский транспорт или грузовик, формула будет совершенно другой. Точно так же и для прицепов или мотоциклов: формулы расчета имеют некоторые отличия.

    Расчет ОСАГО для юридических лиц определяется:

  • типом транспортного средства;
  • мощностью его двигателя;
  • регионом регистрации;
  • количеством водителей;
  • сроком действия договора;
  • периодом эксплуатации ТС.
  • Эту информацию можно выяснить у представителя страховой компании или самостоятельно при помощи калькулятора. Как правило, они представлены на многих тематических сайтах.

    Расчет КАСКО для юридических лиц проводится по тому же принципу, но дополнительно нужно будет указать более детальную информацию об автомобиле (марка, модель, стоимость) и о наличии кредита или лизинга на ТС.

    Стоимость КАСКО и ОСАГО

    Как уже было сказано выше, цена КАСКО и ОСАГО для юридических лиц определяется некоторыми факторами, которые представляют собой базовые коэффициенты. Так, например, базовая ставка ОСАГО для юрлица на легковое авто варьируется от 2058 от 2911 руб. Данный показатель ниже в сравнении с базовым коэффициентом автогражданки для физических лиц. Однако когда организация предоставляет сервис извоза пассажиров (такси), то начальная ставка резко поднимается до 4110-7399 руб., а для маршрутных перевозок на автобусах составляет 4110-7399 рублей.

    Помимо этого, если автомобиль с прицепом, на тарифы КАСКО и ОСАГО начинает влиять КПр, подразумевающий, что юридические лица, владеющие этим ТС, подпадают под «коэффициент авто с прицепом». Для легковой машины он составляет 1,16; для грузовиков с массой менее 16 т – 1,4; для грузовиков более 16 т – 1,25.

    Последним отличительным коэффициентом для юридических лиц будет количество водителей. Так как в полисах ОСАГО для предприятий всегда устанавливается неограниченное число водителей, то и этот показатель будет фиксированным – 1,8.

    Ответственность при отсутствии страховки

    ОСАГО – это эффективная защита водителя и владельца транспортного средства от расходов при дорожном происшествии. Выплаты страховой компенсации практически полностью покрывают урон, нанесенный в аварии, ну и, естественно, ущерб пострадавшим участникам ДТП.

    Следует помнить, что юридическое лицо, владеющее автотранспортом, должно заключать договор ОСАГО в обязательном порядке. Отсутствие полиса является нарушением законодательства, что может привести к снятию государственных номеров и наложению штрафов.

    Новые правила возмещения по ОСАГО в 2020 году: Видео

    Автолюбитель со стажем вождения больше 20 лет. Высшее техническое образование. Опытный копирайтер, специализируюсь на тематиках в банковской сфере, технической.

    Страховка ОСАГО для юридических лиц

    Приобретение такого важного документа, для защиты автомобильной ответственности своих рабочих-водителей, для юридической организации будет значительно отличаться от оформления полисов ОСАГО физическими лицами. Этот вид страхования является обязательным. А потому его оформлять обязаны все – и юридические лица или физические.

    +7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

    Все попадают под санкции при отсутствии полисов. Только для юридических лиц, как правило, штрафы всегда на порядок выше, чем для граждан России, управляющих авто.

    Кроме этого, без такой страховки сегодня нельзя будет пройти технический осмотр, а также поставить автомобиль на регистрационный учет в ГИБДД.

    Правила и особенности

    Для того чтобы все оформить по закону в процедуре страхования юридических лиц существует свой порядок, который должен учитываться не только самими сотрудниками страховых компаний, но также и самими предприятиями – будущими застрахованными юридическими лицами.

    К ключевым особенностям таких процедур относятся следующие важные детали договора:

    1. Страховщик – компания, оказывающая услуги обязательного автострахования, Страхователь – юридическое лицо – предприятие или как-либо организация, на балансе которой имеется автотранспортное средство, подлежащее обязательному автострахованию.
    2. При подаче документации, касающейся автомобиля, нужно учесть, что на каждую единицу автотранспортного средства будет оформляться один договор. Так не бывает, чтобы один договор создавался на несколько авто.
    3. Зато такое соглашение может работать для множества водителей. Документ оформляется с неограниченным перечнем водителей, которым разрешается управлять застрахованной машиной.
    4. На какие-то автотранспортные средства базовые ставки определены для юрлиц выше, чем у физических лиц, а на какие-то авто – меньше. Здесь многое зависит от предназначения и категории транспорта, а также его вида.
    5. В процессе нахождения территориального (регионального) коэффициента применяется критерий важности места регистрации машины, а не места регистрации юридического лица.
    6. Если для граждан автовладельцев не обязательно страховать прицеп, то для корпоративных клиентов – это обязательная процедура.
    7. Минимальное использование полиса ОСАГО предприятием отличается от сроков применения такой страховки обычным гражданином, имеющим в своей собственности автомобиль.
    8. Ограничивать количество водителей, которые будут водить застрахованный автомобиль, юридическим лицам не разрешается.
    9. Лимит страховки ОСАГО для юридических лиц по договору всегда будет определяться, и устанавливаться по каждому случаю ДТП отдельно, а не растягиваться на весь год.
    10. Лимитирование по каждому страховому случаю очень удобно тем, что организации не нужно будет покупать новый полис после каждой аварии. Страховка будет выплачиваться в полном объеме каждый раз, когда случится ДТП на протяжении всего года.

      Причем здесь не важно, какой водитель управлял авто, главное, чтобы он официально был оформлен на предприятии по трудовому законодательству РФ.

      Не следует забывать, что все-таки страхуется не машина (как бы ни звучали формулировки для удобства прочтения), а ответственность водителей, которую они несут при управлении транспортом, относящимся к машинам повышенной опасности.

      Имущественное страхование к ОСАГО не имеет отношение, несмотря на то, что по такой страховке происходит возмещение не только ущерба, причиненного здоровью, но также и машине – имуществу.

      К имущественному автострахованию для юридических лиц, также как и для физических, относятся продукты страховых компаний, называемые КАСКО. Но это уже добровольный тип страхования и за отсутствие такого полиса дорожные патрули не штрафуют.

      Базовая ставка и коэффициенты

      ЦентроБанк Российской Федерации, несмотря на планируемые новшества, пока что еще самостоятельно определяет тарифный коридор, в пределах которого работают страховые компании, когда реализуют полисы обязательного автострахования.

      Планируемые изменения Правительство РФ намеревается ввести в будущем для того, чтобы страховщики через РСА (Российский Союз автостраховщиков) сами могли определять базовую ставку по продажам полисов ОСАГО.

      Отправить, так сказать такие компании в «свободное плавание» по страховому рынку, и освободить их от привязки к государству.

      Но пока эта программа находится пока еще в разработке, а потому российский ЦБ все еще продолжает ежегодно назначать тарифные ставки. Тарифы применяются исключительно для всех клиентов одинаковые, их менять компании не имеют права.

      Точнее, они могут использовать только те значения, которые входят в установленный Банком России диапазон.

      Например, для легковых автомобилей, принадлежащих организации или корпорации, коридор будет в пределах от 2573 до 3087 рублей.

      Вот именно в этом диапазоне и должны определять базовую ставку страховые компании, когда продают полисы обязательного автострахования юридическим лицам.

      Сегодня последним Указанием ЦБ РФ № 3604-У от 20.03.15 г. для юридических лиц определены следующие базовые ставки, которые будут действительны еще до 12.04.16 г, а затем, их вновь изменят.

      Тарифные пределы базовых ставок для определения стоимости полиса ОСАГО для юридических лиц в России, действующие с 12.04.15 г. по 12.04.16 г.:

      Разница тарифов зависит от вида или категории транспортного средства, которые определяются согласно документу – техническому паспорту или регистрационному свидетельству, которые предъявляет страхователь при оформлении.

      Предприятия могут иметь на своем балансе не только легковые автомобили, но также и грузовые, с прицепами, пассажирский транспорт – все зависит от того, какую деятельность ведет юридическое лицо.

      Кроме того, базовая ставка также устанавливается в зависимости от конструктивов машины ее назначения, что может, так или иначе определить степень риска пользования транспортом.

      Например, машины, используемые предприятием в качестве такси, считаются наиболее опасными на автодорогах из-за своей высокой частотности езды.

      Вообще, при продаже ОСАГО для юридических лиц закон № 40-ФЗ от 25.04.02г, с изменениями 28.11.15, в статье 9 раскрывает свои правила и нормативы для легального проведения страхования.

      Законодательный акт содержит полезную информацию не только о базовых ставках, но и используемых коэффициентах при страховании того или иного автотранспортного средства.

      Точно также этими нормативами могут руководствоваться страховщики и при продлении полисов, а не только при первичной продаже.

      Среди самых основных коэффициентов, которые применимы при расчетах стоимости полиса ОСАГО для юридических организаций, можно выделить самые главные, на которые часто обращают внимание.

      Это в первую очередь региональный коэффициент, который существенно влияет на цену продукта в зависимости от того, где именно зарегистрировано и находится автомобиль, принадлежащий предприятию, учреждению или организации, и где именно он будет использоваться чаще всего.

      Место регистрации корпоративного клиента в этом отношении не существенно.

      Например, для Москвы такой коэффициент измеряется в числовом значении – 2, а для Санкт-Петербурга – 1,8. Для сравнения, в Новом Уренгое – 1, В Екатеринбурге – 1,8, Челябинске – 2,1, Севастополе и Симферополе – 0,6, и в Магадане – 0,7.

      Как видно, разбег коэффициентов разный, какие-то из них будут повышать стоимость полиса, а какие-то существенно занижать.

      Принцип действия здесь таков – чем больше размер коэффициента, тем дороже обходится продукт обязательного автострахования.

      Формула расчета неустойки по ОСАГО приведена здесь.

      Расчет ОСАГО для юридических лиц

      Все расчеты по стоимостям полисов для корпоративных клиентов производятся специалистами страховых компаний, либо же агентами, которые предоставляют услуги бесплатного пользования онлайн-калькулятором на своем сайте.

      Но, так или иначе, все они будут действовать строго в рамках специальных формул, по которым осуществляется исчисление. Для каждой категории рассчитывается полис отдельно.

      Если это легковой автомобиль, то для определения цены его страховки будет использоваться один вариант формулы. Если это грузовик или пассажирский транспорт – то будет применятся совершенно другая формула.

      Точно также и для мотоциклов и прицепов – формулы будут отличаться. В приведенной ниже таблице это хорошо видно.

      Формулы для определения цены на полис ОСАГО для юридических лиц России:

      Скидка

      Применяемая сама значимая скидка при покупке полиса автогражданки – это такой же самый КБМ, как и тот, что фигурирует при расчетах стоимости продукта для физических лиц.

      КБМ – это коэффициент «Бонус-Малус», которым показывается, насколько по застрахованной машине в течение года фиксировались страховые случаи, или их не было вообще.

      Одним словом, это скидка за безаварийное управление транспортом в течение всего страхового периода – 1 года.

      Одна только здесь выявляется существенная разница – для юридических лиц такой коэффициент будет определяться не по водителям, а по количеству лет, в которых не было никаких аварий.

      Мало того, еще это значение будет находиться по каждому автомобилю, который застрахован на имя корпоративного клиента.

      Получается, что КБМ для юрлиц – это никак не стаж безаварийки по каждому водителю, а непосредственно безаварийные года самого автотранспортного средства.

      Какие нужны документы

      Документальная база при процедуре оформления обязательной автостраховки должна полностью соответствовать специальному Положению № 431-П, которое утверждалось российским ЦБ РФ 19.09.14 г. и редактировалось 24.05.15 г., а также было зарегистрировано в Министерстве юстиции России под № 34204 от 01.10.14 года.

      Процедура оформления страховых полисов для юридических лиц происходит с предоставлением со стороны потенциального страхователя следующего пакета бумаг:

    11. свидетельство, подтверждающее регистрацию юридического лица в едином государственном Реестре;
    12. ИНН предприятия;
    13. технический паспорт на автомобиль;
    14. паспорт транспортного средства;
    15. регистрационное свидетельство на машину с указанием в нем регистрационных знаков;
    16. диагностическая карта, если есть, предъявляется по требованию страховщика;
    17. доверенность представителя от предприятия, прошедшая заверение у нотариуса, на право заключать договора и подписываться от имени юридического лица.
    18. Если машина новая, то она не подлежит техосмотру в течении 3-х лет с момента выпуска из завода на основании п. 1 ч. 2 ст. 15 правового акта № 170-ФЗ от 01.07.11 г., побывавшем в редакции 04.06.14 г.

      По истечении трех лет автомобиль должен будет проходить техосмотр согласно тем периодам, что регламентированы в законодательстве о техосмотрах.

      Поэтому не всегда потребуется для приобретения полиса обязательной автостраховки предъявлять страховщику диагностическую карту.

      Кроме того, даже если техосмотр пройден, то существование Единой автоматизированной информационной системы ТО (ЕАИСТО) существенно облегчает задачи проверок для страховых компаний.

      Поэтому не все из них требуют показывать диагностическую карту, довольствуясь проверкой по единой базе данных.

      Оформление онлайн

      Для оформления полиса ОСАГО юридическим лицом через сайт в Интернете, нужно знать простейший алгоритм действий. Зная пошаговую инструкцию, можно очень легко и быстро оформить документ, не тратя свое время в очередях.

      Кроме сайтов страховщиков, можно действовать также и через порталы проверенных страховых агентов, брокеров с высоким рейтингом надежности и положительными отзывами.

      А также оптимальным вариантом может оказаться посещение сайта и оформление там полиса, где собраны все страховщики, имеющие высокие показатели надежности. Такие места в Интернете, это, как правило, Единые центры автобезопасности или автострахования.

      Одним словом, инструкция следующая:

    19. Найдите подходящего для вашей корпорации или предприятия автостраховщика.
    20. Зайдите на его сайт.
    21. Если вы впервые находитесь на ресурсе, тогда, возможно, вам предложат зарегистрироваться там, чтобы иметь доступ в свой личный кабинет и оттуда уже управлять своими страховками. Обычно такие требования выдвигают сайты страховщиков.
    22. На объединенных посреднических же сайтах не обязательно иметь свой личный кабинет – услуга по оформлению заявки будет предоставлена сразу же. В анкету уже включены: возможность выбрать страховую компанию, сделать предварительный расчет страховки и другие привилегии.
    23. Итак, заходите на портал, к примеру, брокер «Осаго маркет» и находите страничку, где говорится об оформлении ОСАГО для юридических лиц.

    Процедура получения Е-ОСАГО – онлайн электронного полиса – происходит либо самовывозом, когда представитель юридического лица самостоятельно по доверенности забирает документ, либо же с доставкой на адрес.

    При доставке полиса на адрес представитель корпорации обязательно должен предъявить доверенность на то, что он имеет право оформлять и принимать такие документы, а также он должен самолично проверить правильность заполнения всех данных в полисе.

    Минимальный срок

    Нужно также заметить, что Правила страхования ответственности автомобилистов диктуют одно очень важное условие в отношении сроков страхования.

    Наибольшим сроком для юридических лиц при получении полисов ОСАГО является – 1 календарный год. Превышать этот период действия страхового соглашения нельзя.

    По окончании этого срока полис просто продлевается наряду с произведенными перерасчетами в стоимости, с учетом скидок или наценок, изменившихся каких-либо коэффициентов и т.д.

    Минимум же определяется для корпоративных клиентов в интервале времени, исчисляемом в полугодичном формате. Получается, что физические лица могут заключить договор со страховщиком минимум на 3 месяца, а вот юридические – только на 6 месяцев.

    Штраф за отсутствие полиса

    Административным Кодексом РФ определены штрафы для тех, кто водит машину без наличия при себе полиса ОСАГО.

    Причем есть разница в штрафах на случай, когда полис есть, но его забыли в офисе предприятия, либо, же его вовсе не оформляли. Для юридических лиц, как правило, штрафные санкции на порядок выше, чем для граждан страны.

    Приведем таблицу тех штрафов, которые грозят тем предприятиям, что используют автотранспорт без обязательной страховки.

    Штрафы юридическим лицам за использование автотранспорта в России без обязательной автостраховки:

    Номер статьи КоАП РФ Наименование правонарушения Санкционные меры, руб.
    Ст. 12.37 ч. 1 Вождение автомобиля с просроченным полисом или иными нарушениями страхового договора. 800
    Ст. 12.37 ч. 2 Не застраховано авто 500

    При расчетах полиса ОСАГО для юридического лица могут использовать не только коэффициенты региона, но также будет учтена и сезонность, мощность авто, период страхования и другие факторы.

    Полис с ограничением для корпоративного клиента оформить весьма сложно, зачастую страховые компании предлагают оформлять только неограниченную страховку.

    Документы юридическое лицо подает не такие как у физических лиц – требуется показать правоустанавливающую документацию на автомобиль, а также регистрационные бумаги самого предприятия.

    Отличия в страховании юридических есть, и он существенны. Поэтому нужно заранее осведомиться об их наличии, чтобы правильно оформить обязательную автостраховку.

    Выплата по КАСКО при нарушении правил ПДД рассматривается на странице.

    Видео: ОСАГО или КАСКО, что лучше и выгоднее? Как выбрать страховую компанию.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
  • Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  • Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  • Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48
    • ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

      ОСАГО для юридических лиц

      ОСАГО – это прекрасная защита владельца и водителя автотранспортного средства от непомерной суммы расходов во время несчастного случая в ДТП.

      Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

      +7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

      Это быстро и БЕСПЛАТНО!

      Ведь выплата страховки практически полностью возмещает вред, нанесенный в результате аварии, а также ущерб людям, которые пострадали.

      Что дает полис

      Направление деятельности этой страховой компании заключено в ее названии, поэтому стоит остановиться и рассмотреть значение слов, из первых букв которых состоит аббревиатура названия:

    • обязательный вид страхования – согласно законодательству РФ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», все граждане и предприятия, имеющие в своем владении и пользовании транспортные средства, обязаны иметь страховой полис ОСАГО, а отсутствие такового признается нарушением закона, грозит снятием государственных номеров и наложением штрафов;
    • страхование ответственности – эти термины означают, что обладатель полиса ОСАГО, страхует не свой автомобиль или машину из автомобильного парка транспортной компании в случае ДТП, а пассажиров, людей пострадавших на улице и их имущество во время произошедшего несчастного случае на проезжей части по вине водителя или владельца транспортного средства.
    • Кроме этого, страховая компания предлагает полный спектр услуг обслуживания транспортных средств, предусмотренных законодательством РФ:

    • карта диагностики для техосмотра;
    • моментальный техосмотр;
    • внедрение в реестр ЕАИСТО ГИБДД данных каждого транспортного средства;
    • легальная карта готового техосмотра.
    • Услуги ОСАГО на территории России активизировались сравнительно недавно – с 1 июля 2003 г. Тогда как в Европе уже давно практикуется отлаженная сеть страхования автогражданской ответственности.

      Ввиду того что отсутствие этого полиса может нанести ущерб благополучию транспортной или любой другой компании, имеющей свой автопарк, следует отметить, каковы могут быть ее риски и что она теряет, если не зарегистрирует свои договорные страховые отношения в ОСАГО:

    • государственные штрафы за отсутствие страхового полиса юридического лица по законодательству РФ;
    • убытки предприятия из-за простоя автотехники;
    • ущерб в крупных размерах в случае произошедшего ДТП.
    • Все Правила страховой компании ОСАГО регулируются исключительно Центробанком РФ. Услуги компании позволяют оплачивать страховые взносы и выплаты сразу через ОСАГО, минуя ГИБДД.

      А поправки в законодательство об ОСАГО от 02.08.2014г. помогают потерпевшим обращаться за выплатами в качестве возмещения ущерба не в компанию виновника, а в свою страховую компанию. Это называется «прямое урегулирование».

      Полис ОСАГО для юридических лиц вы можете заказать в таких страховых компаниях:

      «Русская страховая транспортная компания» скидка за безаварийную езду всем клиентам.
      Страховое бюро «Апельсин» сохранение скидок, доставка в любое время и место.
      «Современные технологии страхования» круглосуточная диспетчерская служба, консультации при наступлении страхового случая, вызов эвакуатора со скидкой
      Центр страхования «Рамира» отсутствуют скидки на страхование автопарк (каждая машина страхуется отдельно), скидка за безубыточную езду.
      «Меска» страхование автопарков дополнительный сервис, бесплатная доставка полиса, бесплатная консультация по финансовым вопросам. От 6 000 рублей.

      Какой вид нужен для бизнеса

      Для тех предприятий, которые ведут свой бизнес, основанный на транспортных услугах (будь то грузоперевозки или пассажирские перевозки), существуют свои нюансы страхований.

      Для того чтобы можно было застраховать свой бизнес, основанный на наличии, содержании и применении транспортных средств ОСАГО предлагает имущественное страхование.

      В данной страховой отрасли договора заключаются в том случае, когда имеет место какой-либо предпринимательский риск.

      Конечно же, тогда и имеет смысл страховки каждого транспортного средства в отдельности, чтобы в случае ДТП возмещались не только ущерб людей и их имущества, пострадавших от аварии, но также и стоимость или ремонт самой машины.

      Что такое утрата товарной стоимости автомобиля по ОСАГО, вы можете прочитать здесь.

      Особенности ОСАГО для юридических лиц

      Из-за того, что юридическое лицо рассматривается страховой компанией как корпоративный клиент, то ему всегда предлагаются дополнительные пакеты услуг.

      Например, выезд комиссара на место аварии или ДСАГО, учитывая те особенности, какие имеются в автопарке.

      Кроме этого, следует отметить важные моменты, которые отличают страхование юридического лица от страхования физического:

    • стоимость базового тарифа страховых взносов для юридических лиц существенно выше;
    • каждая машина регистрируется страховым договором в отдельности;
    • юридические лица обязаны страховать еще и прицепы, если таковые имеются;
    • договор заключается минимум на 6 месяцев – тогда как более короткие сроки страхования доступны для физических лиц;
    • страховка неограниченна – застраховывается каждый сотрудник предприятия, который будет управлять транспортным средством;
    • имеется скидка за безаварийный период, который измеряется 1 годом – такая скидка в процентах (5%) начисляется на страховую сумму по каждому транспортному средству за год безаварийного вождения (КБМ – именуется как «бонус-малус»), и, наоборот, взнос будет увеличиваться, если за год происходили аварии;
    • определение территориального коэффициента по месту регистрации транспортных средств, а не по месту регистрации юридического лица;
    • есть возможность оформления полиса добровольного страхования – ДОСАГО, который позволяет расширить страховые компенсации при возникновении страховых случаев.
    • При расчетах страховых взносов по системе ОСАГО для всех страховых компаний коэффициенты принимаются те, что установлены Правительством.

      Это очень удобно потому, что такие коэффициенты используются во всех страховых компаниях для удобства информирования о ценах будущих клиентов и оперативности их обслуживания.

      Но с 11.10.2014г, поправки в законодательстве России позволяют принимать свои коэффициенты при расчетах взносов для юридических лиц. Тем не менее, большинство страховщиков все равно используют единую систему, принятую Правительством.

      Какие необходимы документы

      В процессе страхования юридических лиц имеются свои особенности и отличия от страхования физических лиц. В особенности это касается оформления документов и условий оплат взносов юридическим лицом.

      Для заключения договоров автострахования ОСАГО с юридическими лицами является высокой гарантией безопасности предприятий, организаций и учреждений при несчастных случаях и ДТП, а также существенному снижению рисков финансовых потерь.

      В отличие от физического лица, в компанию ОСАГО при заключении договоров, юридическое лицо представляет следующие документы:

    • документы, которые подтверждают владение автотранспортным средством ли средствами;
    • ПТС – паспорт на транспортное средство или свидетельство о регистрации транспортного средства, транспортных средств;
    • данные ЕГРЮЛ – оформление специальной анкеты, где должны быть правильно указаны название организации, ее правовая форма, телефон и другие контакты предприятия;
    • талоны техосмотров или диагностические карты всех регистрируемых в страховой компании транспортных средств;
    • сведения, атрибуты и документы того, кто представляет юридическое лицо, в качестве представителя – приказ, доверенность, Устав, печать и другие;
    • а также сам страховой полис ОСАГО, если таковой имеется.
    • Компании и организации могут оформлять страховой договор без предоставления полного списка водительского состава, какой имеется в штате.

      Какова будет стоимость внесения взносов за грузовое, легковое, пассажирское или спецтехнику при их страховании, решает государство. На этом уровне страховые тарифы достаточно невелики в сравнении с частными страховыми компаниями, работающими с предприятиями.

      Ответственность за отсутствие страховки

      Обязательный вид страховки автогражданской ответственности регулируется законодательством РФ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», поэтому при использовании юридическим лицом транспортных средств своего автопарка без наличия страховых полисов ОСАГО, государственные органы имеют полное право оштрафовать такую организацию, предприятие или учреждение.

      Штраф налагается административный. То же самое касается содержания и эксплуатации автотранспортных средств, страховка которых просрочена или не вовремя оформлена.

      Стоимость

      Существуют общепринятые тарифы на внесение страховых взносов за каждый вид транспорта. Эти тарифы установлены, как правило, Правительством Российской Федерации. Однако следует обратить внимание на то, что тарифы могут меняться по инициативе государства.

      Несмотря на то, что Правительством РФ на 2015 год с 1 апреля запланирован график изменений тарифов ОСАГО, которые будут отражаться в повышении некоторых тарифных позиций, на сегодня пока еще пользуются данными 2014 года, принятые с 11 октября 2014г.:

      С 1 апреля 2015 года планируется повышение сумм, которые являются страховыми взносами по возмещению ущерба для жизни и здоровья людей, которые пострадали в ДТП. Государственная Дума гарантировано приняла поправки, которые ранее этого срока внедрены в работу не будут.

      Поэтому на сегодня есть еще возможность воспользоваться прошлогодними тарифами. Более того, с 1 апреля 2020 года планируются новые изменения и пересмотры тарифной сетки страховых взносов.

      По законодательству РФ все изменения должны приниматься не ранее, чем через год после предыдущих. Та или иная категория транспорта должна быть определена, согласно своему паспорту, точнее, тем сведениям, что там указываются.

      Это касается, к примеру, тех транспортных средств, которые имеют или не имеют прицепа. Именно эти тарифы помогут составить и четко просчитать всю стоимость страхового полиса ОСАГО целиком, что является весьма удобным и оптимальным.

      Как проверить полис ОСАГО на подлинность, подробнее рассматривается на этой странице.

      Про выплаты по ОСАГО при ДТП рассказывается тут.

      Видео: ОСАГО: как оформлять полис

      Как оформить ОСАГО для юридических лиц

      Зачем нужно ОСАГО для юрлица

      В соответствии с ФЗ № 40, вступившим в силу 01.07.2003, с последующими дополнениями и редакциями, все автовладельцы обязаны застраховать свою автогражданскую ответственность. Это необходимо для защиты прав возможных потерпевших, в случае аварии, для возмещения причиненного вреда их жизни, здоровью или имуществу. Поскольку владельцами автомобиля являются не только физические лица, но и юридические, организации также должны оформлять страховку.

      Оформляя ОСАГО, юридические лица должны учитывать некоторые особенности:

    • полис должен быть получен на каждый автомобиль в автопарке;
    • страховка является неограниченной, то есть управлять автомобилем вправе любой сотрудник компании, имеющий водительские права.

    Кто этим занимается в компании

    Поскольку расходы по договорам страхования должны быть запланированы заранее и заложены в бюджет организации, подготовкой договора страховки должны заниматься специалисты бухгалтерии. Страхователем по полису всегда будет выступать организация-собственник в лице директора. Вместо директора право оформить документы имеет любой уполномоченный сотрудник, на которого письменно составлена доверенность в свободной форме. В доверенности необходимо указать:

  • Ф.И.О. сотрудника и его паспортные данные (при оформлении он обязательно должен иметь паспорт);
  • Ф.И.О. и должность руководителя;
  • наименование организации.
  • В доверенности обязательно должны быть зафиксированы полномочия сотрудника. Она должна быть заверена подписью руководителя и печатью организации.

    Образец доверенности на сотрудника для заключения договора страхования

    Куда обращаться для заключения договора

    Для оформления страховки следует обращаться в уполномоченные страховые компании. В настоящее время есть возможность оформить электронное ОСАГО для юридических лиц. Это не требует персонального обращения в офис страховщика. Достаточно в личном кабинете на сайте выбранной компании оформить заявку. Онлайн-страховка ОСАГО для юридических лиц может быть оплачена через любые платежные системы, которые использует юрлицо. Полис, приобретенный таким образом, пришлют на указанную электронную почту. Бланк следует распечатать, хранить с другими документами на автомобиль и предъявлять по требованию инспектора ДПС.

    Куда обращаться в страховом случае

    При наступлении страхового случая первым делом необходимо получить помощь и справки о ДТП в ГИБДД либо оформленную копию европротокола. Далее предоставить комплект документов в офис своей страховой компании. Список необходимых бумаг можно найти на сайте страховщика. Далее происходит процедура возмещения ущерба пострадавшей стороне на основании оформленного ранее полиса.

    Что будет, если ОСАГО не оформлять

    Отсутствие страховки или нарушение правил ее использования грозит наложением денежных штрафов. Штраф за отсутствие ОСАГО для юридических лиц аналогичен сумме штрафа для физических лиц. Если страховка оформлена, но водитель не имеет при себе документа, сумма штрафа составит 500 руб. (ч. 2 ст. 12.3 КоАП РФ ). Если страховка не оформлена или срок ее действия истек — 800 руб. (ч. 2 ст. 12.37 КоАП РФ ).

    Страхование ОСАГО для юридических лиц и его особенности

    Все собственники авто обязаны в течение 10 дней после покупки автомобиля застраховать свою гражданскую ответственность. ОСАГО для юридического лица может быть оформлено как в бумажном виде в офисе страховой компании, так и в электронном на сайте организации. Сколько стоит страховка для юрлица? Какими особенностями обладает? Как оформить ОСАГО для юридических лиц онлайн?

    Правила оформления ОСАГО для юридических лиц

    Оформление полиса ОСАГО для физических лиц (в том числе ИП) и юрлиц отличается по нескольким аспектам. В первом случае полис можно оформить как на ограниченное количество водителей, которые имеют право управления ТС, так и на неограниченное. Для юрлиц возможность выбора отсутствует — все полисы оформляются на неограниченное количество водителей. Это, в первую очередь, связано со спецификой и целью использования машин. Как бумажный (обычный), так и электронный полис оформляется в соответствии с нормами Положения ЦБ №431-П:

  • Договор страхования заключается на 1 год с возможностью установления определенного периода использования (не менее 6 месяцев);
  • Страхователь обязан предоставить страховщику свои данные и сведения об автомобиле;
  • Страховщик вправе перед подписанием договора осмотреть транспортное средство;
  • Заявление на оформление «автогражданки» подается вместе с пакетом установленных законом документов;
  • Страхователь и страховщик имеют право досрочно прекратить договор в случаях, предусмотренных п.1.14 и п.1.15 Положения ЦБ;
  • Страхователь обязан внести страховую премию, размер которой рассчитан в соответствии со страховыми тарифами и базовыми ставками, установленными ЦБ РФ.
  • Стоимость страховки для юрлиц будет выше, чем для физлиц из-за больших базовых ставок. Поскольку полис может быть оформлен только на неограниченное количество водителей, КБМ для расчета применяется не для каждого водителя, а для конкретной машины. Страхование ОСАГО юридических лиц осуществляется при предоставлении документов, предусмотренных статьей 15 закона №40-ФЗ. Список документов для физлиц и юридических лиц также будет отличаться.

    Стоимость полиса

    Тарифные коридоры для расчета размера страховой премии установлены Приложением 1 к Указанию ЦБ №3384-У. В отношении всех категорий транспортных средств (кроме легковых автомобилей) и целей их использования и для физлиц и для юридических лиц установлены одинаковые минимальные и максимальные тарифы. На основании представленных в таблице ниже ставок производится расчет стоимости полиса.

    Категория или назначение ТС Минимальная ставка Максимальная ставка
    «А», «М» 867 1 579
    «В», «ВЕ» 2 573 3 087
    Такси 5 138 6 166
    ТС с массой менее 16 т и ТС, где более 16 мест для сидения 3 509 4 211
    ТС с массой более 16 т 5 284 6 341
    «Tb» и ТС до 16 мест для сидения 2 808 3 370
    Тракторы, самоходные машины 1 124 1 579
    «Tm» 1 751 2 101

    Если юрлицо занимается перевозками пассажиров, то оно обязано застраховать свою ответственность не в соответствии с законом «Об ОСАГО», а в соответствии с Федеральным законом №67 «Об ОСГОП». Базовые тарифы такого страхования установлены Указанием ЦБ №4175-У от 31.10.2016 года. Расчет стоимости «автогражданки» для автомобилей юрлиц осуществляется по формуле:

    СП = БС x КТ x КБМ x КО x КМ x КС x КН x КПр , где:

  • БС — базовый страховой тариф;
  • КТ — коэффициент по регионам;
  • КБМ — бонус-малус;
  • КО — коэффициент ограничения количества водителей;
  • КМ — коэффициент мощности автомобиля;
  • КС — коэффициент при сезонном использовании транспортного средства;
  • КН — коэффициент срока страхования для автомобилей, зарегистрированных зарубежом или авто, следующих к месту регистрации или ТО;
  • КПр — коэффициент при наличии прицепа, полуприцепа и т.д.
  • Для автомобилей других категорий, а также тракторов, самоходных машин и прочей техники, зарегистрированной на юридическое лицо, стоимость страхового полиса рассчитывается по той же формуле за исключением коэффициента мощности транспортного средства. Коэффициент, указывающий на неограниченное количество водителей, всегда при расчете для юрлиц будет равен 1,8.

    Необходимые документы

    Для того, чтобы купить ОСАГО для юридических лиц, необходимо выбрать страховую компанию и подать туда заявление. Форма заявления установлена Положением ЦБ №431-П. В нем должны быть указаны данные собственника автомобиля, сведения о самом авто (в том числе номер госрегистрации), цели и период использования и прочее. Вместе с заявлением юрлицу необходимо предоставить такие документы, как:

  • Заявление;
  • Номер ИНН;
  • Свидетельство о регистрации;
  • ПТС, СТС;
  • Диагностическая карта.
  • В случае, если от имени юрлица действует его представитель, то к списку необходимых документов необходимо добавить паспорт этого представителя и документ, подтверждающий его полномочия (чаще всего им выступает доверенность). По соглашению со страховой компанией эти документы могут быть предоставлены в электронном виде или в виде копий.

    Как оформить ОСАГО для юрлиц онлайн?

    Электронный полис ОСАГО для юридических лиц оформляется на официальном сайте выбранной страховой компании. Оформление следует начать с регистрации в личном кабинете. На некоторых сайтах предусмотрена авторизация с помощью портала «Госуслуги», поэтому тратить время на регистрацию не обязательно. Вторым этапом станет расчет цены полиса ОСАГО. Для этого страхователю нужно внести сведения о собственнике (дата рождения, номер водительского удостоверения, дата получения первых прав), сведения об авто (год выпуска, категория, цели использования, номер госрегистрации и т.д.), указать срок страхования и рассчитать.

    В случае, если стоимость страховки, предложенная данной организацией, подходит, то можно переходить к заполнению электронного заявления. В нем заполняются те же данные, что и в обычной бумажной форме, установленной законодательством. После проверки информации система на сайте попросит внести оплату за страховку онлайн. После оплаты на указанный адрес электронной почты придет письмо от РСА, а также от страховой компании с самим полисом ОСАГО.

    Заключение

    Таким образом, страховку на авто юрлицу можно купить в любой подходящей страховой компании. Порядок подписания договора, оплаты полиса и его получения установлен законодательными актами РФ и практически не отличается от порядка, предусмотренного для физлиц. При расчете стоимости для юрлиц учитывается место регистрации организации, количество ДТП, в которых участвовала машина, а также ставка тарифа, установленная Центробанком для конкретной категории авто.

    Полис ОСАГО для юридических лиц

    ОСАГО – это отличный способ защиты автовладельца от финансовых затрат при попадании в ДТП. Ведь именно страховая компания берет на себя бремя расходов по возмещению ущерба причиненного людям и транспорту. Но ОСАГО нужен не только физическим, но и юридическим лицам. О том, чем полезен полис ОСАГО для юридических лиц, в чем его особенности и какие документы нужны, чтобы застраховать корпоративный автомобиль, мы и расскажем в нашей статье.

    Особенности полиса ОСАГО для юрлиц

    ОСАГО – это вид страхования обязательный для каждого автовладельца. Поэтому, если в компании зарегистрирован один или несколько автомобилей, то на каждый из них нужно оформить полис ОСАГО.

    Важным моментом является то, что по ОСАГО страхуется только ответственность автовладельца. То есть не само транспортное средство, а именно пассажиры, люди на улице и их имущество, которое гипотетически могут пострадать при попадании в ДТП.

    Страховщики позаботились о том, чтобы застрахованный корпоративный автомобиль, имел ряд преимуществ:

  • льготы на техническое обслуживание;
  • наличие диагностической карты для техосмотра;
  • возможность пройти срочный техосмотр.
  • Компании, соблюдающие закон и оформившие полис ОСАГО, получают огромную выгоду:

    • на них не налагаются штрафные санкции, за отсутствие полиса ОСАГО;
    • в случае наступления ДТП, все финансовые расходы на себя страховая компания;
    • машины не простаивают в виду отсутствия полиса ОСАГО, как результат компания работает на полную мощность.
    • Преимуществом оформления ОСАГО также является и то, что все взносы и выплаты можно оформлять непосредственно через страховую компанию, минуя структуру ГИБДД. Также потерпевшая сторона имеет право обратиться за получением возмещения непосредственно в страховую компанию, а не к юридическому лицу.

      Особенности договора

      Для страховых компаний юридическое лицо всегда выступает в качестве корпоративного клиента. Поэтому особенность ОСАГО для юридических лиц состоит в предоставлении индивидуальных условиях:

    • выше цена базового тарифа страховых взносов;
    • каждое авто страхуется в отдельности;
    • если к машине прилагается прицеп, то его также в обязательном порядке нужно зарегистрировать;
    • минимальный срок оформления полиса ОСАГО – 6 месяцев;
    • количество лиц, допускаемых к управления авто в полисе неограничен;
    • применим бонусный коэффициент КМБ, дающий скидку на ОСАГО;
    • территориальный коэффициент определяется по месту регистрации авто, а не компании;
    • возможность оформления дополнительного полиса ДАСАГО, расширяющего компенсационные возможности ОСАГО.
    • С прошлого года страховым компаниям предоставлена возможность самим регулировать коэффициенты, по которым рассчитываются страховые взносы для ЮЛ. Но все же большинство страховщиков, как и прежде, используют те показатели, которые установлены Правительством РФ.

      В качестве примера приведем таблицу базовых тарифов ОСАГО для юридических лиц, показывающую зависимость тарифа от стоимости транспортного средства. Эти тарифы будут действительны до конца 2015 года, начиная с 2016 года, планируется их повышений:

      Транспортное средство Старые базовые тарифы Новые базовые тарифы min (+23,2%) Новые базовые тарифы max (+30%)
      Мотоциклы и мопеды (категория «A», «M») 1215 1497 1579
      Легковые автомобили (категории «B», «BE»)
      Юридические лица 2375 2926 3087
      Используемые в качестве такси 2965 3654 3854
      Физические лица, индивидуальные предприниматели 1980 2440 2574
      Грузовые автомобили (категории «C», «СЕ»)
      С разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее 2025 2495 2632
      С разрешенной максимальной массой более 16 тонн 3240 3993 4212
      Автобусы (категории «D», «DE»)
      С числом пассажирских мест до 20 включительно 1620 1996 2106
      С числом пассажирских мест более 20 2025 2495 2632
      Используемые на регулярных перевозках с посадкой и высадкой пассажиров 2965 3654 3854
      Троллейбусы (категория «Tb») 1620 1996 2106
      Трамваи (категория «Tm») 1010 1245 1313
      Тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины 1215 1497 1579

      Приведенные в таблице тарифы одинаковы для всех страховых компаний. Поэтому стоимость страховки ОСАГО для юридических лиц у разных страховщиков будет примерно одинаковой. Единственное, чем может отличаться одна страховая от другой так это дополнительными бонусами. К примеру. Они могут выглядеть следующим образом:

      Наименование страховой компании Бонусы
      СБ «Апельсин» Доставка полиса ОСАГО в любое удобное для клиента место
      СК «Современные технологии страхования» Круглосуточная диспетчерская поддержка, бесплатные консультации при наступлении страхового случая, возможность вызова эвакуатора
      ЦС «Рамира» Предоставляются скидка за безубыточную езду.
      СК «Меска» Дополнительные сервисные услуги, бесплатная доставка полиса в удобное место, бесплатная консультация специалистов по финансовым вопросам.

      Собираем пакет документов

      Пакет документов для оформления ОСАГО для ФЛ и ЮЛ существенно различаются между собой. К примеру, чтобы заключить договор страхования по ОСАГО, компания должна предоставить следующий пакет документов:

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *